Simulation de rachat de crédits : comment interpréter les résultats ?

Simulation de rachat de crédits comment interpréter les résultats

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Les chiffres essentiels d’une simulation — ce qu’ils veulent dire

Mensualité après rachat :

C’est le montant que vous paierez chaque mois si vous optez pour le regroupement de vos crédits.

👉 Un objectif classique : réduire le montant des mensualités pour améliorer votre budget mensuel.

Mais attention :

  • une mensualité plus basse peut signifier une durée plus longue, donc un coût total plus élevé.

Durée du rachat :

Il s’agit du nombre de mois ou d’années sur lesquels vous rembourserez votre nouveau prêt.

👉 Plus la durée est longue :

  • plus la mensualité baisse,

  • mais plus vous payez d’intérêts au total.

Coût total du crédit : 

C’est l’ensemble des intérêts et frais que vous paierez jusqu’à la fin du remboursement.

Important : un rachat de crédits peut réduire vos mensualités mais augmenter le coût total du crédit si la durée est significativement allongée.

Taux d’endettement estimé : 

Le simulateur estime votre taux d’endettement après opération :

(Total des mensualités / Revenus nets) × 100

👉 En France, les établissements cherchent souvent à ce que ce taux soit < 33 %, mais cela peut varier selon les profils et les établissements.

Reste à vivre : 

C’est l’argent qu’il vous reste pour vivre chaque mois après avoir payé toutes vos charges fixes et vos mensualités.
Un bon reste à vivre permet de couvrir vos dépenses courantes sans tension budgétaire.

👉 Contrairement au taux d’endettement, le reste à vivre est un montant en euros, facile à comprendre pour évaluer son confort de vie.

Exemple concret d’une simulation de rachat de crédits

Voici un exemple détaillé avec comparaison avant / après simulation.

Profils simulés :

SituationAvant rachatSimulation rachat
Nombre de crédits31
Total mensualités1 100 €720 €
Durée restante moyenne7 ans15 ans
Taux d’endettement41 %27 %
Reste à vivre1 050 €1 430 €

Interprétation :

  • La mensualité baisse de 1 100 € à 720 €

  • La durée double

  • Le taux d’endettement passe de 41 % à 27 %

  • Le reste à vivre augmente, ce qui améliore la capacité de faire face aux charges courantes

👉 Ce type de comparaison vous permet de voir si une offre vous facilite la vie aujourd’hui sans vous enfermer dans une dette trop longue

Tableaux comparatifs de scénarios de simulation de rachat de crédits

Comparaison selon la durée de rachat

Montant total des créditsDuréeMensualité simuléeCoût total estimé
30 000 €120 mois310 €~ 37 200 €
30 000 €180 mois245 €~ 44 100 €
30 000 €240 mois205 €~ 48 000 €

Analyse :

  • Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total global.
    👉 Moins de pression mensuelle ≠ moins cher sur la durée totale.

Comparaison selon le taux : 

Montant total des créditsTaux appliquéMensualitéCoût total
25 000 €4 %~ 255 €~ 30 600 €
25 000 €6 %~ 275 €~ 33 000 €
25 000 €8 %~ 295 €~ 35 400 €

👉 Un taux plus élevé signifie mensualité plus forte et coût total accru même si la durée est identique.

Comment interpréter chaque résultat

La mensualité baisse mais est-ce un bon signe ? 

👉 Oui si :

  • votre reste à vivre augmente

  • votre budget mensuel est moins tendu

  • Attention si : la durée devient excessive ou le coût total du crédit explose

Le taux d’endettement diminue : 

C’est généralement un bon signe, car cela rend votre dossier plus acceptable auprès des établissements.
Mais ce n’est pas tout : votre capacité à faire face aux charges courantes (reste à vivre) est au moins aussi importante.

Le coût total augmente : 

Cela arrive très souvent :

  • une mensualité plus basse cache un allongement de la durée

  • donc un intérêt total plus élevé

👉 C’est pourquoi il faut toujours regarder coût total, pas seulement mensualité.

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