Aller au contenu
Rachat de prêt de 190 000 euros
Le rachat de prêt (ou regroupement de crédits) consiste à réunir vos prêts existants (immobilier, consommation, auto, travaux, dettes fiscales…) en un contrat unique.
👉 Résultat : une seule mensualité, une durée mieux adaptée, et la possibilité de réduire votre taux d’endettement.
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
À qui s’adresse un rachat de 190 000 € ?
Propriétaires avec un crédit immobilier proche de 190 000 € : typiquement un couple ayant acheté un bien en région parisienne ou dans une grande métropole.
Emprunteurs cumulant plusieurs crédits : auto, travaux, prêts personnels… en plus d’un prêt immobilier.
Ménages avec un taux d’endettement trop élevé : un rachat peut ramener ce taux sous le seuil réglementaire de 35 %(Banque de France, 2024).
Conditions d’éligibilité pour un rachat de 190 000 €
Taux d’endettement : ≤35 % après opération.
Revenus stables : CDI, pension de retraite, revenus réguliers pour indépendants.
Bonne tenue de compte : pas d’incidents bancaires récents.
Garantie : souvent une hypothèque sur le bien immobilier.
📌 Exemple : pour un couple avec 3 800 € de revenus nets/mois, des mensualités actuelles de 1 900 € représentent un endettement de 50 %. Après rachat, la mensualité ramenée à 1 200 € fait passer le taux à 31 % → éligible.
Quels frais prévoir pour un rachat de 190 000 € ?
Frais de dossier : entre 1 et 2 % du montant (soit 1 900 à 3 800 €).
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : max. 3 % du capital restant dû sur le prêt immobilier refinancé.
Frais de garantie (hypothèque ou caution) : environ 1 à 2 % du montant refinancé.
Assurance emprunteur : représente jusqu’à 20 % du coût total.
👉 Avant de signer, calculez le coût global (nouveaux intérêts + frais) et comparez-le avec les économies sur vos mensualités.
Avantages et inconvénients du rachat de 190 000 €
✅ Avantages :
Baisse des mensualités : jusqu’à -30 % selon la durée.
Un seul prêt → gestion simplifiée.
Réduction du taux d’endettement.
Meilleures conditions si profil solide.
⚠️ Inconvénients :
Allongement de la durée = coût total plus élevé.
Frais annexes parfois importants.
Risque de financer à nouveau de la consommation si on ne maîtrise pas son budget.
Conseils pratiques pour optimiser un rachat de 190 000 €
Faire jouer la concurrence → comparer au moins 3 offres.
Passer par un courtier → il peut négocier un taux plus bas et réduire les frais de dossier.
Bien choisir la durée → 15 ans si vous pouvez supporter la mensualité, 20 ans si vous cherchez plus de souplesse.
Optimiser l’assurance emprunteur → grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance à tout moment.
📚 Étude de cas : un rachat de 190 000 € à 7 %
Situation de départ :
Crédit immobilier : 160 000 € → mensualité 1 200 €/mois (reste 18 ans).
Crédit auto : 20 000 € → mensualité 350 €/mois (reste 5 ans).
Crédit conso : 10 000 € → mensualité 200 €/mois (reste 4 ans).
Mensualités totales actuelles : 1 750 €/mois.
Taux d’endettement : 45 % avec 3 900 € de revenus nets/mois.
Après rachat sur 20 ans à 7% (hors assurance) :
Montant total regroupé : 190 000 €
Nouvelle mensualité : environ 1 470 €/mois
Économie immédiate : 280 €/mois → soit 3 360 €/an
Nouveau taux d’endettement : 37 % (sous le seuil des 35-40 % tolérés par les banques)
Coût total du crédit (intérêts sur 20 ans) : ~ 163 000 €
Interprétation :
✅ L’opération réduit l’endettement et simplifie la gestion (1 seule mensualité).
✅ Le ménage retrouve de l’air dans son budget mensuel (280 € libérés chaque mois).
⚠️ En revanche, le coût total du crédit augmente fortement à cause du taux élevé et de l’allongement de la durée.
👉 Dans ce cas, le rachat de prêt à 7 % reste intéressant si l’objectif principal est de retrouver un reste à vivre suffisant et d’éviter le surendettement, mais pas si la priorité est de réduire le coût global.