Aller au contenu
Rachat de crédit Immobilier durée minimale
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Durée minimale d’un rachat de crédit immobilier : tout ce qu’il faut savoir en 2025
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière permettant de regrouper plusieurs prêts (immobilier, consommation, travaux…) en un seul crédit à taux unique.
Cette solution vise à réduire les mensualités et simplifier la gestion du budget, mais elle doit être adaptée à la bonne durée.
En 2025, les banques imposent des planchers de durée minimaux selon le montant, le profil emprunteur et la nature du prêt. Comprendre ces durées est essentiel pour choisir la formule la plus avantageuse.
Quelle est la durée minimale d’un rachat de crédit immobilier ?
Selon les établissements financiers partenaires et la Banque de France, la durée minimale d’un rachat de crédit immobilier est généralement de :
5 ans pour les petits montants (< 75 000 €),
10 ans pour un rachat immobilier standard,
15 ans minimum pour un rachat supérieur à 150 000 €.
Ces durées peuvent varier selon la situation du client, son taux d’endettement, et la part immobilière du financement (souvent > 60 % du total du rachat).
Pourquoi les banques imposent une durée minimale ?
Les établissements prêteurs fixent une durée minimale pour garantir :
La stabilité du remboursement,
La rentabilité du prêt (taux d’intérêt et frais de dossier),
Et la sécurité financière de l’emprunteur.
Une durée trop courte ferait grimper la mensualité et le risque de non-remboursement, tandis qu’une durée adaptée assure un équilibre entre mensualité et coût total du crédit.
Contexte 2025 : taux et durées en France
Selon la Banque de France (avril 2025) :
Le taux moyen des crédits immobiliers est de 3,9 % sur 20 ans,
Et la durée moyenne d’un prêt immobilier s’établit à 21,3 ans (contre 19,5 ans en 2023).
Les rachats de crédits représentent environ 14 % des nouveaux financements immobiliers (source : Observatoire Crédit Logement / CSA).
Tableau comparatif des durées de rachat de crédit immobilier (2025)
Voici un aperçu comparatif des durées les plus fréquentes observées pour un rachat de crédit immobilier selon les profils d’emprunteurs :
| Durée du rachat | Montant moyen racheté | Taux fixe moyen (avril 2025) | Mensualité estimée* | Coût total du crédit | Profil type |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 ans | 50 000 € | 5,2 % | ≈ 950 € | 57 000 € | Emprunteur locataire ou salarié, petit regroupement |
| 10 ans | 100 000 € | 4,5 % | ≈ 1 035 € | 124 000 € | Profil stable souhaitant remboursement rapide |
| 15 ans | 150 000 € | 4,2 % | ≈ 1 125 € | 202 000 € | Couple propriétaire, mix immo/conso |
| 20 ans | 200 000 € | 3,9 % | ≈ 1 180 € | 283 000 € | Ménage avec prêt immobilier principal |
| 25 ans | 250 000 € | 4,1 % | ≈ 1 320 € | 395 000 € | Profil propriétaire souhaitant réduire les mensualités |
| 30 ans | 300 000 € | 4,3 % | ≈ 1 490 € | 535 000 € | Jeune propriétaire avec long terme de remboursement |
*Simulation indicative sur base d’un taux fixe moyen (hors assurance).
Quelle durée choisir pour son rachat de crédit immobilier ?
Le choix de la durée dépend de vos objectifs financiers :
🎯 Réduire vos mensualités au maximum → optez pour une durée longue (20 à 25 ans).
⚖️ Équilibrer coût total et confort mensuel → préférez 15 à 20 ans.
💸 Rembourser vite et payer moins d’intérêts → choisissez une durée courte (10 ans ou moins).
💬 Exemple :
Pour un rachat de 150 000 € à 4,2 %, passer de 10 ans à 20 ans permet de réduire la mensualité de 450 €, mais augmente le coût total de 78 000 €.
Durée minimale et rachat de crédit mixte
Si votre rachat inclut à la fois :
un prêt immobilier (≥ 60 % du montant total) et
des crédits à la consommation,
alors la durée minimale est généralement de 10 à 12 ans, avec un taux préférentiel “immobilier” (autour de 4 %).
En revanche, si la part immobilière est inférieure à 60 %, la durée minimale sera plus courte (5 à 7 ans), mais le taux sera plus élevé (autour de 5,5 %), car il s’agira d’un rachat de crédits à la consommation.
Exemple concret de gain avec un rachat adapté
Un couple rembourse plusieurs prêts :
un prêt immobilier (180 000 € à 4,3 %),
un prêt auto (15 000 €),
et deux crédits conso (8 000 € + 12 000 €).
Le total (205 000 €) est racheté sur 20 ans à 3,9 %, ce qui ramène les mensualités de 2 150 € à 1 260 €, soit 890 € d’économie par mois, tout en conservant une durée maîtrisée.
Retrouvez l’intégralité de nos guides en cliquant ici.
Cliquez ici pour retrouver tous nos guides concernant le rachat de crédits.
Besoin de plus d’informations concernant le rachat de crédits immobilier ? Cliquez ici.