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Rachat de crédits : le guide complet pour réduire vos mensualités
Simulez votre projet de regroupement de crédits et estimez votre nouvelle mensualité
Découvrez nos différents guides dédiés au rachat de crédits
Découvrez comment réduire vos mensualités et simplifier la gestion de vos crédits. Le rachat de crédit est une solution efficace pour alléger vos paiements et retrouver un équilibre budgétaire.
Consolidation de vos crédits pour une meilleure maîtrise budgétaire. Avec le regroupement de crédits, combinez vos dettes en un seul prêt pour simplifier votre gestion financière.
Découvrez notre Guide rachat de prêt, conçu pour vous accompagner dans chaque étape. Apprenez comment réduire vos mensualités, optimiser votre budget et choisir la solution adaptée à vos besoins financiers.
Le regroupement de crédits vous permet de fusionner plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et adaptée à votre budget. Une approche idéale pour retrouver un équilibre financier serein.
Fusionner plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique. Grâce à notre calculatrice de regroupement de crédits, vous pouvez facilement estimer vos nouvelles mensualités et retrouver un équilibre financier serein.
Le courtier vous aide à regrouper vos prêts en un seul, avec une mensualité unique. Apprenez comment il peut négocier les meilleurs taux pour vous et simplifier vos démarches.
Guide du rachat de crédits : comprendre, comparer et décider sereinement
Le rachat de crédits (ou regroupement de crédits) consiste à réunir plusieurs prêts en un seul afin de simplifier la gestion de votre budget et, dans de nombreux cas, réduire la mensualité en allongeant la durée. L’objectif : retrouver de la respiration financière, avec une solution adaptée à votre profil (locataire, propriétaire, fonctionnaire, indépendant, etc.).
Crédit en France : comprendre les chiffres pour mieux décider
En France, l’endettement et le recours au crédit évoluent, et les ménages arbitrent de plus en plus finement leurs financements :
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Les crédits aux particuliers représentent 1 536 milliards d’euros (encours, fin novembre 2025).
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En 2023, la part des ménages détenant des crédits est descendue à 42,7 % (niveau historiquement bas).
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Le taux d’endettement des ménages (dette/PIB) est passé de 65,7 % (déc. 2022) à 61,4 % (janv. 2024).
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Côté immobilier, le taux moyen des nouveaux crédits habitat (hors renégociations) était à 3,09 % en octobre 2025.
Ce guide centralise tout ce qu’il faut savoir pour estimer, comparer, et éviter les pièges.
À qui s’adresse un rachat de crédits ?
Le regroupement de crédits peut être pertinent si vous souhaitez :
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Baisser votre mensualité (souvent au prix d’une durée plus longue)
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Rééquilibrer un budget après un changement de situation (naissance, séparation, baisse de revenus…)
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Simplifier : 1 seule mensualité, 1 seul interlocuteur
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Financer un projet via une trésorerie (selon éligibilité et faisabilité)
Point important : la baisse de mensualité peut augmenter le coût total du crédit si la durée s’allonge. La bonne décision se fait toujours avec une comparaison chiffrée (mensualité et coût total).
Quand le rachat de crédits est une bonne idée (et quand il ne l’est pas)
✅ Le rachat de crédits est pertinent si :
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Vos mensualités sont devenues difficiles à assumer
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Vous cumulez plusieurs crédits à des taux élevés
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Vous souhaitez retrouver une visibilité claire sur votre budget
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Votre situation est stable mais déséquilibrée
❌ Il est moins adapté si :
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Vos crédits arrivent bientôt à leur terme
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Vous pouvez rembourser sans frais significatifs
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Le coût total devient disproportionné par rapport au gain mensuel
Les différents types de rachat de crédits
- Rachat de crédits à la consommation
Regroupe uniquement des crédits conso (auto, personnel, renouvelable, dettes encadrées).
- Rachat de crédits immobilier
Inclut au moins un crédit immobilier (souvent majoritaire). Peut nécessiter une garantie (hypothèque ou caution).
- Rachat de crédits locataire
Solution dédiée aux locataires, principalement axée sur les crédits conso.
- Rachat de crédits avec trésorerie
Possibilité d’inclure une enveloppe destinée à financer un projet (travaux, véhicule, imprévus), sous conditions.
Tableau comparatif : types de rachat de crédits, montants et durées
Fourchettes indicatives (variables selon profil, stabilité des revenus, garanties, taux, reste à vivre, etc.). L’objectif ici est de donner des repères pour orienter la lecture du guide.
| Type de rachat de crédits | Profil concerné | Montants fréquents | Durée courante | Objectif principal |
|---|---|---|---|---|
| Rachat conso | Locataire / Propriétaire | 5 000 € à 150 000 € | 1 à 12 ans | Baisser la mensualité |
| Rachat immobilier | Propriétaire | > 50 000 € | 7 à 25 ans | Rééquilibrer le budget |
| Rachat locataire | Locataire | 5 000 € à 80 000 € | 1 à 10 ans | Simplifier la gestion |
| Avec trésorerie | Selon profil | +1 000 € à 50 000 € | Alignée au prêt | Financer un projet |
Fourchettes indicatives – une étude personnalisée est indispensable.
Exemple avant / après rachat de crédits
Exemple :
| Situation | Avant rachat | Après rachat |
|---|---|---|
| Nombre de crédits | 4 | 1 |
| Mensualités | 1 250 € | 690 € |
| Durée restante | 6 ans | 12 ans |
| Objectif | Charges élevées | Budget stabilisé |
⚠️ La baisse de mensualité s’obtient généralement via un allongement de la durée, ce qui peut augmenter le coût total.
Les frais à connaître dans un rachat de crédits
Un rachat de crédits peut inclure :
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Frais de dossier
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Frais de courtage
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Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
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Frais de garantie (selon les cas)
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Coût de l’assurance emprunteur
👉 Le TAEG est l’indicateur clé pour comparer les offres, car il intègre l’ensemble des frais obligatoires.
Taux d’usure et cadre légal
Le taux d’usure est le taux maximal légal au-delà duquel un crédit ne peut pas être accordé. Il est publié trimestriellement par la Banque de France et dépend :
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du type de crédit,
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du montant,
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de la durée.
Un TAEG supérieur au taux d’usure rend le contrat illégal.
Documents généralement demandés
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Pièce d’identité
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Justificatif de domicile
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Relevés de comptes
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Tableaux d’amortissement des crédits
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Justificatifs de revenus
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Charges courantes