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Vous souhaitez alléger vos mensualités et mieux gérer votre budget ? Avant de vous engager, la simulation rachat de crédits est une étape clé. Elle vous permet d’évaluer précisément l’impact de cette opération sur vos finances.
Que vous ayez plusieurs prêts à regrouper ou que vous cherchiez à optimiser vos remboursements, notre simulateur vous offre une estimation rapide de votre nouvelle mensualité, du coût total et de la durée de remboursement.
Gratuit et sans engagement, cet outil vous aide à comprendre votre situation financière, à anticiper vos charges futures, et à comparer facilement les meilleures offres disponibles.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est un prêt destiné à financer un bien ou un service autre qu’un bien immobilier. Il peut être utilisé pour :
Acheter une voiture, une moto ou un scooter,
Financer des travaux d’aménagement ou de rénovation,
Couvrir des dépenses ponctuelles (mariage, voyage, frais médicaux),
Répondre à un besoin de trésorerie.
Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?
Voici les principaux types de crédits à la consommation disponibles sur le marché.
1. Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit non affecté : vous pouvez l’utiliser librement, sans avoir à justifier l’usage des fonds. Il convient aussi bien pour faire face à une dépense imprévue que pour financer un projet personnel (voyage, mariage, équipements divers).
Montant : généralement entre 1 000 € et 75 000 €
Durée : de 12 à 84 mois selon les organismes
Avantage principal : souplesse d’utilisation
Inconvénient : taux parfois plus élevé qu’un crédit affecté
2. Le crédit affecté
Contrairement au prêt personnel, le crédit affecté est lié à l’achat d’un bien ou d’un service précis (voiture, cuisine équipée, travaux, etc.). Le contrat de crédit est alors directement rattaché au contrat d’achat.
Sécurité juridique : en cas d’annulation de la vente (non-livraison, défaut), le crédit est également annulé
Versement des fonds : uniquement après confirmation de la transaction ou de la livraison
Avantage : taux souvent plus avantageux
Limite : l’utilisation des fonds est strictement encadrée
3. Le crédit renouvelable (ou revolving)
Le crédit renouvelable consiste en une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur. Il peut l’utiliser en totalité ou en partie, selon ses besoins, et la réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Utilisation flexible, mais…
Taux d’intérêt élevés, surtout en cas d’utilisation fréquente
Souvent associé à une carte de crédit
Attention au risque de surendettement
4. La location avec option d’achat (LOA)
La LOA, également appelée leasing, permet de louer un bien (souvent un véhicule) avec la possibilité d’en devenir propriétaire à la fin du contrat. Ce type de financement est très répandu dans le secteur automobile.
Mensualités fixes pendant toute la durée du contrat
Option d’achat en fin de location (montant défini à la signature)
Pas de crédit classique mais assimilé à un crédit à la consommation réglementé
5. Le crédit gratuit ou à taux zéro
Certains commerçants ou enseignes proposent des facilités de paiement sous forme de crédit gratuit : paiement en 3, 4 ou 10 fois sans frais.
Intéressant pour les petits achats
Soumis à la réglementation du crédit à la consommation si la durée dépasse 3 mois
Délai de rétractation de 14 jours applicable
6. Le microcrédit personnel
Le microcrédit personnel est destiné aux personnes exclues du crédit bancaire classique, souvent pour des raisons de situation professionnelle ou financière.
Montant : entre 300 € et 8 000 €
Durée de remboursement : jusqu’à 5 ans
Souvent accompagné d’un suivi social
Utilisation : retour à l’emploi, achat de matériel professionnel, financement du permis, etc.
Pourquoi utiliser un simulateur de crédit conso ?
La simulation d’un crédit consommation est une première étape essentielle pour évaluer sereinement votre projet. Elle vous permet d’estimer le montant empruntable, d’ajuster votre mensualité en fonction de votre budget et de connaître le coût total du crédit. Vous obtenez également une estimation de votre taux d’endettement et de votre capacité d’emprunt, afin de savoir si votre demande est réaliste.
Grâce à cet outil simple et gratuit, vous bénéficiez d’une vision claire de votre situation, sans engagement et en toute confidentialité.
Nos crédits à la consommation
Les avantages d’un crédit conso
Le crédit à la consommation permet de financer un projet personnel sans puiser dans ses économies. Que ce soit pour l’achat d’un véhicule, des travaux, un mariage ou une dépense imprévue, il offre une solution rapide et accessible.
Il est flexible : vous choisissez le montant et la durée qui correspondent à votre budget. Les mensualités sont fixes, ce qui vous permet de garder une visibilité claire sur vos finances.
Aucune justification d’utilisation n’est nécessaire pour certains prêts personnels : vous êtes libre d’utiliser les fonds selon vos besoins, sans avoir à fournir de factures.
La mise en place est rapide. Une fois l’offre acceptée, les fonds peuvent être versés sous quelques jours, vous permettant de concrétiser rapidement votre projet.
Enfin, le crédit conso est encadré par la loi : vous bénéficiez d’un délai de rétractation, d’informations claires et d’une protection renforcée tout au long du contrat.
Êtes-vous éligible à un crédit à la consommation ?
Avant de déposer une demande, il est essentiel de vérifier si vous remplissez les conditions d’éligibilité. Celles-ci permettent aux organismes prêteurs de s’assurer de votre capacité à rembourser. Statut professionnel, situation financière, taux d’endettement… Plusieurs critères entrent en jeu. Voici ce qu’il faut savoir avant de vous lancer.
*Nous pouvons étudier certains dossiers même en cas d’incident bancaire, au cas par cas.
Pourquoi choisir Mamensualité pour votre crédit conso ?
