Prêt immobilier en 2025
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- Par Pauline Duhamel |
Évolution du marché du prêt immobilier entre 2020 et 2025
En 2020 : des taux historiquement bas
En 2020, les taux immobiliers étaient à leur niveau le plus bas depuis 50 ans, stimulés par la politique monétaire de la BCE face à la crise du Covid-19.
Taux moyen sur 20 ans : 1,25 %
Taux moyen sur 25 ans : 1,45 %
Source : Observatoire Crédit Logement/CSA – Rapport annuel 2020.
Cette période a dopé la demande et entraîné une hausse de plus de 20 % des prix immobiliers dans les grandes métropoles entre 2020 et 2022.
En 2023-2024 : la remontée brutale des taux
Face à l’inflation, la Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses taux directeurs à 4,5 % en septembre 2023, provoquant une envolée du coût du crédit.
Taux moyen sur 20 ans fin 2023 : 4,20 %
Chute du nombre de prêts signés : -45 % sur un an (source : Crédit Logement/CSA, décembre 2023).
Les conditions d’accès au crédit se sont resserrées : apport plus élevé, dossiers plus stricts, taux d’endettement plafonné à 35 %.
En 2025 : la détente s’installe enfin
Depuis le printemps 2025, les taux amorcent une décrue progressive grâce à :
La baisse du taux directeur de la BCE à 3,25 % en octobre 2025,
Le ralentissement de l’inflation (+2,4 % en septembre 2025),
La reprise de la concurrence entre établissements bancaires.
| Durée du prêt | Taux moyen | Taux meilleur profil |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,45 % | 3,25 % |
| 20 ans | 3,55 % | 3,35 % |
| 25 ans | 3,75 % | 3,55 % |
📄 Sources : Observatoire Crédit Logement/CSA – Bulletin septembre 2025 ; Meilleurtaux.com – Baromètre des taux, octobre 2025.
Les nouvelles conditions d’emprunt en 2025
1.Un retour progressif de la flexibilité bancaire
Les banques reviennent sur le marché avec des politiques plus ouvertes :
Financement possible avec 10 % d’apport personnel,
Acceptation de durées longues (jusqu’à 27 ans) pour les primo-accédants,
Réintroduction des taux variables capés et des prêts à paliers modulables.
Source : Fédération Bancaire Française (FBF), Rapport marché du crédit 2025.
2.Des critères d’éligibilité toujours encadrés
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) maintient les règles suivantes :
Taux d’endettement maximal : 35 % (assurance comprise),
Durée maximale : 25 ans (+2 ans possible pour le neuf ou la construction),
Apport minimum recommandé : 10 à 15 % du prix d’achat.
📄 Source : HCSF – Recommandations 2025 sur le crédit immobilier.
Exemple concret d’évolution du coût d’un prêt
Année Montant emprunté Durée Taux Mensualité Coût total du crédit 2020 250 000 € 20 ans 1,25 % 1 170 € 30 800 € 2023 250 000 € 20 ans 4,20 % 1 540 € 118 000 € 2025 250 000 € 20 ans 3,55 % 1 470 € 104 000 € 💡 Entre 2023 et 2025, le coût total d’un crédit immobilier moyen a baissé de 14 000 €, un signal fort pour les acheteurs.
Le marché immobilier français en 2025
Selon MeilleursAgents (octobre 2025), les prix moyens ont reculé de -2,5 % sur un an, offrant de nouvelles opportunités d’achat :
| Type de bien | Prix moyen au m² | Évolution annuelle |
|---|---|---|
| Appartement | 4 380 € | -2,1 % |
| Maison | 3 180 € | -2,9 % |
📄 Source : MeilleursAgents – Baromètre national, octobre 2025.
Les régions les plus dynamiques :
Bretagne (+1,2 %)
Pays de la Loire (+0,8 %)
Nouvelle-Aquitaine (+0,6 %)
La reprise est tirée par les acheteurs solvables et le rachat de crédits immobiliers, de plus en plus utilisés pour optimiser les conditions d’emprunt.
Comment optimiser son prêt immobilier en 2025 ?
Faire jouer la concurrence : comparez les taux sur plusieurs durées via un courtier.
Soigner votre dossier : revenus stables, gestion saine, apport.
Négocier l’assurance emprunteur : avec la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance à tout moment et économiser jusqu’à 15 000 € sur la durée du prêt.
Profiter des dispositifs d’aide :
Prêt à Taux Zéro (PTZ 2025) prolongé jusqu’en 2027,
Prêt Accession Sociale (PAS) pour les revenus modestes,
Aides locales à la primo-accession (ex : régions et communes).
📄 Sources : Ministère de l’Économie, Loi de finances 2025.
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
