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Rachat de crédits retraités
Simulez gratuitement votre rachat de crédits retraités et découvrez en quelques clics combien vous pouvez économiser chaque mois
Qu’est-ce que le rachat de crédits des retraités ?
Le rachat de crédit permet aux retraités de regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui permet de réduire les mensualités et ainsi de libérer du pouvoir d’achat.
Il s’agit donc d’une solution particulièrement utile pour faire face à la baisse de revenus liée à la retraite, tout en conservant la possibilité de financer de nouveaux projets.
Vous changez d’assurance ? Voici vos deux options
Adapter vos mensualités à la baisse de revenus
La pension est souvent inférieure de 20 % à 40 % par rapport au dernier salaire. Dans ce contexte, regrouper vos prêts représente une solution pertinente : cela allonge la durée de remboursement, mais en contrepartie, cela allège la mensualité, permettant ainsi de rester sous le seuil de 35 % d’endettement.
Simplifier la gestion de votre budget
Avec un seul prélèvement, finis les taux et dates disparates. En effet, cette centralisation permet de mieux maîtriser son budget. Par conséquent, vous disposez d’une vue claire sur votre reste à vivre, ce qui contribue à réduire le stress financier au quotidien.
Financer de nouveaux projets
Le nouveau prêt peut également inclure une trésorerie. Celle-ci peut, par exemple, servir à financer des travaux d’adaptation du logement. De plus, elle peut permettre d’aider des proches ou, tout simplement, de profiter de voyages et de loisirs.
Quelles conditions faut-il remplir pour un rachat de crédit quand on est retraité ?
Critères d’éligibilité
L’âge en fin de prêt est généralement limité à 95 ans pour les propriétaires, parfois 85 ans pour les locataires. Le taux d’endettement après rachat doit rester sous 50 %, idéalement 35 %, incluant la nouvelle mensualité. Les revenus pris en compte sont les pensions, loyers, rentes et épargne, à condition qu’ils soient stables.
Assurance emprunteur et santé
La surprime est fréquente après 60 ans. Cependant, le dispositif AERAS facilite l’accès au crédit, même en cas de risque aggravé de santé. Par ailleurs, la délégation d’assurance permet de comparer plusieurs assureurs afin de réduire le coût global.
Garanties et types de rachat
Le rachat à la consommation ne demande pas ou peu de garantie, pour des montants jusqu’à 90 000 €, destiné aux crédits conso et petits prêts. Le rachat hypothécaire nécessite une hypothèque sur le bien, permet des montants jusqu’à 300 000 €, et finance aussi l’immobilier ou une trésorerie importante.
Quelles sont les étapes pour réaliser un rachat de crédit après 60 ans ?
- Évaluer votre situation financière : Commencez par lister vos revenus, charges et capitaux restants dus. Ensuite, calculez votre taux d’endettement ainsi que votre reste à vivre.
- Constituer un dossier complet : Pour constituer votre dossier, rassemblez d’abord les documents clés suivants : pièce d’identité, trois derniers relevés de compte, avis d’imposition, ainsi que les justificatifs de pensions et de loyers.
- Choisir l’organisme prêteur : Commencez par comparer les taux (TAEG), la durée et les frais annexes. Ensuite, faites appel à un courtier spécialisé qui pourra négocier pour vous les meilleures conditions.
Combien coûte un rachat de crédit retraités et comment optimiser ces frais ?
Frais à anticiper
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) varient généralement entre 0,5 % et 3 % du capital restant dû. De plus, les frais de dossier s’élèvent souvent à 1 % voire 1,5 % du montant emprunté.
Enfin, les frais de garantie correspondent à une hypothèque ou à une caution mutuelle.
Impact de la durée du prêt
Une durée plus longue entraîne des mensualités plus basses ; toutefois, cela se traduit par un coût total plus élevé. Il est donc important de trouver le juste milieu entre confort budgétaire et coût global.
Optimiser les coûts
Négociez les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ainsi que les frais de dossier. Par ailleurs, faites jouer la concurrence sur l’assurance afin d’obtenir de meilleures conditions. Enfin, utilisez les simulateurs gratuits de Mamensualite.fr pour estimer précisément votre économie globale.
Quels sont les avantages et inconvénients d’un rachat de crédits retraités ?
Avantages
Avec une mensualité unique et réduite, vous bénéficiez d’une meilleure visibilité budgétaire. De plus, cela vous offre la possibilité de financer un projet sans contracter de nouveau crédit.
Inconvénients
Le coût total du crédit est souvent plus élevé. De plus, l’engagement est prolongé, ce qui nécessite une vigilance constante jusqu’au terme du prêt. Enfin, une discipline rigoureuse est requise pour éviter toute rechute d’endettement.
Pourquoi choisir Mamensualite.fr pour votre rachat de crédit senior ?
- Expertise dédiée aux retraités : Des conseillers, spécialistes des profils seniors, analysent votre dossier sous 24 heures. Ensuite, ils vous proposent une solution personnalisée adaptée à votre situation.
- Transparence et accompagnement complet : Vous bénéficiez d’une explication détaillée des coûts et des différentes étapes. Par la suite, un suivi individuel est assuré jusqu’au déblocage des fonds.
- Outils en ligne et simulations gratuites : Grâce au calculateur d’économie en temps réel, vous pouvez estimer instantanément vos gains. De plus, un comparateur interne de plusieurs banques partenaires est à votre disposition, sans aucun engagement.
Exemple concret d'un rachat de crédits retraités
Monsieur et Madame Martin, 68 et 65 ans, étaient tous deux cadres dans le secteur industriel, avec un revenu mensuel cumulé de 4 500 €. À la retraite, leurs pensions s’élèvent désormais à 2 800 € par mois. Ils remboursaient plusieurs crédits (immobilier, voiture, consommation) totalisant 1 300 € de mensualités.
Grâce au regroupement de crédits, Mamensualité a négocié une mensualité unique à 850 €, sur une durée de 12 ans au lieu de 8 ans auparavant. Ce réaménagement a allégé leur budget, libéré du pouvoir d’achat et assuré une meilleure gestion de leurs dépenses courantes.
