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Rachat de prêt 280 000 euros
Qu'est-ce qu'un rachat de prêt de 280 000€
Le rachat de prêt (ou regroupement de crédits) consiste à faire racheter vos prêts en cours par une autre banque qui vous propose :
- Un taux plus bas
- Une mensualité réduite
- Ou une durée de remboursement mieux adaptée
Exemple simple : si vous remboursez actuellement 1 850/mois sur 15 ans, rachat peut réduire votre mensualité à 1 600€/mois sur 20 ans.
Pourquoi envisager un rachat de prêt important (260 000-280 000€) ?
Réduire votre taux d'endettement
Si vos revenus ont baissé ou que vos charges ont augmenté, baisser vos mensualités peut faire repasser votre taux d’endettement sous les 33%, seuil souvent exigé par les banques.
Profiter d'un taux plus attractif
Les taux immobiliers varient. Si vous avez signé à 4,5% et que les offres actuelles tournent autour de 3,2%, vous pouvez économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Simplifier vos finances
Regrouper plusieurs prêts (immobilier + consommation) en un seul crédit : une seule banque, une seule mensualtié.
Quelles conditions pour être éligible ?
- Revenus stables (CDI, fonction publique, professions libérales)
- Taux d’endettement ≤ 33-35%
- Pas d’incidents bancaires récents
- Garantie exigée : hypothèque ou caution sur votre bien
Pour un prêt de 280 000€, une évaluation immobilière est quasi systématique.
Combien coûtent vos mensualités après rachat ?
Simulation indicative (280 000€)
| Durée | Taux 3,5 % | Taux 4,5 % | Taux 5,5 % |
|---|---|---|---|
| 15 ans | ~2 000 € / mois | ~2 150 € / mois | ~2 300 € / mois |
| 20 ans | ~1 630 € / mois | ~1 770 € / mois | ~1 910 € / mois |
| 25 ans | ~1 430 € / mois | ~1 570 € / mois | ~1 720 € / mois |
Ces chiffres sont indicatifs et varient selon votre profil et les frais annexes.
Etapes d'un rachat de crédit
- Faire le point sur vos prêts actuels (capital restant dû, taux, durée)
- Simuler plusieurs scénarios pour évaluer l’économie possible
- Comparer les offres des banques et des courtiers
- Constituer un dossier solide (revenus, crédits en cours, bien immobilier)
- Signer la nouvelle offre et solder l’ancien crédit.
Avantages et pièges à éviter
Avantages
- Baisse de mensualité immédiate
- Taux plus avantageux
- Gestion simplifiée
Pièges
- Frais de remboursement anticipé + frais de dossier
- Durée trop longue = coût total plus élevé
- Multiplication des changements de banque = frais répétés
Exemple concret
Un homme rembourse un crédit de 280 000€ à 4,2% sur 20 ans.
Après 6 ans, il rachète à 3% sur 18 ans.
- Mensualité avant : 1 730€/mois
- Mensualité après 1 540€/mois
- Economies totales : +15 000€ sur la durée restante