Simulation rachat de crédit sur 10 ans

Simulation rachat de crédit sur 10 ans

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Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sur 10 ans ?

Une simulation de rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) permet d’évaluer le montant de la mensualité, le coût total de l’opération, les taux applicables et les économies potentielles.
Cette durée est souvent choisie lorsque l’emprunteur souhaite réduire ses mensualités tout en maîtrisant le coût total.

Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA (2024), les taux moyens observés pour les regroupements de crédits se situent entre :

  • 7 à 10 ans : 5,20 % à 6,90 %

  • 10 à 12 ans : 5,40 % à 7,20 %

  • 15 ans et plus : 5,80 % à 7,80 %

Exemples de simulations sur 10 ans (basés sur les taux moyens 2024-2025)

Voici une simulation pour un regroupement de crédits de 25 000 €, 50 000 € et 75 000 €, taux moyen : 6 %, sur 10 ans.

Tableau – Simulation sur 10 ans

Montant regroupéDuréeTaux moyenMensualité estiméeCoût total du créditSource
25 000 €120 mois6 %≈ 277 €≈ 33 240 €Observatoire Crédit Logement / CSA
50 000 €120 mois6 %≈ 554 €≈ 66 480 €Observatoire Crédit Logement / CSA
75 000 €120 mois6 %≈ 831 €≈ 99 720 €Observatoire Crédit Logement / CSA

➡️ Méthode : amortissement standard – formule actuarielle, taux de 6 %.

Comparatif multi-durées : 7 ans, 10 ans, 12 ans, 15 ans

Simulation basée sur un regroupement de crédits de 40 000 €.

Taux moyens utilisés :

  • 7 ans : 5,20 %

  • 10 ans : 6,00 %

  • 12 ans : 6,40 %

  • 15 ans : 6,90 %
    (Sources : Crédit Logement / CSA, Banque de France – TAEG moyens 2024)

Tableau comparatif — Impact de la durée sur la mensualité et le coût

Pour un rachat de crédit de 40 000€ :

DuréeTaux moyenMensualitéCoût total du créditDifférence face à 10 ans
7 ans5,20 %≈ 571 €≈ 47 964 €+ 1 500 € de coût en moins
10 ans6,00 %≈ 444 €≈ 53 280 €
12 ans6,40 %≈ 378 €≈ 54 432 €+ 1 152 € de coût
15 ans6,90 %≈ 357 €≈ 64 260 €+ 10 980 € de coût

Analyse rapide : 

  • Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse.

  • Plus la durée est longue, plus le coût total augmente fortement.

Quand choisir une simulation sur 10 ans ?

Adaptée si vous souhaitez : 

  • réduire vos mensualités sans allonger trop fortement la durée

  • éviter les coûts élevés des prêts très longs

  • stabiliser votre taux d’endettement

  • conserver une marge de manœuvre budgétaire

Profil type adapté : 

  • propriétaires

  • salariés en CDI

  • retraités

  • fonctionnaires

  • indépendants ayant besoin de mensualités équilibrées

  • locataires ayant plusieurs crédits à regrouper

(Sources : Banque de France — Typologie des emprunteurs 2023-2024)

Exemple concret — Avant / Après rachat de crédit sur 10 ans

Situation avant regroupement : 

  • Crédit conso : 18 000 € — mensualité : 380 €

  • Crédit auto : 12 000 € — mensualité : 290 €

  • Découvert : 3 000 € — frais annuels ≈ 300 €
    ➡️ Total mensualités : 670 €

Après regroupement sur 10 ans : 

  • Montant regroupé : 33 000 €

  • Taux moyen : 6 %

  • Mensualité : ≈ 367 €

➡️ Économie mensuelle : 303 €
➡️ Budget assaini + taux d’endettement réduit

🔗 Pour aller plus loin :

Votre simulation gratuite