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Quel salaire pour emprunter 200 000€, 300 000€ en 2025 ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
Pourquoi la question du salaire est cruciale en 2025
En 2025, la remontée des taux d’intérêt continue d’impacter le pouvoir d’achat immobilier des Français.
Selon le baromètre Crédit Logement/CSA (janvier 2025), le taux moyen d’un prêt immobilier s’élève à 4,35 % sur 20 ans, contre 3,9 % un an plus tôt.
Résultat : pour emprunter la même somme, il faut désormais un salaire plus élevé qu’en 2022 ou 2023.
D’après la Banque de France, la durée moyenne des nouveaux crédits immobiliers s’établit à 22,4 ans, et la mensualité moyenne a progressé de +12 % en un an.
Les emprunteurs doivent donc mieux calculer leur capacité d’endettement avant de se lancer.
Le principe de base : le taux d’endettement maximal
Les banques appliquent une règle d’endettement maximale de 35 % des revenus nets (y compris assurance de prêt), selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF, 2024).
Autrement dit :
Votre mensualité totale ne doit pas dépasser 35 % de votre salaire net mensuel.
Salaire nécessaire pour emprunter 200 000 €, 250 000 € ou 300 000 € en 2025
Voici les estimations selon un taux moyen de 4,35 % sur 20 ans, assurance comprise à 0,35 %, soit des conditions classiques pour un emprunteur moyen (source : Crédit Logement/CSA, janvier 2025).
| Montant emprunté | Mensualité approximative | Salaire net minimum requis (35 %) |
|---|---|---|
| 200 000 € | 1 245 € / mois | 3 560 € / mois |
| 250 000 € | 1 555 € / mois | 4 445 € / mois |
| 300 000 € | 1 865 € / mois | 5 330 € / mois |
💡 À 4,35 % sur 25 ans, le salaire minimum baisse légèrement (≈ -10 %), mais le coût total du crédit augmente d’environ 30 000 € pour un prêt de 250 000 €.
Cas pratique : comment la durée du prêt influence le salaire nécessaire
Prenons un exemple concret avec un emprunt de 250 000 € :
| Durée | Taux moyen (2025) | Mensualité | Salaire net minimum |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 4,10 % | 1 865 € | 5 330 € / mois |
| 20 ans | 4,35 % | 1 555 € | 4 445 € / mois |
| 25 ans | 4,60 % | 1 390 € | 3 970 € / mois |
➡️ Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse… mais le coût global du crédit augmente fortement.
Sur 25 ans, le coût total d’un prêt de 250 000 € dépasse 155 000 € d’intérêts, contre 115 000 € sur 20 ans (source : Simulateur Banque de France, février 2025).
Le poids de l’assurance emprunteur
Souvent oubliée, l’assurance emprunteur représente jusqu’à 30 % du coût total du crédit.
En moyenne :
pour un emprunteur de 35 ans non-fumeur, le taux d’assurance est autour de 0,30 % à 0,35 % du capital emprunté ;
pour un emprunteur de 45 ans, ce taux peut grimper à 0,45 % à 0,55 %.
💡 Renégocier son assurance peut permettre d’économiser jusqu’à 10 000 € sur 20 ans, selon les données de la Banque de France (2024).
C’est justement un des points forts de Mamensualité.fr, qui propose une renégociation complète des contrats de crédit et d’assurance afin d’alléger le budget global.
Salaire, taux et projet immobilier : les leviers pour optimiser son financement
Pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur prêt en 2025, les experts recommandent de :
Réduire ses dettes existantes avant la demande (crédit auto, conso, etc.).
Augmenter l’apport personnel : viser 10 à 15 % du prix d’achat pour rassurer la banque.
Faire jouer la concurrence entre établissements via un courtier en crédits.
Optimiser l’assurance emprunteur pour réduire le coût global.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
