Prêt Viager Hypothécaire

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Qu'est-ce que le Prêt Viager Hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire est un dispositif réservé aux propriétaires de 60 ans et plus.
Il permet d’obtenir une somme d’argent immédiate en échange d’une hypothèque sur son logement (résidence principale ou secondaire).

La particularité de ce prêt :

  • Aucune mensualité n’est à rembourser du vivant de l’emprunteur.

  • Le capital et les intérêts ne sont soldés qu’au moment de la vente du bien, souvent après le décès, par les héritiers.

👉 C’est donc une solution qui permet de profiter de liquidités sans vendre son logement et sans alourdir son budget mensuel.

Quels montants peut-on obtenir ?

Les sommes accordées dépendent de plusieurs critères :

  • La valeur du bien immobilier (expertisée par un professionnel).

  • L’âge de l’emprunteur (plus il est avancé, plus le montant peut être élevé).

  • La localisation du bien.

👉 En pratique, les montants varient généralement de 50 000 € à 1 000 000 €.

Exemple concret

  • Une retraitée de 72 ans, propriétaire d’un appartement estimé à 400 000 € à Lyon.

  • Montant possible : entre 100 000 € et 160 000 €, utilisables immédiatement.

Ces fonds peuvent servir à :

  • Financer des travaux de rénovation énergétique.

  • Compléter sa retraite.

  • Aider ses enfants ou petits-enfants financièrement.

  • Financer des soins ou services à domicile.

Conditions d’éligibilité

Pour bénéficier d’un prêt viager hypothécaire, il faut remplir plusieurs critères :

  • Être une personne physique (particulier).

  • Avoir au moins 60 ans.

  • Être propriétaire à 100 % de la pleine propriété du bien.

  • Résider fiscalement en France.

  • Le logement doit être situé en France métropolitaine (hors îles non reliées par un pont).

👉 Les biens acceptés : résidence principale ou secondaire, libre de toute occupation autre que celle du propriétaire.

Situations exclues

Certaines situations rendent l’accès impossible :

  • Procédure de divorce ou situation juridique en cours.

  • Surendettement ou faillite personnelle.

  • Biens immobiliers atypiques (châteaux, fermes, maisons préfabriquées).

  • Biens locatifs ou à usage professionnel.

  • Demandes liées à des dettes de jeu, investissements spéculatifs ou financements professionnels.

Quels sont les frais à prévoir ?

Le prêt viager hypothécaire entraîne plusieurs frais :

  • Frais de courtage (si vous passez par un intermédiaire).

  • Frais d’expertise immobilière pour déterminer la valeur du bien.

  • Frais de notaire et de garantie hypothécaire.

👉 Il est essentiel de les intégrer dès le départ pour évaluer l’intérêt réel de l’opération.

Avantages du prêt viager hypothécaire

  • Pas de remboursement mensuel du vivant de l’emprunteur.

  • Permet de conserver la propriété de son logement.

  • Améliore le pouvoir d’achat à la retraite.

  • Souplesse dans l’utilisation des fonds (travaux, aide familiale, loisirs, santé).

Points de vigilance

  • Le montant accordé est souvent inférieur à une vente classique du bien.

  • Les héritiers devront solder le prêt (soit en vendant le logement, soit en remboursant la dette).

  • Le coût global peut être élevé (intérêts cumulés sur plusieurs années).

Prêt viager hypothécaire vs vente en viager : quelles différences ?

CaractéristiquePrêt viager hypothécaireVente en viager
Propriété du bienConservée par l’emprunteurTransférée à l’acquéreur
Occupation du logementOui, jusqu’au décèsOui, en viager occupé (sinon non)
VersementCapital immédiatRente mensuelle (viager occupé)
TransmissionBien vendu au décès pour rembourser le prêtHéritiers ne récupèrent rien (si viager vendu)

👉 Le prêt viager hypothécaire est donc une alternative pour ceux qui veulent conserver leur logement tout en libérant des liquidités.

Pauline Duhamel
Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Pauline Duhamel Courtier Mamensualité Rue de l’université, Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

Mamensualité vous accompagne pour gérer vos finances