Rachat de crédits pour propriétaires
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Contexte 2025 : les propriétaires, premiers concernés par le poids de la dette
En 2025, plus d’un ménage français sur deux est propriétaire de son logement, mais la hausse des taux et la baisse du pouvoir d’achat ont fragilisé de nombreux budgets.
D’après le Rapport de la Banque de France 2024, le taux d’endettement moyen des propriétaires a progressé de +6,8 % en un an, atteignant 114 000 € par foyer.
Près de 4 propriétaires sur 10 ont au moins deux crédits actifs (immobilier + consommation).
👉 Le rachat de crédits propriétaire s’impose comme un levier de stabilité financière. Il permet de :
réduire ses mensualités jusqu’à 60 %,
retrouver une capacité d’épargne,
et rééquilibrer son budget sans perdre son patrimoine.
Pourquoi un propriétaire a intérêt à regrouper ses crédits ?
1. Pour retrouver de la respiration budgétaire
Entre l’augmentation du coût de la vie (+3,4 % d’inflation en 2024, source : INSEE) et la hausse des taux immobiliers, beaucoup de propriétaires voient leur taux d’endettement dépasser 35 %.
Le regroupement permet de ramener ce taux à un niveau sain, idéalement autour de 25–30 %.
Exemple concret :
Un couple avec 3 prêts totalisant 1 500 € de mensualités repasse à 950 € après rachat.
💰 Gain : 550 € / mois, soit 6 600 € d’air par an.
2. Pour sécuriser un taux fixe sur le long terme
Même si les taux ont grimpé, le rachat permet de figer un taux unique, souvent plus stable que la moyenne pondérée des crédits en cours.
Cela limite les risques liés aux révisions de taux variables ou aux prêts renouvelables.
En octobre 2024, le taux moyen d’un regroupement hypothécaire s’élevait à 4,30 %, contre 3,95 % pour un prêt immobilier classique (source : Observatoire Crédit Logement / CSA, 2024).
3. Pour financer un nouveau projet malgré l’endettement
Le rachat de crédits peut intégrer une trésorerie complémentaire (jusqu’à 15 % du montant total), permettant de :
rénover un bien (isolation, toiture, énergie),
aider un enfant étudiant,
financer un véhicule ou des travaux d’autonomie pour seniors.
🧾 Exemple :
Sur un rachat de 150 000 €, il est possible d’obtenir jusqu’à 22 500 € de liquidités intégrées.
Étude de cas : Couple propriétaire
Profil : couple 48 et 50 ans, propriétaires depuis 12 ans, revenus nets 4 200 €/mois.
| Détail | Avant rachat | Après rachat |
|---|---|---|
| Prêt immobilier | 890 €/mois | |
| Prêt auto | 270 €/mois | |
| 2 crédits conso | 410 €/mois | |
| Total | 1 570 €/mois | 970 €/mois |
| Gain mensuel | – | 600 €/mois |
| Durée | 15 ans | |
| Taux global | 4,1 % |
Résultat : une baisse de 38 % des mensualités et la possibilité de financer 10 000 € de travaux d’isolation sans augmenter le taux d’endettement global.
*Les exemples et simulations présentés sur cette page sont donnés à titre purement illustratif.
Ils ne constituent ni une offre commerciale, ni un engagement contractuel, et les conditions réelles peuvent varierselon le profil, la situation financière et les taux en vigueur au moment de la demande.
Chaque dossier fait l’objet d’une étude personnalisée afin d’évaluer la faisabilité et les conditions du rachat de crédits.
Pour obtenir une estimation fiable, il est recommandé de réaliser une simulation gratuite et sans engagement via notre outil en ligne.
Conditions d’accès au rachat de crédits propriétaire
Pour être éligible :
Être propriétaire occupant ou bailleur.
Avoir une situation financière stable (revenus réguliers).
Ne pas être en situation de surendettement actif.
Disposer d’un bien d’une valeur suffisante pour garantir l’opération.
📏 Ratio hypothécaire : le montant total du rachat ne doit pas dépasser 80 % de la valeur du bien (source : Fédération Bancaire Française, 2024).
Focus 2025 : les tendances du marché du rachat de crédits
+12 % de demandes enregistrées en 2024 sur le segment des propriétaires (source : Observatoire CSA Finances).
Les propriétaires de maisons rurales sont les plus actifs (hausse de 15 %), cherchant à préserver leur trésorerie face à la hausse des charges énergétiques.
Le montant moyen racheté dépasse désormais 125 000 €.
💬 En clair : le rachat de crédits devient un outil de gestion de patrimoine, pas seulement un produit de secours.