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Le guide sur le crédit immobilier
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le guide sur le crédit immobilier : Lexique
Le guide sur le crédit immobilier est une opération qui permet de regrouper un ou plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité allégée. Cette solution peut vous offrir un meilleur équilibre budgétaire, une gestion plus simple de vos dettes et parfois, des conditions plus avantageuses.
Pour mieux comprendre les termes techniques qui accompagnent cette démarche, voici un lexique clair et accessible.
| Terme | Définition |
|---|---|
| Amortissement du capital | Remboursement progressif du capital emprunté selon un calendrier (classique) ou en une fois (in fine). |
| Amortissement constant | Même part de capital remboursée chaque mois. Les intérêts diminuent au fil du temps. |
| Amortissement in fine | Remboursement du capital en une seule fois à la fin du prêt. Paiement des intérêts seulement pendant la durée. |
| Assurance emprunteur | Assurance obligatoire couvrant le prêt en cas de décès, invalidité ou perte d'emploi. |
| Capital | Montant du prêt accordé par la banque. |
| Capital restant dû (CRD) | Montant qu’il vous reste à rembourser à un instant donné. |
| Crédit relais | Crédit temporaire accordé avant la vente de votre bien immobilier actuel. |
| Crédit par paliers | Mensualités évolutives selon des périodes définies (ex : faible puis élevée). |
| Crédit à taux zéro (PTZ) | Prêt aidé par l’État, sans intérêts, sous conditions de ressources et pour un premier achat. |
| Différé partiel d’amortissement | Pendant une période, seuls les intérêts sont remboursés. |
| Différé total d’amortissement | Aucun remboursement (ni capital ni intérêts) pendant une période donnée. |
| Garantie | Protection exigée par la banque : hypothèque, caution, PPD ou nantissement. |
| Tableau d’amortissement | Document détaillant les remboursements mensuels (capital, intérêts, CRD). |
| Taux Effectif Global (TEG) | Taux qui inclut tous les frais du prêt : intérêts, assurance, dossier, garanties, etc. |
Pourquoi ce lexique est utile ?
Lorsque vous engagez un rachat de crédits immobiliers, vous échangez directement avec des banquiers, des courtiers ou des notaires.
Pour bien avancer dans votre projet, vous devez comprendre les termes qu’ils utilisent dans les offres, les contrats ou les simulations. Ainsi, vous gardez le contrôle sur chaque étape et vous prenez vos décisions en toute connaissance de cause.
Bon à savoir
Dans de nombreux cas, le rachat de crédit immobilier permet d’intégrer d’autres prêts, comme des crédits conso, auto ou travaux. En regroupant tout, vous facilitez la gestion de vos mensualités et améliorez la lisibilité de votre budget.
Toutefois, cette opération peut générer des frais. Vous devez prévoir les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de dossier, ainsi que les garanties éventuelles comme une caution ou une hypothèque. Il est donc important d’analyser ces coûts pour savoir si le regroupement reste intéressant.
Pour qu’un rachat de crédit soit réellement efficace, il doit s’appuyer sur un montage adapté à votre profil. Votre conseiller analyse votre situation, vos projets à venir et vos objectifs (investissement, transmission, nouvel achat…). C’est cette personnalisation qui garantit la réussite de l’opération.
L’importance d’être bien accompagné
Comprendre les termes techniques, c’est une bonne base, mais ce n’est pas suffisant. Pour réussir un rachat de crédit, vous devez surtout vous faire accompagner par un expert.
Un conseiller spécialisé vous aide à :
– repérer les meilleures opportunités de rachat selon votre profil,
– comparer les offres de nos banques partenaires,
– effectuer facilement toutes les démarches administratives,
– négocier pour vous les conditions les plus avantageuses.
Chez Ma Mensualité, nos experts prennent le temps d’analyser votre situation en détail. Ensuite, ils vous proposent des solutions sur mesure, claires et adaptées à vos besoins.
Besoin de conseils personnalisés ?
Vous avez un projet de rachat de crédit immobilier ? Avant toute chose, vous souhaitez sans doute savoir si cette opération est réellement adaptée à votre situation.
Pour cela, n’hésitez pas à nous contacter pour un premier échange, gratuit et sans engagement.
Par ailleurs, vous pouvez également utiliser notre simulateur en ligne pour obtenir un premier aperçu personnalisé.
Alors, pourquoi attendre ? Contactez-nous dès maintenant et avancez sereinement dans votre projet.