Le compte à terme
Plus connu sous le terme CAT, le compte à terme est un compte d’épargne (produit d’épargne sécurisé) qui propose de bloquer la somme pendant un certain temps en contrepartie d’un taux attractif. Ainsi, le contrat stipule la durée du placement, le fonctionnement du compte et le taux d’intérêt. Par ailleurs, les intérêts versés sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Quelle est la durée de conservation ?
Les fonds sont bloqués durant une durée indéterminée ou pour une durée renouvelable.
Blocage des fonds
Si vous souhaitez retirer des fonds avant la date d’échéance, vous pouvez le faire mais vous devrez payer des pénalités.
Rendement et fiscalité du compte à terme :
Les intérêts sont soumis au régime fiscal. Concernant le taux de rémunération du compte à terme, il y a :
- CAT à taux fixe
- CAT à taux variable
En principe, les intérêts sont versés en une fois, au terme du contrat. À chaque fin de période, les intérêts sont ainsi capitalisés sur la période suivante.
Pour calculer les intérêts avec un taux nominal (intérêts simple), il faut utiliser la formule
Intérêts = Montant x (Taux x Nombre de jours / 365
Exemple :
- Montant : 10 000€
- Taux : 1%
- Période : 1 trimestre = 181 jours
- 365 jours est le nombre de jours dans l’année
- Intérêts = 1 000 x (0,01 x 181/365)
Pour en savoir plus, consultez le code monétaire
Quels sont les avantages ?
Voici les avantages du placement compte à terme :
-
Une rémunération intéressante grâce aux taux d’intérêt qui sont plus élevés que ce sur les comptes courants.
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Une sécurité car les dépôts effectués sont garantis par l’État
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Une souplesse grâce aux durées variées de placement
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Une prévisibilité car l’épargnant peut choisir et donc peut anticiper le montant des intérêts qu’il va percevoir à l’échéance du compte à terme.
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Une accessibilité car les comptes sont proposés par la plupart des banques.
À qui s'adresse le compte à terme ?
Le compte à terme s’adresse principalement à des épargnants. Ce produit d’épargne peut de surcroît intéresser différentes catégories de personnes :
Les épargnants qui cherchent à obtenir un rendement plus élevé
Les personnes qui disposent d’une somme d’argent dont elles n’ont pas besoin à court terme et qui cherchent à la faire fructifier.
Les épargnants qui recherchent un placement sûr et garanti.
Les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille de placements.
En résumé, le compte à terme peut intéresser des épargnants qui cherchent à placer une somme d’argent pour une durée déterminée en vue d’obtenir un rendement attractif et une sécurité supplémentaire. Cependant, il est important de prendre en compte les frais éventuels et les conditions de sortie anticipée avant de choisir un compte à terme
Différents types de compte à terme
Il existe différents types de comptes à terme :
- CAT à taux fixe : taux fixé à l’avance lors de la signature du contrat.
- CAT à taux progressif : le taux augmente selon la périodicité (mois trimestre semestre annuel). Donc la rémunération augmente aussi.
- CAT à taux variable : Le taux est indexé sur le taux du marché ou le taux de référence comme EURIBOR consultatble sur le site de la Banque de France, ou le taux indicatif des bons du trésor et OAT
Choisir son compte à terme
Il faut vérifier dans le contrat à quel moment les intérets sont versés.
Nous vous encourageons à vérifier entre autre les points suivants
- Nom du contrat CAT : une petite recherche interne peut vous aider, mais attention à ne pas trouver des informations erronées. Meiux voir avec votre courtier.
- Durée du placement.
- Versement minimum : C’est un versement imposé par le contrat a l’ouverture du CAT.
- Taux nominal : c’est le taux d’intérêt annuel
- Taux actuariel : Ce taux est très utile car il donne une indication sur la rentabilité réelle du placement.