Rachat de crédits avec trésorerie : comment obtenir jusqu’à 75 000 € ?
Le rachat de crédits avec trésorerie permet de regrouper plusieurs prêts (consommation, renouvelables, auto, travaux…) tout en ajoutant une somme supplémentaire pour financer de nouveaux projets : travaux, achat d’un véhicule, rénovation énergétique, voyage, etc.
Selon la Banque de France, plus de 47 % des rachats de crédits incluent une demande de trésorerie destinée à financer des travaux ou un besoin ponctuel (Source : Observatoire de l’Endettement des Familles – 2023).
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Qu’est-ce que la trésorerie dans un rachat de crédits ?
La trésorerie est un montant additionnel intégré dans le nouveau crédit unique.
Elle est libre d’utilisation selon les conditions du prêteur.
Deux types de trésorerie :
Trésorerie affectée : utilisée pour un projet précis (ex : travaux).
Trésorerie libre : dépensée comme vous le souhaitez.
Montants possibles : jusqu’à 75 000 €
Les établissements financiers permettent généralement :
jusqu’à 20 000 € en rachat conso simple
jusqu’à 75 000 € si la situation financière est stable
au-delà de 75 000 € uniquement en rachat immo hypothécaire (moins courant)
👉 Selon les statistiques de l’ASF (Association Française des Sociétés Financières), le montant moyen de trésorerie ajoutée en 2023 est de 16 800 €, avec une hausse des demandes supérieures à 30 000 € pour les travaux.
Conditions pour obtenir une trésorerie dans un rachat de crédits
Les principaux critères d’acceptation :
- Taux d’endettement après opération <35%
Conformément au HCSF 2022, le taux d’endettement maximal recommandé est de 35 %.
- Revenus stables
CDI, fonctionnaire, profession libérale ou retraite.
- Aucun incident bancaire récent
Pas de fichage FICP ou FCC.
- Un reste à vivre conforme aux normes bancaires
Exemple : au minimum
800 € pour une personne seule
1 200 € pour un couple
Source : Barème moyen des principaux organismes de crédit 2024.
Tableau comparatif – Trésorerie ajoutée jusqu’à 75 000 €
(Chiffres à titre indicatif basés sur les moyennes observées en 2023–2024 dans les regroupements conso.)
| Montant de trésorerie | Mensualité estimée (10 ans) | Taux TAEG moyen | Coût total du crédit | Idéal pour… |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | ~106 €/mois | 6,8 % | ~2 720 € | Petits travaux, imprévus |
| 20 000 € | ~212 €/mois | 6,8 % | ~5 440 € | Travaux légers, rénovation partielle |
| 30 000 € | ~318 €/mois | 6,8 % | ~8 160 € | Cuisine, salle de bain, voiture |
| 40 000 € | ~424 €/mois | 6,9 % | ~11 020 € | Gros travaux maison |
| 50 000 € | ~530 €/mois | 7 % | ~14 200 € | Rénovation complète |
| 60 000 € | ~639 €/mois | 7,2 % | ~18 680 € | Extension maison |
| 75 000 € | ~810 €/mois | 7,4 % | ~26 000 € | Rénovation globale + ameublement |
Sources :
– Observatoire Crédit Conso 2024 – ASF
– Baromètre Banque de France – TAEG 2024
– Moyennes issues des organismes spécialisés (Cetelem, Cofidis, Younited, etc.)
Pour quels projets utiliser une trésorerie ?
Travaux (isolation, rénovation, extension)
Achat ou changement de voiture
Déménagement
Mariage
Études des enfants
Équipement de la maison
Trésorerie de sécurité (épargne de précaution)