Rénover son logement grâce au rachat de crédits

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Le boom de la rénovation financée grâce au rachat de crédits

Selon l’ASF (Association des Sociétés Financières, Observatoire du Crédit 2025) :

  • 38 % des rachats de crédits incluent désormais une demande de trésorerie travaux.

  • Le montant moyen dédié aux travaux via un regroupement de crédits est de 18 700 € en 2025.

  • Les travaux les plus financés :

    • isolation & rénovation énergétique : 42 %

    • salle de bain : 27 %

    • cuisine : 19 %

    • réfection toiture / menuiserie : 12 %

👉 Source : ASF – Observatoire du Crédit 2025

Pourquoi passer par un rachat de crédits pour financer des travaux ?

Le rachat de crédits permet de regrouper tous ses prêts (immobilier + consommation + dettes diverses) en un seul emprunt avec une mensualité réduite et un taux unique.

1.Obtenir une trésorerie travaux jusqu’à 75 000€ 

Selon l’ASF :

  • En rachat conso simple : trésorerie jusqu’à 75 000 €

  • En rachat immobilier hypothécaire : jusqu’à 35 % de la valeur du bien

👉 Source : ASF – Crédit à la consommation 2025

2.Réduire sa mensualité :

D’après la Banque de France (Rapport 2025 sur les taux et restructurations de dette) :
Les ménages réduisent leur mensualité moyenne de –42 % après un rachat de crédits incluant travaux.

3.Rendre son logement conforme aux nouvelles obligations énergétiques

Avec l’interdiction progressive de louer les logements mal notés (G et F) :

  • 15 % du parc immobilier français est classé F ou G

  • 90 000 logements G sont interdits à la location depuis 2023

  • Les classes F seront interdites en 2028

👉 Source : Ministère de la Transition Écologique, rapport 2024

Quels types de travaux peut-on financer grâce au rachat de crédits ?

Voici les travaux le plus souvent financés via une trésorerie rattachée à un regroupement de crédits :

Travaux de rénovation énergétique 

  • Isolation des murs / combles

  • Remplacement des fenêtres

  • Pompe à chaleur

  • Chaudière haute performance

  • Ventilation double flux

💡 Gain moyen sur facture : –25 à –40 % selon l’ADEME (2024).
👉 Source : ADEME – Étude “Rénovation Énergétique 2024”

Modernisation de l’intérieur 

  • Salle de bain

  • Cuisine

  • Mise aux normes

  • Réfection sols/murs

Montant moyen observé en 2025 :
12 000 à 22 000 € selon l’Observatoire Qualitel.

Gros oeuvre et sécurité :

  • Toiture

  • Ravalement

  • Électricité

  • Agrandissement

Budget moyen : 25 000 à 55 000 € selon l’ANAH (2024).

L'impact des travaux sur la valeur du logement (chiffres officiels)

Selon les Notaires de France (2024) :

  • Isolation + fenêtres performantes : +7 à +15 % de valeur

  • Salle de bain neuve : +5 %

  • Cuisine rénovée : +4 à +7 %

  • Rafraîchissement complet : +8 à +12 %

👉 Source : Notaires de France – Baromètre Immobilier 2024

Cas concret : financer une rénovation grâce au rachat de crédits (2025)

Situation avant opération :

  • 1 crédit immobilier : 178 000 €

  • 3 crédits conso : 24 500 €

  • Mensualités totales : 1 185 € / mois

  • Travaux nécessaires : 18 000 €

Après rachat de crédits avec trésorerie

  • Nouveau capital : 206 500 €

  • TAEG : 3,95 % (moyenne 2025 source : Banque de France)

  • Mensualité : 740 € / mois

➡️ Gain : –445 €/mois
➡️ Travaux financés : 18 000 €
➡️ Taux d’endettement passé de 39 % à 28 %

Le contexte économique 2025 favorise le rachat pour travaux

Données officielles 2025 :

IndicateurValeur 2025ÉvolutionSource
Taux moyen rachat immobilier3,82 %-0,25 ptBanque de France – sept. 2025
Taux moyen rachat conso6,05 %-0,40 ptASF 2025
Durée moyenne17,1 ans+0,3 anCSA / Crédit Logement T3 2025
Montant moyen refinancé164 500 €+4,8 %ASF 2025
Part des dossiers incluant travaux38 %+6 ptsASF 2025
Gain moyen après restructuration–42 %StableBanque de France 2025

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

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