Rachat de crédits CDD

Le rachat de crédits pour les salariés en CDD est tout à fait possible, même s’il est soumis à des critères d’analyse plus stricts que pour les salariés en CDI. Les banques cherchent à évaluer la stabilité réelle du revenu, la fréquence des renouvellements de contrats, et la gestion bancaire sur les derniers mois.

Selon la Fédération Bancaire Française, les demandes de rachat de crédits provenant de profils en CDD ont augmenté de +17 % depuis 2022, notamment à cause de la multiplication des contrats courts dans le secteur privé.

Contrairement à une idée reçue, être en CDD n’empêche pas d’obtenir un rachat : l’élément déterminant reste la régularité du revenu.

Rachat de crédits en CDD

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aux 2025 pour les salariés en CDD (sources officielles)

Les taux varient selon :

  • la durée du CDD

  • l’ancienneté professionnelle

  • le secteur d’activité

  • l’historique bancaire

  • la présence d’un co-emprunteur en CDI

Tableau comparatif : taux moyens 2025

ProfilTaux moyen 2024Taux 2025Source
CDD ≥ 18 mois cumulés5,5 % – 8,0 %5,0 % – 7,8 %Banque de France – TAEG conso
CDD renouvelé plusieurs fois dans la même entreprise5,0 % – 7,2 %4,8 % – 6,9 %FBF
Alternant / apprentis6,0 % – 9,0 %5,8 % – 8,5 %Baromètre organismes spécialisés
CDD + co-emprunteur CDI4,5 % – 6,2 %4,2 % – 5,9 %Observatoire Crédit Logement

👉 Conclusion :
Les salariés en CDD peuvent obtenir des taux proches d’un CDI, si le contrat est long ou renouvelé plusieurs fois.

Conditions d’éligibilité au rachat de crédits pour les salariés en CDD

Les partenaires bancaires ont mis en place des normes claires.

1.Ancienneté professionnelle minimale :

Durée d’expérienceÉligibilitéNotes
< 6 mois❌ Refus quasi certainpas assez de recul
6 à 12 mois⚠️ Possible selon le secteurplus difficile
12 à 18 mois✔️ Éligiblerevenu régulier exigé
18 mois et +⭐ Très bon potentieltaux compétitifs

👉 Les contrats renouvelés sont très appréciés par les banques.

2.Type de contrat CDD accepté :

Type de CDDAcceptationPourquoi
CDD long (≥12 mois)⭐ Très bon profilstabilité du revenu
CDD renouvelé⭐ Bon profilcontinuité d’activité
CDD saisonnier⚠️ Possible uniquement avec co-emprunteursaisonnalité du revenu
CDD missions courtes❌ Faible acceptationrisque trop élevé

👉 Les secteurs santé, industrie, logistique, commerce sont privilégiés.

3.Revenu minimum exigé :

Selon les organismes spécialisés :

  • 1 000 – 1 200 € nets/mois : minimum

  • 1 300 – 1 500 € nets/mois : recommandé

👉 Source : Younited, Partners Finances, Banque de France (TAEG conso).

4.Gestion bancaire saine obligatoire :

Les banques analysent :

  • absence d’incident 3 à 6 mois

  • pas de rejet de prélèvement

  • pas de découvert hors autorisation

  • pas de fichage FICP/FCC

📊 La Banque de France indique que 32 % des refus proviennent d’incidents bancaires récents.

5.Taux d’endettement post-rachat < 35% :

Norme HCSF identique à celle appliquée aux CDI.

Documents nécessaires pour un salarié en CDD

  • 3 derniers bulletins de salaire

  • Copie du contrat de travail + renouvellements

  • Relevés bancaires 3 mois

  • Avis d’imposition

  • Justificatif de domicile

  • Tableaux d’amortissement des crédits

Pour les intérimaires :

  • historique des missions

  • attestations d’agence

Exemples chiffrés réalistes (basés sur taux 2025)

Exemple 1 : CDD renouvelé

  • Salaire : 1 650 €

  • Ancienneté : 18 mois

  • Crédits : 16 800 €

  • Mensualités actuelles : 465 €
    👉 Taux obtenu : 5,4 %

Nouvelle mensualité : 295 €
Gain : 170 €/mois

Exemple 2 : CDD 12 mois secteur santé

  • Salaire : 1 800 €

  • Crédits : 22 000 €

  • Mensualités : 590 €
    👉 Taux obtenu : 5,0 %

Nouvelle mensualité : 340 €
Gain : 250 €/mois

Exemple 3 : Alternant (co-emprunteur CDI)

  • Revenu alternant : 980 €

  • Co-emprunteur CDI : 2 100 €

  • Crédits : 14 000 €
    👉 Taux obtenu : 4,6 %

Nouvelle mensualité : 215 €
Gain : 115 €/mois

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