Rachat de crédit de 340 000 euros : Optimisez vos finances

Un rachat de crédit de 340 000 euros peut vous aider à réduire vos mensualités et à alléger votre budget. Cette opération s’adresse principalement aux propriétaires ou emprunteurs ayant plusieurs prêts et souhaitant regrouper leurs dettes en un seul contrat. Selon la Banque de France, le nombre de rachats de crédit de plus de 300 000 euros serait en hausse.

Découvrez comment optimiser vos finances grâce à ce guide complet.

Rachat de crédit 340 000 euros

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Les taux de rachat de crédits en 2024-2025

Selon la Banque de France (2024) et l’Observatoire Crédit Logement :

  • Taux moyen crédit immobilier (20 ans) : 3,9 %.

  • Taux moyen crédit consommation : 5,5 % à 6,5 %.

  • Taux moyen rachat de crédits immobilier + conso : 4,2 % (hors assurance).

📌 En 2025, les experts anticipent une stabilisation des taux entre 3,5 % et 3,8 %, en raison de la détente monétaire de la BCE.

Simulation d’un rachat de crédits de 340 000 €

ScénarioMontant rachetéTaux appliquéDuréeMensualité estiméeCoût total du créditSource
Situation initiale (avant rachat)340 000 € (2 prêts : immo 280 000 € à 4 %, conso 60 000 € à 6 %)Moyenne pondérée : 4,4 %20 ans2 120 €508 800 €Banque de France 2024
Après rachat (scénario standard)340 000 € regroupés4,2 %25 ans1 840 €552 000 €Crédit Logement 2024
Après rachat (scénario optimisé 2025)340 000 € regroupés3,6 %25 ans1 710 €513 000 €Prévisions BCE 2025

👉 Gain immédiat : réduction de la mensualité de 280 à 410 € par mois.
👉 Surcoût global : le coût total augmente avec la durée, mais le ménage retrouve une capacité de trésorerie immédiate.

Avantages et inconvénients d’un rachat à 340 000 €

Avantages

  • Réduction des mensualités (jusqu’à -20 %).

  • Un seul interlocuteur bancaire.

  • Possibilité d’ajouter une trésorerie supplémentaire (travaux, projets).

  • Capacité d’endettement réduite à 35 % max des revenus (critère HCSF).

Inconvénients

  • Allongement de la durée (25 ans au lieu de 20 ans).

  • Augmentation du coût total du crédit.

  • Frais annexes : indemnités de remboursement anticipé (IRA), frais de dossier, frais de garantie (en moyenne 2 à 5 % du montant racheté).

Comparatif des mensualités selon le montant du rachat de crédits (2024-2025)

Pour mieux comprendre l’impact d’un rachat de crédits, voici un tableau comparatif avec différents montants. Les simulations sont réalisées avec un taux moyen de 4,2 % en 2024 et une durée de 20 ans. Les projections 2025 anticipent une baisse des taux à 3,6 % (source : Banque de France & Crédit Logement 2024 / BCE 2025).

Montant rachetéMensualité 2024 (4,2 % – 20 ans)Mensualité 2025 (3,6 % – 20 ans)Différence mensuelleCoût total du crédit 2024Coût total du crédit 2025
200 000 €1 230 €1 170 €-60 €295 200 €280 800 €
340 000 €2 090 €1 990 €-100 €502 000 €477 600 €
500 000 €3 070 €2 920 €-150 €738 000 €701 000 €

👉 On constate que même une variation de taux de 0,6 % peut représenter une économie de 15 000 à 40 000 € sur la durée d’un crédit selon le montant emprunté.

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