Rachat de crédits pour les jeunes actifs

Rachat de crédits pour les jeunes actifs

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Les jeunes actifs : une génération fortement touchée par l’endettement

Chiffres officiels (INSEE & Observatoire des Crédits 2024)

  • 18–34 ans = la tranche la plus endettée après les familles avec enfants

  • 54 % des jeunes actifs rembourse au moins un crédit

  • 32 % cumulent plusieurs crédits (études + auto + personnel)

  • Le coût de la vie a augmenté de +12 % entre 2021 et 2024

  • 1 jeune actif sur 3 se dit « en difficulté budgétaire » (Banque de France, 2024)

Le problème majeur :

➡️ Les jeunes actifs ont peu d’épargne, mais beaucoup de dépenses d’installation
(appartement, mobilité, équipement, début de vie professionnelle…)

Quels crédits les jeunes actifs regroupent le plus ?

  • Prêts étudiants

Taux moyens : 1,5 % à 4,5 % (2024)

  • Crédits auto

Éléments indispensables pour travailler hors métropole

  • Crédits personnels

Mobilier, installation, déménagement…

  • Crédits renouvelables

Taux élevés (jusqu’à 21 % – DGCCRF 2023)

  • Découverts bancaires

Concernent 28 % des moins de 30 ans (Banque de France, 2024)

➡️ Le rachat de crédits permet de regrouper ces prêts en une seule mensualité plus basse.

Exemple chiffré d’un rachat de crédits pour jeune actif

Situation de départ (profil réel, Observatoire Crédits 2024)

  • Prêt étudiant : 150 €/mois

  • Crédit auto : 190 €/mois

  • Prêt personnel : 90 €/mois

  • Crédit renouvelable : 75 €/mois

➡️ Total mensuel : 505 €/mois

Simulation après rachat (Banque de France TAEG 2024)

Montant regroupé : 18 500 €
Durée : 10 ans
TAEG moyen : 5,1 %

➡️ Nouvelle mensualité : ~198 €/mois
➡️ Gain mensuel : –307 €/mois
➡️ Taux d’endettement divisé par 2

Tableau comparatif : Effet d’un rachat selon la durée

Pour un regroupement de 20 000 €

DuréeMensualité estiméeCoût totalPour qui ?
5 ans~380 €/moisFaibleJeunes CDI, revenus stables
7 ans~285 €/moisMoyenJeunes couples
10 ans~210 €/moisPlus élevéRevenus modestes ou irréguliers
12 ans~185 €/moisLe plus élevéFixer une mensualité très basse

Sources : Banque de France, Crédit Logement/CSA (2024)

 

Conditions pour obtenir un rachat de crédits quand on est jeune actif

Les organismes analysent :

  • 🔹 Contrat de travail : CDI ou CDD long privilégié

  • 🔹 Ancienneté professionnelle

  • 🔹 Revenus moyens des 6 derniers mois

  • 🔹 Gestion bancaire (pas d’incidents majeurs)

  • 🔹 Taux d’endettement après opération

  • 🔹 Stabilité résidentielle

Le point clé :

➡️ Même un petit salaire peut être accepté si la mensualité est nettement réduite après rachat.

Les jeunes propriétaires : un avantage pour le rachat hypothécaire

Si le jeune actif est propriétaire (rare mais possible après 28–30 ans) :

  • hypothèque possible

  • durée du rachat jusqu’à 20 ou 25 ans

  • mensualité encore plus basse

  • acceptation facilitée

Selon la Banque de France (2024) :
➡️ Les dossiers garantis par hypothèque ont un taux d’acceptation 3× supérieur.

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