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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Taux immobilier 2025 : est-ce le bon moment pour renégocier son prêt ?

En 2025, le sujet des taux immobiliers est au cœur des préoccupations des emprunteurs. Après deux années marquées par une forte hausse — les crédits immobiliers sont passés de moins de 1,5 % en 2021 à plus de 4 % en 2023 selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA — la tendance semble s’apaiser. Fin 2024, la Banque de France observait une stabilisation autour de 3,8 % à 4 %. Alors, une question se pose pour de nombreux propriétaires : est-ce le bon moment pour renégocier son prêt immobilier en 2025 ?

Cet article analyse l’évolution des taux, les perspectives pour les prochains mois et les conditions dans lesquelles une renégociation de crédit peut réellement permettre de réduire le coût total d’un emprunt.

Évolution des taux immobiliers entre 2021 et 2025

  • 2021 : taux moyens historiquement bas, autour de 1,1 % sur 20 ans.

  • 2022 – 2023 : forte remontée liée à l’inflation et aux hausses successives de la BCE → les taux dépassent les 4 %.

  • Fin 2024 : tendance à la stabilisation autour de 3,8 % – 4 % (source : Banque de France).

  • Prévisions 2025 : si l’inflation ralentit, la BCE pourrait commencer à baisser ses taux directeurs → certains analystes anticipent un retour autour de 3,2 % – 3,5 % d’ici fin 2025 (source : Les Échos, BCE projections).

👉 Cette évolution crée une fenêtre d’opportunité pour les emprunteurs qui ont souscrit leur crédit au plus fort de la hausse.

Pourquoi renégocier son prêt immobilier en 2025 ?

La renégociation d’un prêt immobilier permet de réduire :

  • le taux d’intérêt,

  • le montant des mensualités,

  • ou le coût total du crédit.

Cas où la renégociation est intéressante

  • Si votre taux actuel est supérieur à 3,5 % – 4 %.

  • Si vous avez encore plus de 10 ans de remboursement.

  • Si votre capital restant dû est important (ex. plus de 100 000 €).

Exemple concret : 

  • Prêt de 200 000 € sur 20 ans à 4 %.

  • Mensualité actuelle : 1 212 €.

  • Si renégociation à 3,2 % → mensualité à 1 140 €.

  • Économie réalisée : environ 17 000 € sur la durée totale du prêt.

Les points de vigilance avant de renégocier

Avant de se lancer, il faut prendre en compte :

  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : généralement 3 à 6 mois d’intérêts.

  • Les frais de dossier et de garantie du nouveau crédit.

  • La durée restante du prêt : plus elle est longue, plus la renégociation est avantageuse.

  • L’assurance emprunteur : elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. En profiter pour comparer grâce à la loi Lemoine (résiliation à tout moment).

Faut-il envisager un rachat de crédit ?

Si votre banque refuse de renégocier, vous pouvez envisager un rachat de prêt par un autre établissement.
Avantages :

Inconvénients :

  • Frais de rachat plus élevés.

  • Procédure plus longue.

👉 Passer par un courtier peut être un gain de temps et d’efficacité.

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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