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Comment préparer un dossier de rachat de crédits ?
Préparer un dossier de rachat de crédits est une étape clé avant toute demande.
Un dossier bien structuré permet aux établissements financiers d’analyser votre situation financière, professionnelle et patrimoniale de manière objective.
Selon la Banque de France, plus de 40 % des dossiers incomplets ou incohérents entraînent un allongement des délais de traitement ou un refus d’étude (Rapport sur le surendettement, Banque de France).
👉 D’où l’importance de bien anticiper.
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Pourquoi le dossier est déterminant dans un rachat de crédits ?
Un rachat de crédits repose sur une analyse globale du risque.
Les établissements examinent notamment :
votre capacité de remboursement
la stabilité de vos revenus
votre taux d’endettement
votre comportement bancaire
votre reste à vivre
📌 Source :
Banque de France – Comprendre le rachat de crédits
ACPR – Bonnes pratiques en matière de distribution de crédit
Les documents indispensables à fournir
Tableau récapitulatif des pièces généralement demandées
| Catégorie | Documents |
|---|---|
| Identité | Carte d’identité ou passeport en cours de validité |
| Situation familiale | Livret de famille, contrat de mariage (si applicable) |
| Revenus | 3 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition |
| Situation bancaire | 3 derniers relevés de compte |
| Crédits en cours | Tableaux d’amortissement ou contrats |
| Logement | Taxe foncière, quittances de loyer ou tableau du prêt immobilier |
| Charges courantes | Pension alimentaire, loyers, crédits récurrents |
📌 À savoir : la liste peut varier selon votre situation (salarié, indépendant, retraité).
Les critères financiers analysés par les établissements
- Le taux d’endettement
En règle générale, les établissements observent un taux d’endettement souvent inférieur à 35 %, conformément aux recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière).
📌 Source :
HCSF – Recommandations crédit aux particuliers
- Le reste à vivre
Il s’agit du montant qu’il vous reste chaque mois après paiement de toutes vos charges.
| Composition du foyer | Reste à vivre observé (indicatif) |
|---|---|
| 1 personne | ≥ 700 € |
| Couple | ≥ 1 100 € |
| +1 enfant | + 300 € |
⚠️ Ces montants sont indicatifs, chaque dossier est étudié individuellement.
La cohérence globale du dossier
Un dossier solide repose sur :
des revenus justifiables et réguliers
des relevés bancaires sans incidents répétés
une situation professionnelle stable ou explicable
une logique claire dans l’objectif du rachat (budget, projet, simplification)
👉 La cohérence compte autant que les chiffres.
Les erreurs fréquentes à éviter
❌ Omettre un crédit en cours
❌ Présenter des documents incomplets ou obsolètes
❌ Multiplier les demandes simultanées
❌ Négliger l’impact de la durée sur le coût total
❌ Croire qu’un rachat est automatique
📌 DGCCRF rappelle que le rachat de crédits n’est ni systématique ni garanti.
Combien de temps pour préparer un dossier ?
| Étape | Délai moyen |
|---|---|
| Rassemblement des documents | 2 à 7 jours |
| Analyse de la situation | 24 à 72 h |
| Étude du dossier (indicatif) | 1 à 3 semaines |
📌 Ces délais varient selon la complexité du dossier et les partenaires financiers.
Simulation : une première étape utile
Avant toute constitution définitive de dossier, une simulation en ligne permet :
d’obtenir une estimation indicative
d’évaluer la faisabilité
de mieux comprendre les impacts possibles
👉 Elle ne constitue ni une offre, ni un engagement contractuel.