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Rachat de prêt 210 000 euros
Combien coûte un rachat de prêt de 210 000€
Le coût dépend du taux appliqué et de la durée choisie. Voici des exemples concrets :
| Durée | Taux 4% | Taux 5% | Taux 6% |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 1 553 €/mois | 1 661 €/mois | 1 772 €/mois |
| 20 ans | 1 273 €/mois | 1 386 €/mois | 1 505 €/mois |
| 25 ans | 1 108 €/mois | 1 228 €/mois | 1 353 €/mois |
Concrètement :
- A 20 ans et 5%, vous remboursez environ 1 386€/mois, pour un coût total proche de 332 640€
- A 25 ans et 4%, la mensualité baisse à 1 108€, mais le coût global grimpe à 332 400
Astuce : Sur un montant aussi élevé, 0,5% de taux en moins = 10 000 à 15 000€ d’économies sur toute la durée.
Si vous souhaitez obtenir des informations sur le rachat de prêt pour d’autres montants rendez-vous sur notre guide.
Quels frais prévoir pour un rachat de 210 000€ ?
Un rachat entraîne toujours des frais. Voici les principaux (avec ordres de grandeur) :
- Indemnité de remboursement anticipé (IRA) : jusqu’à 3% du capital restant dû (max 6 mois d’intérêts)
- Pour un crédit immobilier de 180 000€, cela peut représenter 5 000 à 6 000€
- Frais de dossier : entre 500 et 1 500€
- Frais de garantie (hypothèque, caution) : environ 1 à 2% du montant racheté, soit 2 000 à 4 000€. Lorsque la majorité du montant concerne un crédit immobilier, la banque exige une garantie réelle sur le bien financé. Cela sécurise son risque, mais génère aussi des frais supplémentaire (notaire, inscription hypothécaire)
- Frais de courtier (si recours) : souvent 1% du montant, donc environ 2 000€, mais souvent compensés par le taux négocié
Total des frais possibles : entre 7 000 et 12 000€.
Ces coût doivent être comparés aux économies réalisées chaque mois. Comprendre ces mécanismes permet d’anticiper les attentes des banques et de préparer un dossier solide.
Quel salaire pour un rachat de crédit à 210 000€ ?
La question du revenu est centrale dans l’analyse bancaire.
- Pour un rachat de prêt de 210 000€, les banques exigent généralement un revenu mensuel net d’au moins 2 800€ à 3 000€ pour un couple
- Si vous êtes seul, le revenu attendu peut être plus élevé (souvent autour de 2 500€ nets minimum)
- Ces seuils varient selon la durée choisie et vos charges existantes. Plus la mensualité est courte, plus le niveau de revenu exigé est important
En pratique, la banque ne regarde pas seulement le salaire brut, mais le reste à vivre, c’est-à-dire la somme qu’il vous restera après mensualité de crédit.
Taux rachat de crédit 210 000€ en 2025
En 2025, les taux de rachat de crédits se situent en moyenne entre 4% et 5%, selon la durée et le profil emprunteur.
- Sur 15 ans : taux plus bas (autour de 4%), mais mensualités plus élevées
- Sur 20 ans : taux légèrement supérieurs (4,3 à 4,7%), mais mensualité réduite
- Sur 25 ans : taux plus proches de 5%, la durée plus longue augmente le coût total
Les prévisions indiquent une stabilisation progressive des taux en 2025 après des hausses de 2023-2024. Toutefois, chaque dossier est unique : comparer plusieurs offres reste indispensable.
Exemple réel de rachat de 210 000€
Situation avant rachat :
- Prêt immobilier : 180 000€ – mensualité 1 200€
- Crédit auto : 30 000€ – mensualité 500€
- Total = 1 700€/mois
Situation après rachat (210 000€ sur 20 ans à 4,5%) :
- Nouvelle mensualité : 1 330€
- Gain immédiat : 370€ de moins chaque mois
- Trésorerie complémentaire obtenue : 10 000€ pour des travaux
Résultat : plus de 4 400€ d’économie annuelle sur le budget et la possibilité de financer un nouveau projet.
Cette exemple est fourni à titre purement indicatif. Le rachat de crédits est soumis à l’acceptation du dossier par l’organisme prêteur. Les conditions (taux, durée, mensualités) peuvent varier selon le profil de l’emprunteur, la nature des crédits à racheter et les garanties apportées.
Pourquoi un rachat de prêt 210 000€ n'est pas le même qu'un rachat de 200 000€
A première vue, 10 000€ de différence peuvent sembler minimes. Pourtant, en matière de rachat de prêt, ce montant supplémentaire peut changer beaucoup de choses.
- Durée et mensualité : Un rachat de 210 000€ sur 20 ans génère une mensualité légèrement supérieure à celle de 200 000€, mais cet écart peut représenter plusieurs dizaines d’euros par mois. Pour un ménage déjà proche de la limite d’endettement, cela peut faire basculer la faisabilité du dossier.
- Acceptation bancaire : Les banques appliquent des critères stricts en fonction du montant racheté. Passer de 200 000€ à 210 000€ peut impliquer une garantie hypothécaire obligatoire si la part immobilière devient majoritaire.
- Coût total du crédit : Ces 10 000€ supplémentaires, étalés sur 20 ou 25 ans, entraînent un coût global du crédit plus élevé.
En clair : un rachat de 210 000€ n’est pas seulement une variation arithmétique, c’est une situation financière distincte qui doit être étudiée avec précision.
Conditions et critères d'acceptation spécifiques à ce montant
- Les banques exigent souvent un revenu minimum stable (environ 2 800€/mois pour un ménage)
- Taux d’endettement max : 35-38%
- Nécessité d’une garantie hypothécaire si plus de 80% du montant est immobilier
- Assurance emprunteur obligatoire (et coût significatif à ce niveau de capital)
Conseils personnalisés selon le profil
Chaque profil d’emprunteur présente des spécificités. Voici les points clés à connaître pour un rachat de 210 000€ :
- Salariés en CDI : Vous bénéficiez du profil le plus apprécié des banques. Mettez en avant la stabilité de vos revenus et pensez à comparer plusieurs établissements pour obtenir le meilleur taux.
- Indépendants / professions libérables : Les justificatifs de revenus sont scrutés de près. Les banques demandent souvent 3 ans de bilans. L’idéal est de présenter un dossier solide, avec une trésorerie complémentaire bien calibrée.
- Retraités : Le rachat est possible, mais souvent limité à des durées plus courtes. L’assurance emprunteur peut être plus coûteuse à ce niveau de capital, il est donc recommandé de comparer les offres d’assurance externe (délégation)
Adapter sa stratégie de rachat selon son profil est essentiel pour maximiser ses chances d’acceptation et d’économies.
Avantages et limites d’un rachat de 210 000 €
✅ Avantages
Baisse immédiate des mensualités.
Taux d’endettement réduit → possibilité de financer d’autres projets.
Gestion simplifiée (un seul prêt, une seule mensualité).
⚠️ Inconvénients
Allongement de la durée = coût total plus élevé.
Frais annexes importants (souvent plusieurs milliers d’euros).
Risque d’endettement si on profite du rachat pour emprunter encore plus.
Quelles sont les erreurs à éviter lors d’un rachat de prêt de 210 000 euros ?
1. Négliger les frais annexes :
Ne sous-estimez pas :
- Les indemnités de remboursement anticipé (IRA).
- Les frais de dossier et de courtage.
- Les assurances parfois plus coûteuses.