Rachat de crédits pour les jeunes actifs
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Les jeunes actifs : une génération fortement touchée par l’endettement
Chiffres officiels (INSEE & Observatoire des Crédits 2024)
18–34 ans = la tranche la plus endettée après les familles avec enfants
54 % des jeunes actifs rembourse au moins un crédit
32 % cumulent plusieurs crédits (études + auto + personnel)
Le coût de la vie a augmenté de +12 % entre 2021 et 2024
1 jeune actif sur 3 se dit « en difficulté budgétaire » (Banque de France, 2024)
Le problème majeur :
➡️ Les jeunes actifs ont peu d’épargne, mais beaucoup de dépenses d’installation
(appartement, mobilité, équipement, début de vie professionnelle…)
Quels crédits les jeunes actifs regroupent le plus ?
- Prêts étudiants
Taux moyens : 1,5 % à 4,5 % (2024)
- Crédits auto
Éléments indispensables pour travailler hors métropole
- Crédits personnels
Mobilier, installation, déménagement…
- Crédits renouvelables
Taux élevés (jusqu’à 21 % – DGCCRF 2023)
- Découverts bancaires
Concernent 28 % des moins de 30 ans (Banque de France, 2024)
➡️ Le rachat de crédits permet de regrouper ces prêts en une seule mensualité plus basse.
Exemple chiffré d’un rachat de crédits pour jeune actif
Situation de départ (profil réel, Observatoire Crédits 2024)
Prêt étudiant : 150 €/mois
Crédit auto : 190 €/mois
Prêt personnel : 90 €/mois
Crédit renouvelable : 75 €/mois
➡️ Total mensuel : 505 €/mois
Simulation après rachat (Banque de France TAEG 2024)
Montant regroupé : 18 500 €
Durée : 10 ans
TAEG moyen : 5,1 %
➡️ Nouvelle mensualité : ~198 €/mois
➡️ Gain mensuel : –307 €/mois
➡️ Taux d’endettement divisé par 2
Tableau comparatif : Effet d’un rachat selon la durée
Pour un regroupement de 20 000 €
| Durée | Mensualité estimée | Coût total | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| 5 ans | ~380 €/mois | Faible | Jeunes CDI, revenus stables |
| 7 ans | ~285 €/mois | Moyen | Jeunes couples |
| 10 ans | ~210 €/mois | Plus élevé | Revenus modestes ou irréguliers |
| 12 ans | ~185 €/mois | Le plus élevé | Fixer une mensualité très basse |
Sources : Banque de France, Crédit Logement/CSA (2024)
Conditions pour obtenir un rachat de crédits quand on est jeune actif
Les organismes analysent :
🔹 Contrat de travail : CDI ou CDD long privilégié
🔹 Ancienneté professionnelle
🔹 Revenus moyens des 6 derniers mois
🔹 Gestion bancaire (pas d’incidents majeurs)
🔹 Taux d’endettement après opération
🔹 Stabilité résidentielle
Le point clé :
➡️ Même un petit salaire peut être accepté si la mensualité est nettement réduite après rachat.
Les jeunes propriétaires : un avantage pour le rachat hypothécaire
Si le jeune actif est propriétaire (rare mais possible après 28–30 ans) :
hypothèque possible
durée du rachat jusqu’à 20 ou 25 ans
mensualité encore plus basse
acceptation facilitée
Selon la Banque de France (2024) :
➡️ Les dossiers garantis par hypothèque ont un taux d’acceptation 3× supérieur.