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Rachat de crédit pour baisser les mensualités
Pourquoi le rachat de crédit est une solution efficace pour baisser les mensualités ?
Selon la Banque de France, plus de 45 % des ménages français détiennent au moins un crédit à la consommation, et près d’un tiers cumulent au moins deux prêts.
Le cumul de crédits entraîne mécaniquement :
une augmentation des mensualités
une baisse du reste à vivre
un risque de déséquilibre budgétaire
Le rachat de crédit permet d’agir directement sur ce problème en réorganisant la dette existante.
Données clés sur la baisse des mensualités
Baisse moyenne constatée : 30 à 60 %
Allongement de durée moyen : +7 à +12 ans
Gain de trésorerie mensuel moyen : 300 à 500 €
Objectif principal des emprunteurs : réduire la mensualité (78 %)
Source : ASF (Association Française des Sociétés Financières), Observatoire du crédit – INSEE
Tableau comparatif – Avant / Après rachat de crédit
| Situation | Avant rachat | Après rachat |
|---|---|---|
| Nombre de crédits | 4 | 1 |
| Mensualités cumulées | 1 240 € | 710 € |
| Taux d’endettement | 48 % | 27 % |
| Reste à vivre | 960 € | 1 490 € |
| Lisibilité du budget | Faible | Élevée |
➡️ Gain mensuel : +530 €
(Simulation indicative – source : pratiques observées par les courtiers spécialisés)
De combien peut-on réellement baisser ses mensualités ?
La baisse dépend de la capacité d’allongement de la durée et du taux proposé.
Exemple chiffré réaliste
| Paramètre | Donnée |
|---|---|
| Total des crédits | 92 000 € |
| Mensualités avant | 1 150 € |
| Durée restante | 9 ans |
| Nouvelle durée | 18 ans |
| Nouvelle mensualité | 680 € |
| Économie mensuelle | –470 € |
➡️ Soit 5 640 € par an de marge financière retrouvée.
Quels crédits peuvent être regroupés pour alléger ses charges ?
| Type de crédit | Éligible au rachat | Impact sur mensualité |
|---|---|---|
| Crédit immobilier | ✅ Oui | Fort |
| Crédit conso | ✅ Oui | Moyen à fort |
| Crédit auto | ✅ Oui | Moyen |
| Crédit renouvelable | ✅ Oui | Très fort |
| Découvert bancaire | ⚠️ Sous conditions | Variable |
Source : pratiques bancaires – ACPR
Impact du rachat de crédit sur le taux d’endettement
Selon les recommandations du HCSF, un taux d’endettement supérieur à 35 % fragilise un foyer.
Comparatif taux d’endettement
| Situation | Taux d’endettement |
|---|---|
| Avant rachat | 46 % |
| Après rachat | 28 % |
| Seuil recommandé | ≤ 35 % |
Source : Haut Conseil de Stabilité Financière
À qui s’adresse principalement le rachat de crédit pour baisser les mensualités ?
| Profil | Objectif principal |
|---|---|
| Salarié | Stabiliser le budget |
| Indépendant | Lisser les revenus |
| Retraité | Sécuriser le reste à vivre |
| Famille | Anticiper dépenses futures |
| Multi-crédits | Réduire la pression financière |
Source : Observatoire des ménages endettés – INSEE
Pour aller plus loins consultez notre guide sur le rachat de crédits.
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