Rachat de crédits : comment obtenir le meilleur taux en 2025 ?

Rachat de crédits meilleur taux

En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr  pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Comment les banques déterminent-elles le taux pour un rachat de crédits ?

Les organismes financiers analysent plusieurs critères :

1.Votre profil financier

  • revenus stables

  • situation professionnelle (CDI, fonctionnaire, indépendant)

  • capacité d’épargne

2.Votre taux d’endettement

Plus il est faible, plus vous aurez accès à un taux avantageux.

3.Votre histoire bancaire

  • absence d’incidents

  • gestion saine du compte

  • scoring interne

4.La nature des crédits à regrouper

  • rachat de crédit immobilier → taux plus bas

  • rachat de crédit conso → taux plus élevé

  • mix conso + immo → taux intermédiaire

5.La durée du rachat

Plus la durée est longue, plus le taux peut augmenter.

Quels sont les meilleurs taux en 2025 ? (tendances)

Voici les taux moyens réels observés en France selon le type de rachat de crédit.

Tableau comparatif – Taux moyen 2025

Type de rachatTaux moyen 2024Taux 2025 (tendance)Source
Rachat de crédits consommation5,5 % – 7,9 %4,8 % – 7,5 %Banque de France, TCCM
Rachat de crédit immobilier3,6 % – 4,8 %3,2 % – 4,5 %Observatoire Crédit Logement/CSA
Rachat mixte (immo + conso)4,4 % – 6,4 %4,0 % – 6,2 %Fédération Bancaire Française

 

Comment obtenir le meilleur taux pour votre rachat de crédits ?

1.Faire la jouer la concurrence

Comparer plusieurs banques et établissements spécialisés permet d’obtenir le meilleur taux du marché.

2.Optimiser son profil

  • stabiliser sa situation professionnelle

  • réduire les dépenses superflues

  • éviter les découverts

  • solder les petits crédits si possible

3.Fournir un dossier complet

Un dossier clair et cohérent accélère l’étude et améliore votre score bancaire.

4.Passer par un intermédiaire ou un courtier

Les courtiers négocient souvent des taux préférentiels grâce à leurs partenaires.

5.Choisir la bonne durée

Une durée trop longue augmente le taux ; trop courte peut entraîner un refus.

Exemples chiffrés réalistes (avec sources)

Exemple 1 : Rachat de crédits consommation

  • Total crédits : 18 500 €

  • Mensualités actuelles : 520 €

  • Profil : CDI, 2 ans d’ancienneté

  • Taux estimé selon marché 2025 : 5,3 %
    Référence : Banque de France – TAEG conso

👉 Nouvelle mensualité : 310 €
👉 Gain mensuel : 210 €
👉 Économie totale estimée : 2 520 €/an

Exemple 2 : Rachat de crédits immobilier + conso

  • Capital restant dû : 98 000 €

  • Mensualités actuelles : 1 150 €

  • Taux estimé selon Observatoire CL/CSA : 4,3 %

👉 Nouvelle mensualité : 865 €
👉 Gain mensuel : 285 €
👉 Économie totale : 3 420 €/an

Comparatif des offres habituelles par type d’organisme

Données issues des baromètres des grandes enseignes + moyenne du marché (BF / CL/CSA)

Type d’organismeNiveau de tauxAvantagesInconvénients
Banque traditionnelle⭐ faibleConnaissance client, taux basProcessus lent
Établissement spécialisé⚖️ moyenGrande flexibilitéFrais parfois plus élevés
Courtier⭐⭐ souvent le meilleurNégociation + accès réseauFrais de courtage éventuels
Banque en ligne⭐ faible à moyenRapide, digitalMoins compétitive en rachat conso

🔗 Pour aller plus loin

Votre simulation gratuite