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Simulation rachat de crédits avec trésorerie jusqu'à 75 000€*
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Rachat de crédit : avec ou sans trésorerie ? Quelle différence ?
Cas n°1 : Rachat de crédits sans trésorerie
Regroupe vos crédits en un seul contrat.
Objectif principal : baisser la mensualité globale.
Peut allonger la durée du crédit tout en réduisant les mensualités.
Cas n°2 : Rachat de crédit avec trésorerie
Regroupe vos crédits + ajoute une somme disponible (jusqu’à 75 000 €).
La trésorerie s’ajoute au montant global du rachat.
Permet de financer :
des travaux,
l’achat d’un véhicule,
le remboursement de dettes coûteuses (ex : dettes CB),
ou constituer une cagnotte de sécurité.
👉 La différence principale :
sans trésorerie = baisse de mensualité seule
avec trésorerie = baisse de mensualité + capital disponible
Ce mécanisme est possible parce que la banque inclut dans le regroupement le montant de trésorerie désiré, ce qui augmente le capital à rembourser mais peut optimiser le coût global si le projet financé est moins coûteux que d’autres dettes ou engagements.
Idéal si vous cherchez uniquement de la respiration budgétaire.
Tableau comparatif : sans trésorerie vs avec trésorerie ajoutée
Hypothèses communes pour simulations :
Total des crédits à regrouper : 80 000 €
Taux de rachat indicatif : 3,80 % TAEG
Durée variable selon tableau
| Scénario | Montant emprunté | Durée | Mensualité estimée (TAEG 3,8 %) | Trésorerie disponible |
|---|---|---|---|---|
| Sans trésorerie | 80 000 € | 180 mois | ~ 582 €/mois | 0 € |
| Avec trésorerie 10 000 € | 90 000 € | 180 mois | ~ 655 €/mois | 10 000 € |
| Avec trésorerie 30 000 € | 110 000 € | 180 mois | ~ 800 €/mois | 30 000 € |
| Avec trésorerie 50 000 € | 130 000 € | 180 mois | ~ 945 €/mois | 50 000 € |
| Avec trésorerie 75 000 € | 155 000 € | 180 mois | ~ 1 130 €/mois | 75 000 € |
💡 Note : les mensualités sont indicatives et dépendent des taux proposés par les établissements.
👉 Ce tableau montre que plus la trésorerie augmente, plus les mensualités grimpent, mais vous disposez d’un capital immédiatement disponible pour vos projets.
Tableau comparatif : trésorerie selon durée
Hypothèse de capital total avec trésorerie : 110 000 €
| Durée | Mensualité estimée (TAEG 3,8 %) | Commentaire |
|---|---|---|
| 120 mois (10 ans) | ~ 1 113 €/mois | Forte mensualité mais coût total moindre |
| 180 mois (15 ans) | ~ 800 €/mois | Équilibre baisse mensuelle / durée |
| 240 mois (20 ans) | ~ 676 €/mois | Maximum de baisse de mensualité |
| 300 mois (25 ans) | ~ 600 €/mois | Solution budget faible |
👉 On constate que plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais le coût total du crédit augmente. C’est la raison pour laquelle il est crucial d’arbitrer selon vos objectifs : trésorerie utile et mensualité supportable vs coût global du crédit.
À quoi sert la trésorerie dans un regroupement ?
La trésorerie intégrée dans un rachat de crédit peut vous permettre de :
Financer des projets personnels :
travaux d’aménagement (cuisine, salle de bains, isolation)
achat d’un véhicule
Consolider des dettes plus coûteuses :
dettes de cartes bancaires
crédits renouvelables à taux très élevés
Selon l’INSEE, le taux moyen des crédits renouvelables peut dépasser 15 %–20 %, largement au-dessus du TAEG d’un rachat de crédit (souvent < 5 % en 2026 selon profils).
Remplacer des dettes à ~20 % par un rachat à ~3,8 % peut générer des économies significatives.
Constituer une réserve de sécurité :
Une trésorerie peut servir à gérer des imprévus sans recourir à des solutions coûteuses comme les découverts bancaires.
Conseils pour bien simuler son rachat de crédits avec trésorerie
Pour une simulation précise :
Recensez tous vos crédits (montant, mensualités, taux, durée restante)
Notez vos projets (travaux, achats, consolidations)
Calculez votre capacité mensuelle disponible
Comparez scénarios avec/sans trésorerie
Demandez une offre de principe chiffrée
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