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Rachat de prêts : regroupez vos crédits
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le rachat de prêt, aussi appelé regroupement de crédits, permet de regrouper vos crédits en un seul emprunt, avec une mensualité unique, souvent réduite. Ainsi, il peut inclure vos prêts à la consommation, immobiliers, découverts ou autres dettes.
Cette solution permet d’adapter la durée du remboursement à votre situation, tout en simplifiant votre gestion : un seul prélèvement, un seul taux, un seul contrat.
Accessible aux propriétaires comme aux locataires, le rachat de prêt est particulièrement utile notamment en cas d’endettement élevé ou de baisse de revenus, afin de retrouver de l’équilibre sans accumuler les retards.
Comment regrouper plusieurs crédits en une seule mensualité ?
Avec le temps, vous avez peut-être cumulé plusieurs crédits : voiture, travaux, équipements… Ce qui n’est rien d’anormal. Cependant, jongler avec plusieurs mensualités et taux d’intérêt peut vite peser sur votre budget.
MaMensualité.fr vous permet de regrouper vos crédits en un seul. Que vous soyez locataire ou propriétaire, salarié ou indépendant, c’est une solution simple pour alléger vos mensualités et reprendre le contrôle de vos finances — sans être en situation de surendettement.
Comment réduire vos mensualités jusqu'à
Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?
1. Mensualités réduites : Diminution du montant des mensualités pour un budget plus léger.
2. Liquidité supplémentaire : Obtenez une somme d’argent grâce au regroupement de crédits.
3. Interlocuteur unique : Un seul établissement bancaire pour tous vos crédits.
4. Gestion simplifiée : Une gestion facilitée grâce à un interlocuteur unique.
5. Accessible à tous : Regroupement possible pour locataires, propriétaires, ou hébergés gratuitement.
6. Tous crédits pris en compte : Crédits à la consommation et crédits immobiliers intégrés.
7. Taux plus avantageux : Taux souvent plus faible, mais durée et coût du crédit peuvent augmenter.
8. Reste à vivre amélioré : Un budget quotidien plus confortable.
9. Financement des travaux : Possibilité de financer les travaux de votre bien immobilier.
Quels sont les types de crédits acceptés par le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits permet de regrouper la plupart de vos prêts, qu’ils soient liés à la consommation ou à l’immobilier. Que vous ayez des crédits pour des travaux, une voiture, des études ou même un prêt immobilier, cette solution peut vous aider à simplifier votre gestion financière et alléger vos mensualités. Voici les types de crédits que les emprunteurs présentent souvent pour un regroupement :
Peut on faire un rachat de crédit avec un découvert bancaire ?
Souvent négligé, le découvert bancaire est pourtant considéré comme un crédit à la consommation. Il peut donc être inclus dans une opération de rachat de crédits, au même titre qu’un prêt personnel ou un crédit auto.
Cela permet de rééquilibrer votre budget, d’éviter les frais bancaires récurrents, et de retrouver une gestion plus sereine de vos comptes.
Pour que l’opération soit acceptée, il faut :
Quel est l'impact du rachat de crédit sur le taux d'endettement ?
Avec une opération de regroupement de crédit, le taux d’endettement baisse. Cette baisse est due à la réduction de la mensualité du crédit unique obtenu.
Baisser le taux d’endettement peut être stratégique car les banques ne prêtent pas si le taux d’effort atteint plus de 35% assurance comprise.
Comment calculer le taux d'endettement ?
La formule du taux d’endettement est la suivante :
Taux d’endettement = (montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)
Revenus mensuels
Revenus nets mensuels de vous, votre conjoint. Si vous êtes payés sur 13 mois, ramenez le calcul à 12 mois (multiplier par 13 et diviser par 12)
(Inclure les pensions, retraites, loyers perçus…)
Charges
Loyer à payer, pensions versées, mensualité des crédits, charges…
Taux d'endettement
Vous trouvez votre taux trop élevé ?
Le rachat de crédit peut être la solution.
Comment réduire le taux d'endettement avec le rachat de crédits ?
Réduire son taux d’endettement passe avant tout par une baisse de vos mensualités. Pour y parvenir, il est possible d’étaler vos crédits dans le temps afin de mieux équilibrer votre budget. Une autre solution consiste à regrouper vos crédits en un seul, plus simple à gérer et mieux adapté à votre situation. Enfin, vous pouvez aussi renégocier vos prêts actuels auprès de votre banque ou via un courtier pour obtenir de meilleures conditions. Ces leviers peuvent rapidement alléger votre budget et améliorer votre situation financière.
Quelle banque fait le rachat de crédits ?
Attention : toutes les banques ne proposent pas le regroupement de crédits. Même si un établissement offre des prêts immobiliers, cela ne signifie pas qu’il propose automatiquement des solutions de rachat de crédits. Avant de vous lancer, vérifiez bien les types d’offres disponibles :
– regroupement de crédits à la consommation uniquement,
– regroupement incluant à la fois crédits conso et prêts immobiliers,
– regroupement de crédits immobiliers seul,
– prise en compte de crédits hypothécaires,
– ou encore rachat de dettes spécifiques.
Chaque banque a ses propres critères : mieux vaut les connaître pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation.
Comment choisir la bonne banque pour un rachat de crédits ?
Il n’existe pas de “meilleure” banque universelle : tout dépend de votre profil et de vos besoins. Pour faire le bon choix, plusieurs critères doivent être pris en compte au-delà du simple taux. Le bon établissement, c’est celui qui saura vous proposer une solution vraiment adaptée à votre situation, avec un accompagnement clair et efficace.
Existe-t-il des organismes spécialisés en rachat de crédits ?
Certains organismes sont spécialisés dans le rachat de crédits et proposent des solutions adaptées pour alléger vos mensualités et simplifier la gestion de votre budget.
Pour aller plus vite et mettre toutes les chances de votre côté, faire appel à un courtier spécialisé peut vraiment faire la différence : il compare les offres pour vous, négocie les meilleures conditions et vous accompagne à chaque étape.
Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits ?
Réussir un regroupement de crédits, ce n’est pas juste une question de taux. De nombreux critères peuvent influencer l’acceptation de votre dossier. Pour maximiser vos chances, mieux vaut être bien accompagné.
Parmi les points souvent analysés :
le reste à vivre,
l’équilibre entre crédits à la consommation et crédits immobiliers.
La situation bancaire et financière est elle aussi scrutée :
fichage Banque de France (FICP),
interdiction bancaire,
dettes diverses (loyers impayés, huissiers, jeux),
découverts récurrents.
Enfin, votre statut professionnel entre en compte.
Certains profils comme les professions libérales nécessitent une approche plus personnalisée.
Le rachat de crédits pour les séniors
Après 60 ans, il est tout à fait possible de regrouper ses prêts, sous réserve que le remboursement se termine avant un âge limite, généralement fixé à 95 ans.
La stabilité financière des retraités constitue un vrai atout pour les banques. En revanche, certaines limites liées à l’assurance emprunteur peuvent freiner le projet.
Des alternatives existent, comme le nantissement d’un contrat d’épargne, à envisager avec l’aide d’un courtier spécialisé.
Et si vous vous faisiez plaisir… sans stress ?
Chez Ma Mensualité, on vous aide à concrétiser vos projets sereinement.
Grâce à des solutions sur mesure, vous regroupez vos crédits en une seule mensualité, plus lisible et adaptée à votre budget.
Un taux unique renégocié, un reste à vivre amélioré… pour aborder l’avenir avec plus de liberté et de tranquillité.
Rachat de prêts : vous cumulez plus de 2 crédits ?
Vous cumulez plusieurs crédits ? Qu’il s’agisse d’un prêt consommation pour un équipement, d’un crédit auto ou d’un prêt immobilier, la gestion de toutes ces mensualités peut vite devenir compliquée. Résultat : votre taux d’endettement grimpe, et votre budget devient difficile à maîtriser. Avec Ma Mensualité, simplifiez-vous la vie en regroupant tous vos crédits en une seule mensualité, négociée au meilleur taux. L’objectif ? Vous permettre de retrouver un taux d’endettement adapté, pour mieux respirer au quotidien.
Les chiffres clés qui font la différence
Grâce à Mamensualité, vous bénéficiez d’une solution complète et personnalisée pour alléger vos mensualités, maîtriser votre taux d’endettement, et ainsi financer vos projets en toute sérénité. Notre expertise vous accompagne à chaque étape, du diagnostic jusqu’à la finalisation de votre regroupement de crédits.
Des milliers de clients nous ont déjà fait confiance pour rééquilibrer leur budget, retrouver une meilleure visibilité financière, et concrétiser leurs ambitions personnelles et professionnelles.
