Simulation rachat de crédit sur 10 ans
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Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sur 10 ans ?
Une simulation de rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) permet d’évaluer le montant de la mensualité, le coût total de l’opération, les taux applicables et les économies potentielles.
Cette durée est souvent choisie lorsque l’emprunteur souhaite réduire ses mensualités tout en maîtrisant le coût total.
Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA (2024), les taux moyens observés pour les regroupements de crédits se situent entre :
7 à 10 ans : 5,20 % à 6,90 %
10 à 12 ans : 5,40 % à 7,20 %
15 ans et plus : 5,80 % à 7,80 %
Exemples de simulations sur 10 ans (basés sur les taux moyens 2024-2025)
Voici une simulation pour un regroupement de crédits de 25 000 €, 50 000 € et 75 000 €, taux moyen : 6 %, sur 10 ans.
Tableau – Simulation sur 10 ans
| Montant regroupé | Durée | Taux moyen | Mensualité estimée | Coût total du crédit | Source |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 000 € | 120 mois | 6 % | ≈ 277 € | ≈ 33 240 € | Observatoire Crédit Logement / CSA |
| 50 000 € | 120 mois | 6 % | ≈ 554 € | ≈ 66 480 € | Observatoire Crédit Logement / CSA |
| 75 000 € | 120 mois | 6 % | ≈ 831 € | ≈ 99 720 € | Observatoire Crédit Logement / CSA |
➡️ Méthode : amortissement standard – formule actuarielle, taux de 6 %.
Comparatif multi-durées : 7 ans, 10 ans, 12 ans, 15 ans
Simulation basée sur un regroupement de crédits de 40 000 €.
Taux moyens utilisés :
7 ans : 5,20 %
10 ans : 6,00 %
12 ans : 6,40 %
15 ans : 6,90 %
(Sources : Crédit Logement / CSA, Banque de France – TAEG moyens 2024)
Tableau comparatif — Impact de la durée sur la mensualité et le coût
Pour un rachat de crédit de 40 000€ :
| Durée | Taux moyen | Mensualité | Coût total du crédit | Différence face à 10 ans |
|---|---|---|---|---|
| 7 ans | 5,20 % | ≈ 571 € | ≈ 47 964 € | + 1 500 € de coût en moins |
| 10 ans | 6,00 % | ≈ 444 € | ≈ 53 280 € | — |
| 12 ans | 6,40 % | ≈ 378 € | ≈ 54 432 € | + 1 152 € de coût |
| 15 ans | 6,90 % | ≈ 357 € | ≈ 64 260 € | + 10 980 € de coût |
Analyse rapide :
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse.
Plus la durée est longue, plus le coût total augmente fortement.
Quand choisir une simulation sur 10 ans ?
Adaptée si vous souhaitez :
réduire vos mensualités sans allonger trop fortement la durée
éviter les coûts élevés des prêts très longs
stabiliser votre taux d’endettement
conserver une marge de manœuvre budgétaire
Profil type adapté :
propriétaires
salariés en CDI
retraités
fonctionnaires
indépendants ayant besoin de mensualités équilibrées
locataires ayant plusieurs crédits à regrouper
(Sources : Banque de France — Typologie des emprunteurs 2023-2024)
Exemple concret — Avant / Après rachat de crédit sur 10 ans
Situation avant regroupement :
Crédit conso : 18 000 € — mensualité : 380 €
Crédit auto : 12 000 € — mensualité : 290 €
Découvert : 3 000 € — frais annuels ≈ 300 €
➡️ Total mensualités : 670 €
Après regroupement sur 10 ans :
Montant regroupé : 33 000 €
Taux moyen : 6 %
Mensualité : ≈ 367 €
➡️ Économie mensuelle : 303 €
➡️ Budget assaini + taux d’endettement réduit