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Renégocier son assurance emprunteur
Payer moins chaque mois, c’est possible. Grâce à la renégociation de votre assurance emprunteur, vous pouvez alléger vos mensualités. Profitez d’une estimation immédiate, 100 % gratuite
Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit immobilier. Dans certains cas, elle peut atteindre jusqu’à 40 % du financement. Pourtant, de nombreux emprunteurs souscrivent à l’assurance proposée par leur banque sans comparer les offres. Résultat : ils paient souvent trop cher pour des garanties parfois inadaptées.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est désormais possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, et ce, pendant toute la durée du prêt. Une opportunité à ne pas manquer pour optimiser son budget
La Loi Lemoine expliquée
1. Résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur
La loi Lemoine supprime l’obligation de remplir un questionnaire médical pour les emprunteurs répondant aux deux critères suivants :
Le montant du prêt assuré est inférieur ou égal à 200 000 € par emprunteur.
Le remboursement total du prêt est prévu avant le 60e anniversaire de l’emprunteur.
Cette suppression facilite l’accès à l’assurance emprunteur pour de nombreux particuliers, notamment les jeunes actifs et les personnes présentant des risques de santé modérés.
2. Suppression du questionnaire médical sous conditions
Avant la loi Lemoine, les emprunteurs étaient contraints de respecter des délais spécifiques pour changer d’assurance, notamment la date anniversaire du contrat. Désormais, il est possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt.
Cette mesure s’applique à tous les contrats d’assurance emprunteur, qu’ils soient souscrits auprès de la banque prêteuse ou d’un assureur externe, et concerne aussi bien les nouveaux prêts que ceux en cours.
3. Réduction du délai du droit à l'oubli
Le droit à l’oubli permet aux anciens malades de ne pas déclarer certaines pathologies lors de la souscription d’une assurance emprunteur. La loi Lemoine réduit ce délai de 10 à 5 ans pour les personnes ayant été atteintes d’un cancer ou d’une hépatite C, à condition que le protocole thérapeutique soit terminé et qu’aucune rechute n’ait été constatée.
4. Obligation d'information annuelle des assurés
Les assureurs ont désormais l’obligation d’informer chaque année leurs assurés de leur droit de résiliation à tout moment. Cette information doit être claire, précise et accessible, afin de garantir la transparence et de permettre aux emprunteurs de faire jouer la concurrence en toute connaissance de cause.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat qui protège à la fois la banque et l’emprunteur. En cas d’accident de la vie (décès, invalidité, incapacité, voire perte d’emploi), elle prend en charge tout ou partie des mensualités ou du capital restant dû.
Les principales garanties proposées :
Garantie décès : prise en charge du capital restant dû si l’assuré décède.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : remboursement du prêt si l’assuré devient totalement dépendant.
IPT (Invalidité Permanente Totale) : couverture en cas d’invalidité supérieure à 66 %.
IPP (Invalidité Permanente Partielle) : prise en charge partielle dès 33 % d’invalidité.
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : mensualités couvertes en cas d’arrêt de travail prolongé.
Perte d’emploi (facultative) : remboursement partiel en cas de licenciement (sous conditions).
À quel moment renégocier son assurance de prêt ?
Grâce aux récentes réformes (lois Lagarde, Hamon et Lemoine), vous pouvez :
Changer d’assurance dès la signature du prêt (loi Lagarde) ;
Remplacer votre contrat durant la première année (loi Hamon) ;
Changer d’assurance à tout moment sans attendre l’anniversaire du prêt (loi Lemoine).
⚠️ Important : la nouvelle assurance doit offrir un niveau de garantie équivalent à celui du contrat initial (principe d’équivalence des garanties).
Quels avantages à changer d’assurance emprunteur ?
1. Réduction du coût global du prêt
Un contrat d’assurance individuel peut coûter jusqu’à trois fois moins cher qu’un contrat groupe bancaire. Sur toute la durée du crédit, cela peut représenter des milliers d’euros d’économies.
2. Des garanties sur-mesure
Les assurances externes proposent des contrats personnalisés selon votre âge, votre état de santé ou votre métier. Vous bénéficiez ainsi d’une protection mieux adaptée à votre profil.
3. Une gestion simplifiée
Avec l’aide d’un courtier spécialisé, vous comparez les offres et changez d’assurance en toute simplicité. Vous gagnez du temps et bénéficiez d’un accompagnement professionnel.
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Un accompagnement personnalisé de A à Z, avec un conseiller dédié à chaque étape de votre projet.
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Une réponse de principe sous 24h, pour avancer sans perdre de temps.
Une résiliation facilitée, grâce à une démarche claire, guidée et simplifiée.
L’accès à des garanties équivalentes ou supérieures, tout en réduisant vos mensualités.
La possibilité de réaliser jusqu’à 15 000 € d’économies sur votre assurance emprunteur.
Comment renégocier efficacement son assurance emprunteur ?
Toutes les clés pour renégocier son assurance emprunteur
Vous envisagez de renégocier votre assurance de prêt immobilier ? Que vous souhaitiez mieux comprendre vos droits ou comparer les garanties, il est essentiel d’avoir les bonnes informations. Explorez nos guides pratiques pour maîtriser chaque étape de la renégociation et choisir une couverture réellement adaptée à votre situation.
Libérez votre budget grâce à la renégociation de votre assurance emprunteur
Trop souvent négligée, l’assurance de prêt peut pourtant représenter une source d’économies importante. Grâce à la législation actuelle, il est désormais possible de changer d’assurance à tout moment, sans frais ni pénalités. En comparant les offres, vous pouvez obtenir des garanties équivalentes – voire supérieures – pour un coût bien inférieur.
Vous pourriez ainsi réduire vos mensualités et retrouver un vrai pouvoir d’achat, sans modifier votre prêt en cours.