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Crédits à la consommation
Prêts personnels, crédits automobiles, prêts travaux et crédits renouvelables peuvent être étudiés dans une même opération.
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Le rachat de crédits, également appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs emprunts dans un nouveau financement. L’opération peut simplifier la gestion du budget, remplacer plusieurs prélèvements par une mensualité unique et, selon la solution proposée, réduire le montant payé chaque mois. Cette diminution résulte généralement d’un allongement de la durée et peut augmenter le coût total du crédit.
Le rachat de crédits est une opération financière au cours de laquelle un nouvel établissement rembourse tout ou partie des prêts détenus par un emprunteur. Les capitaux restant dus sont alors réunis dans un nouveau contrat, assorti d’une nouvelle mensualité, d’un nouveau taux et d’une nouvelle durée.
L’opération peut concerner des prêts personnels, des crédits automobiles, des crédits renouvelables, des prêts travaux ou un crédit immobilier. Il est également possible, sous réserve d’acceptation, d’intégrer certaines dettes ou une trésorerie destinée à financer un nouveau projet.
Prêts personnels, crédits automobiles, prêts travaux et crédits renouvelables peuvent être étudiés dans une même opération.
Un prêt immobilier peut être regroupé seul ou avec des crédits à la consommation selon sa part dans le montant total refinancé.
Une enveloppe destinée à des travaux, un véhicule ou un autre projet peut être demandée avec le regroupement.
Un découvert utilisé durablement peut parfois être intégré au plan de financement après examen des relevés bancaires.
Certaines dettes fiscales peuvent être prises en compte si leur montant et la situation globale sont compatibles avec l’opération.
Leur intégration dépend de leur nature, des justificatifs disponibles et des critères de l’établissement prêteur.
Les revenus, charges, crédits, dettes, relevés bancaires et caractéristiques du foyer sont recensés.
Les capitaux restant dus, les éventuelles indemnités, les frais et la trésorerie demandée sont pris en compte.
Plusieurs durées et mensualités peuvent être comparées afin de rechercher un financement adapté au budget.
L’établissement vérifie la solvabilité de l’emprunteur et décide d’accepter ou de refuser la demande selon ses critères.
Après acceptation et expiration du délai applicable, les prêts regroupés sont soldés et la nouvelle échéance est mise en place.
| Opération | Principe | Nombre de crédits | Objectif possible |
|---|---|---|---|
| Rachat de crédits | Un nouvel établissement refinance les dettes sélectionnées | Un ou plusieurs selon le montage | Réorganiser les remboursements et adapter la mensualité |
| Regroupement de crédits | Plusieurs emprunts sont réunis dans un nouveau financement | Plusieurs crédits ou dettes | Obtenir une échéance principale et une vision plus claire du budget |
| Renégociation | Les conditions d’un prêt existant sont modifiées | Généralement un crédit immobilier | Modifier le taux, la durée ou la mensualité du prêt concerné |
L’acceptation d’un rachat de crédits n’est jamais automatique. Chaque établissement applique sa politique de risque et analyse la capacité du demandeur à rembourser le nouveau financement.
Les statistiques de la Banque de France permettent de replacer les demandes de financement dans le contexte de 2026. En mai, l’encours des crédits à l’habitat des particuliers atteignait 1 284 milliards d’euros et celui des crédits à la consommation 219 milliards d’euros.
Ces moyennes sont exprimées hors frais et assurance. Elles ne correspondent pas aux taux spécifiques d’un rachat de crédits et ne constituent pas une proposition commerciale. Le taux réellement proposé dépend du dossier, du montant, de la durée et de la nature du financement.
Source : Banque de France, « Crédits aux particuliers – mai 2026 », publication du 8 juillet 2026.
| Avantages possibles | Points de vigilance |
|---|---|
| Réunir plusieurs échéances dans un nouveau crédit | L’allongement de la durée peut augmenter le coût total |
| Adapter la mensualité au budget du foyer | Des frais de dossier, de garantie ou d’intermédiation peuvent s’ajouter |
| Simplifier le suivi des remboursements | L’assurance emprunteur peut influencer fortement le coût |
| Intégrer éventuellement une trésorerie | Cette trésorerie augmente le capital à rembourser |
Retrouvez nos dossiers thématiques pour comprendre chaque type de rachat de crédits, préparer votre demande et identifier les solutions correspondant à votre profil ou à votre projet.
Vous remboursez plusieurs crédits ? Une simulation permet d’obtenir une première estimation en fonction de vos capitaux restant dus, de vos revenus, de vos mensualités actuelles et de l’éventuelle trésorerie souhaitée.
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