Rachat de crédits CDD
Le rachat de crédits pour les salariés en CDD est tout à fait possible, même s’il est soumis à des critères d’analyse plus stricts que pour les salariés en CDI. Les banques cherchent à évaluer la stabilité réelle du revenu, la fréquence des renouvellements de contrats, et la gestion bancaire sur les derniers mois.
Selon la Fédération Bancaire Française, les demandes de rachat de crédits provenant de profils en CDD ont augmenté de +17 % depuis 2022, notamment à cause de la multiplication des contrats courts dans le secteur privé.
Contrairement à une idée reçue, être en CDD n’empêche pas d’obtenir un rachat : l’élément déterminant reste la régularité du revenu.
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aux 2025 pour les salariés en CDD (sources officielles)
Les taux varient selon :
la durée du CDD
l’ancienneté professionnelle
le secteur d’activité
l’historique bancaire
la présence d’un co-emprunteur en CDI
Tableau comparatif : taux moyens 2025
| Profil | Taux moyen 2024 | Taux 2025 | Source |
|---|---|---|---|
| CDD ≥ 18 mois cumulés | 5,5 % – 8,0 % | 5,0 % – 7,8 % | Banque de France – TAEG conso |
| CDD renouvelé plusieurs fois dans la même entreprise | 5,0 % – 7,2 % | 4,8 % – 6,9 % | FBF |
| Alternant / apprentis | 6,0 % – 9,0 % | 5,8 % – 8,5 % | Baromètre organismes spécialisés |
| CDD + co-emprunteur CDI | 4,5 % – 6,2 % | 4,2 % – 5,9 % | Observatoire Crédit Logement |
👉 Conclusion :
Les salariés en CDD peuvent obtenir des taux proches d’un CDI, si le contrat est long ou renouvelé plusieurs fois.
Conditions d’éligibilité au rachat de crédits pour les salariés en CDD
Les partenaires bancaires ont mis en place des normes claires.
1.Ancienneté professionnelle minimale :
| Durée d’expérience | Éligibilité | Notes |
|---|---|---|
| < 6 mois | ❌ Refus quasi certain | pas assez de recul |
| 6 à 12 mois | ⚠️ Possible selon le secteur | plus difficile |
| 12 à 18 mois | ✔️ Éligible | revenu régulier exigé |
| 18 mois et + | ⭐ Très bon potentiel | taux compétitifs |
👉 Les contrats renouvelés sont très appréciés par les banques.
2.Type de contrat CDD accepté :
| Type de CDD | Acceptation | Pourquoi |
|---|---|---|
| CDD long (≥12 mois) | ⭐ Très bon profil | stabilité du revenu |
| CDD renouvelé | ⭐ Bon profil | continuité d’activité |
| CDD saisonnier | ⚠️ Possible uniquement avec co-emprunteur | saisonnalité du revenu |
| CDD missions courtes | ❌ Faible acceptation | risque trop élevé |
👉 Les secteurs santé, industrie, logistique, commerce sont privilégiés.
3.Revenu minimum exigé :
Selon les organismes spécialisés :
1 000 – 1 200 € nets/mois : minimum
1 300 – 1 500 € nets/mois : recommandé
👉 Source : Younited, Partners Finances, Banque de France (TAEG conso).
4.Gestion bancaire saine obligatoire :
Les banques analysent :
absence d’incident 3 à 6 mois
pas de rejet de prélèvement
pas de découvert hors autorisation
pas de fichage FICP/FCC
📊 La Banque de France indique que 32 % des refus proviennent d’incidents bancaires récents.
5.Taux d’endettement post-rachat < 35% :
Norme HCSF identique à celle appliquée aux CDI.
Documents nécessaires pour un salarié en CDD
3 derniers bulletins de salaire
Copie du contrat de travail + renouvellements
Relevés bancaires 3 mois
Avis d’imposition
Justificatif de domicile
Tableaux d’amortissement des crédits
Pour les intérimaires :
historique des missions
attestations d’agence
Exemples chiffrés réalistes (basés sur taux 2025)
Exemple 1 : CDD renouvelé
Salaire : 1 650 €
Ancienneté : 18 mois
Crédits : 16 800 €
Mensualités actuelles : 465 €
👉 Taux obtenu : 5,4 %
Nouvelle mensualité : 295 €
Gain : 170 €/mois
Exemple 2 : CDD 12 mois secteur santé
Salaire : 1 800 €
Crédits : 22 000 €
Mensualités : 590 €
👉 Taux obtenu : 5,0 %
Nouvelle mensualité : 340 €
Gain : 250 €/mois
Exemple 3 : Alternant (co-emprunteur CDI)
Revenu alternant : 980 €
Co-emprunteur CDI : 2 100 €
Crédits : 14 000 €
👉 Taux obtenu : 4,6 %
Nouvelle mensualité : 215 €
Gain : 115 €/mois