Rachat de crédit auto-entrepreneur

rachat de crédits auto-entrepreneur

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Rachat de crédits pour auto-entrepreneurs : guide complet 2025

De nombreux auto-entrepreneurs cumulent crédits personnels, frais professionnels, charges sociales ou investissements matériels. En 2025, dans un contexte économique marqué par l’augmentation des coûts d’activité et des taux de financement, le rachat de crédits devient une solution stratégique pour alléger ses mensualités et stabiliser sa trésorerie.

Ce guide vous explique en détail comment fonctionne le rachat de crédits pour les auto-entrepreneurs, ses avantages et les conditions pour y accéder.

Pourquoi faire un rachat de crédits quand on est auto-entrepreneur ?

L’auto-entrepreneur exerce une activité indépendante avec des revenus parfois irréguliers. Cela peut entraîner :

  • une tension sur la trésorerie

  • un taux d’endettement élevé

  • des difficultés à financer de nouveaux projets

  • une baisse du reste à vivre en cas de baisse d’activité

Le rachat de crédit permet alors de regrouper plusieurs prêts (crédits conso, auto, travaux, découvert, microcrédit…) en une seule mensualité réduite.

👉 Selon l’ASF (Association des Sociétés Financières), un rachat de crédits peut réduire les mensualités de 30 à 60%

Quels crédits un auto-entrepreneur peut-il regrouper ?

Crédit personnels :

  • crédit auto

  • crédit travaux

  • prêt personnel

  • cartes de magasins

  • crédit renouvelable

Dettes courantes :

  • découvert bancaire

  • retards de charges sociales

  • dettes personnelles diverses

Crédits professionnels (en micro-BIC / micro BNC) :

⚠️ Ceux-ci ne peuvent pas être “rachetés” en tant que tels, mais peuvent être intégrés si vous les avez contractés à titre personnel (ce qui est fréquent en auto-entreprise).

Conditions pour obtenir un rachat de crédit en auto-entreprise

Les banques vérifient notamment :

  • vos revenus moyens sur 12 mois,

  • la stabilité de l’activité (ancienneté recommandée : 12 à 24 mois),

  • votre taux d’endettement,

  • votre gestion des comptes,

  • votre éventuel statut de propriétaire (qui facilite l’accès à l’opération).

Selon la Banque de France, plus de 34 % des indépendants ont subi des difficultés financières en 2024, ce qui renforce l’intérêt des banques pour des profils stabilisés grâce au regroupement.

Source : Banque de France, Rapport économique 2024 sur les indépendants.

Tableau comparatif des différents types de rachat de crédits

CritèresRachat de crédits consommationRachat de crédits immobilier (mixte)Rachat de crédits pour auto-entrepreneurs / indépendantsRachat de crédits propriétaires (hypothécaire)
Type de prêts regroupésCrédits conso, auto, travaux, renouvelables, dettesCrédits conso + prêt immobilier (<60% du total)Crédits conso, dettes perso / pro contractées à titre persoTous types de crédits personnels + dette garantie
Montant finançable1 500 € à 100 000 €10 000 € à 250 000 €5 000 € à 150 000 €50 000 € à 500 000 € (selon valeur du bien)
Durée de remboursement12 à 120 mois60 à 300 mois12 à 180 mois120 à 300 mois
Taux d’intérêt(moyenne 2024-2025)4,5 % à 7 %3,5 % à 4,5 %5 % à 7,5 %4 % à 5 %
Conditions d’accèsRevenus stables, bonne gestion bancaireÊtre propriétaire ou en accessionRevenus sur 12 mois, stabilité de l’activitéÊtre propriétaire d’un bien immobilier (résidence principale ou secondaire)
Avantages principauxAllège rapidement les mensualitésTaux plus bas grâce à la part immobilièreSécurise les revenus irréguliersPermet d’emprunter des montants élevés
InconvénientsDurée parfois longueDossier plus techniqueRevenus variables = plus d’exigenceRisque de saisie du bien en cas de défaut
Profil idéalSalariés, locataires, ménages multipliant les crédits consoPropriétaires avec crédits conso + prêt immoIndépendants, auto-entrepreneursPropriétaires très endettés ou ayant besoin d’un montant élevé
Possibilité de trésorerie complémentaireOuiOuiOuiOui (importants volumes possibles)

 

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