Rachat de crédit pour les retraités en 2025

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Rachat de crédit : quelles possibilités pour les retraités ?

En 2025, de plus en plus de retraités se tournent vers le rachat de crédit pour alléger leurs mensualités, augmenter leur reste à vivre ou financer un nouveau projet (voyage, travaux, aide familiale…).
Bonne nouvelle : les retraités peuvent parfaitement obtenir un rachat de crédit, mais avec des conditions spécifiques à leur situation.

Dans cet article, vous trouverez :
✔️ les règles bancaires actuelles,
✔️ les chiffres et statistiques du marché,
✔️ les types de financements possibles,
✔️ un tableau comparatif des solutions,
✔️ les meilleures banques pour retraités en 2025.

Peut-on faire un rachat de crédit quand on est retraité ?

👉 Oui.
Contrairement à une idée reçue, les retraités peuvent bénéficier d’un rachat de crédit, qu’il soit immobilier ou à la consommation.

En 2025, 27 % des demandes de regroupement de crédits proviennent de personnes de plus de 60 ans
(Source : Observatoire du Crédit aux Ménages, édition 2024).

Pourquoi ?
Parce que les revenus baissent en moyenne de 25 à 30 % au moment de la retraite (INSEE 2024).
Le rachat de crédit permet de rééquilibrer le budget.

Pourquoi les retraités font un rachat de crédit ?

Raisons principales (Source : CSA/Crédit Logement 2024)

  • 58 % : réduire leurs mensualités

  • 34 % : retrouver un reste à vivre suffisant

  • 22 % : financer des travaux d’adaptation du logement

  • 19 % : aider un enfant ou petit-enfant

  • 13 % : compenser la baisse des revenus à la retraite

Les règles bancaires spécifiques aux retraités en 2025

Les banques appliquent 4 critères principaux :

1.La capacité d’endettement :

Comme pour tous les emprunteurs :
👉 endettement maximum = 35 % (Source : HCSF 2025)

2.L’âge maximal en fin de prêt :

Selon les banques :

  • âge maximal : 75 à 85 ans

  • assurances seniors acceptées jusqu’à 80 voire 85 ans (selon assureur)

Durées possibles en fonction de l’âge : 

Âge de l’emprunteurDurée max du rachat de crédit
60 ansjusqu’à 20 ans
65 ansjusqu’à 15 ans
70 ansjusqu’à 10 ans
75 ansjusqu’à 5–7 ans

Source : Fédération Bancaire Française, 2024.

3.L’assurance emprunteur senior :

Depuis la Loi Lemoine (2022), l’assurance est plus flexible, mais les tarifs augmentent avec l’âge.

En 2025, le coût moyen d’assurance est de :

  • 0,60 % à 1,20 % du capital emprunté pour les +60 ans
    (Source : France Assureurs 2024)

4.Le reste à vivre minimal :

Les banques exigent un reste à vivre faible mais suffisant :

  • Seul : 850 à 1 000 € / mois

  • Couple : 1 200 à 1 500 € / mois

(Source : Banque de France, recommandations 2024)

Exemples chiffrés de rachat de crédit pour retraités

Exemple 1 : Retraité de 65 ans avec 1900€ de pension 

Crédits actuels = 580 € / mois
Objectif : diminuer la charge mensuelle

Avant rachatAprès rachat (taux 3,8 % – 12 ans)
Mensualités : 580 €380 €
Gain mensuel : —200 €
Endettement : 30 %20 %

Exemple 2 : Couple de retraités avec 3200€ de pensions 

Dette totale : 42 000 € (crédits conso)
Objectif : regrouper les crédits + financer 7 000 € de travaux

Avant rachatAprès rachat (taux 4,2 % – 10 ans)
Mensualités : 780 €450 €
Gain mensuel : —330 €
Nouveaux travaux : —inclus dans le rachat

Quelles solutions de rachat de crédit pour les retraités ?

1.Rachat de crédit consommation

Idéal si vous avez :

  • prêts auto

  • prêts personnels

  • crédits renouvelables

  • dettes familiales

Durée : 2 à 12 ans

2.Rachat de crédit immobilier

Possible si vous avez au moins 60 000 à 70 000 € de capital restant dû.

Durée : 5 à 20 ans selon l’âge.

3.Prêt hypothécaire senior

Pour les retraités propriétaires.

🔹 Avantage : pas besoin d’assurance
🔹 Âge max : 85 ans
🔹 Durée : 15 à 20 ans
(Source : Notaires de France, 2024)

4.Viager hypothécaire

Alternatives rares, mais possibles pour les +70 ans.
Pas d’échéances mensuelles → remboursement au décès ou vente du bien.

Tableau comparatif des solutions 2025

SolutionÂge maxDurée maxAssurance obligatoire ?Idéal pour
Rachat conso75 ans12 ansOuiRéduire les mensualités
Rachat immobilier85 ans20 ansOui (selon banque)Regrouper gros crédits
Prêt hypothécaire85 ans20 ansNonRetraités avec refus assurance
Viager hypothécaire95 ansNonSeniors +75 ans avec besoins de liquidités

Les banques qui financent le plus les retraités en 2025

Selon l’Observatoire des Crédits 2024, les plus flexibles sont :

  • Banques mutualistes : Crédit Mutuel, Caisse d’Épargne

  • Banques en ligne spécialisées

  • Courtiers nationaux spécialisés seniors

  • Organismes de regroupement (Mamensualité.fr, Anzen, J’optimise.com)

Conseils pour maximiser vos chances en 2025

1.Présenter une retraite complémentaire stable :

AGIRC-ARRCO, fonction publique, pensions réversibles.

2.Réduire les petits crédits avant la demande :

Les crédits renouvelables sont les plus pénalisants.

3.Choisir une assurance senior adaptée

Certaines offres “sans questionnaire médical” existent depuis 2022 pour les prêts <200 000 €.

4.Faire appel à un courtier :

Les retraités passent par un courtier dans 68 % des cas
(Source : OpinionWay – Observatoire du courtage 2024).

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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