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Taux d'intérêt en hausse : Vendre avant d'acheter
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- Par Pauline Duhamel |
Taux d’intérêt en hausse : faut-il vendre avant d’acheter ?
La hausse rapide des taux d’intérêt immobiliers a profondément modifié les stratégies d’achat et de vente des ménages français. Dans ce contexte, une question revient fréquemment : est-il préférable de vendre son bien avant d’acheter ?
La réponse dépend à la fois du marché immobilier, des conditions de financement et de la situation personnelle de chaque emprunteur.
Une hausse marquée des taux de crédit immobilier
Après plusieurs années de taux historiquement bas, le marché du crédit immobilier a connu un retournement brutal.
Selon la Banque de France :
le taux moyen des crédits immobiliers est passé d’environ 1,1 % début 2022 à 3,9 % à 4,2 % fin 2024, selon la durée,
cette hausse représente un quasi-triplement du coût du crédit en moins de trois ans.
Concrètement, pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, la mensualité est passée :
d’environ 930 € à plus de 1 200 €,
soit un surcoût total de plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Un impact direct sur le pouvoir d’achat immobilier
La conséquence immédiate de la hausse des taux est une baisse de la capacité d’emprunt.
D’après l’Observatoire Crédit Logement / CSA :
la capacité d’emprunt des ménages a diminué de 20 à 25 % entre 2022 et 2024,
la durée moyenne des crédits atteint désormais près de 21 ans, contre 19 ans auparavant.
Parallèlement, même si les prix immobiliers se stabilisent ou reculent légèrement dans certaines zones, la baisse reste insuffisante pour compenser la hausse des taux.
Marché immobilier : vendre est-il devenu plus difficile ?
Le marché immobilier français a clairement ralenti :
le volume de transactions a chuté de près de -20 % sur un an,
les délais de vente se sont allongés, notamment dans l’ancien.
Selon les Notaires de France :
les prix de l’immobilier ancien ont reculé en moyenne de -3 à -5 % sur un an,
les baisses sont plus marquées dans certaines villes moyennes et zones rurales, tandis que les grandes métropoles résistent davantage.
Dans ce contexte, vendre avant d’acheter permet de :
sécuriser son budget,
connaître précisément son apport,
éviter un double crédit difficilement finançable avec des taux élevés.
Vendre avant d’acheter : une stratégie prudente en période de taux élevés
Avec des conditions de financement plus strictes (taux d’endettement plafonné à 35 %, exigence d’apport renforcée), vendre avant d’acheter apparaît comme une stratégie sécurisante.
Avantages principaux :
meilleure visibilité financière,
capacité de négociation accrue à l’achat,
réduction du besoin de crédit et donc de l’impact des taux élevés,
limitation du risque de refus bancaire.
Inconvénients à anticiper :
nécessité de trouver une solution de logement temporaire,
risque de rater une opportunité immobilière,
pression psychologique liée à un calendrier serré.
Acheter avant de vendre : un pari plus risqué aujourd’hui
Acheter avant d’avoir vendu reste possible, mais devient plus complexe :
le prêt relais est plus coûteux qu’auparavant,
les banques sont plus prudentes sur la valorisation du bien à vendre,
la durée de portage peut s’allonger dans un marché ralenti.
Selon la Fédération Bancaire Française, le recours au prêt relais a diminué de plus de 30 % depuis 2022, signe d’une prudence accrue des ménages et des établissements financiers.
Quel rôle pour le rachat de crédit dans ce contexte ?
Dans un environnement de taux élevés, le rachat de crédit peut devenir un levier stratégique :
pour réduire le taux d’endettement avant un nouveau projet immobilier,
pour améliorer la lisibilité budgétaire,
ou pour absorber une période transitoire entre vente et achat.
Il permet d’optimiser la situation financière globale et de présenter un dossier plus solide aux banques, malgré un contexte de crédit plus exigeant.
MaMensualité.fr : sécuriser vos projets immobiliers malgré la hausse des taux
MaMensualité.fr accompagne les emprunteurs dans leurs décisions immobilières en tenant compte :
des conditions de marché actuelles,
des contraintes de financement,
et de l’impact réel des taux d’intérêt sur le budget.
L’objectif : sécuriser chaque étape, qu’il s’agisse de vendre avant d’acheter, d’acheter avant de vendre ou de restructurer ses crédits pour préserver son pouvoir d’achat.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
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