Pourquoi attendre la rentrée pour acheter un bien immobilier ?
- Par Pauline Duhamel|
Si l’été est la saison des vacances, c’est aussi un moment où de nombreux projets importants, comme l’achat d’un bien immobilier, sont souvent mis en pause. Les raisons varient, mais l’une des principales est l’anticipation de la hausse des taux d’intérêt. Cependant, cette augmentation apparente des taux peut être en réalité une opportunité pour ceux qui attendent la rentrée de septembre. Dans cet article, nous allons vous expliquer pourquoi il peut être avantageux d’attendre pour acheter et comment les taux d’intérêt devraient évoluer en 2023.
L'évolution des taux en 2023
Si vous envisagez d’acheter une propriété, il est naturel de se préoccuper des taux d’intérêt auxquels vous pourrez emprunter. Depuis le début de l’année 2022, les taux d’intérêt ont connu une hausse constante, et cette tendance devrait se poursuivre. En décembre 2021, les taux moyens sur un durée de 20 ans étaient d’environ 1% mais ils ont depuis grimpé pour atteindre environ 3,60%, sans compter les frais et les coûts de garantie.
Avec les incertitudes économiques persistantes, les experts prévoient que les taux d’emprunt pourraient atteindre 4% d’ici la fin de l’été 2023, en particulier pour les prêts sur des durées plus longues, comme 20 ans et plus. Certains pronostiquent même des taux de 5% dès Janvier 2024.
Les banques se préparent à l'action !
Ces perspectives ne sont pas réjouissantes pour les acheteurs, car la capacité d’endettement des ménages a déjà diminué d’environ 20% entre janvier 2022 et juin 2023 en raison de l’augmentation des taux. Cependant il y a une lueur d’espoir. Les taux les plus élevés permettent aux banques de reconstituer leurs marges, ce qui les encourage à prêter à nouveau. Certaines banques comme BNP Paribas depuis avril 2023 et plus récemment la Société Générale, avaient temporairement restreint leur offre de crédit en attendant une stabilisation des conditions monétaires.
La prolongation de la révision mensuelle du taux d’usure jusqu’en janvier 2024 contribue également à maintenir les taux d’emprunt alignés sur l’évolution des conditions monétaires. Cette mesure évite le “ciseau” entre les taux d’emprunt et les taux d’usure.
Conditions pour un crédit immobilier
Cependant, bien que les taux puissent être plus élevés, cela ne signifie pas nécessairement que l’accès au crédit sera plus difficile. Les taux d’endettement et les durées de remboursement restent inchangés depuis deux ans. Les plafonds imposés aux banques demeurent :
- Le taux d’endettement est limité à 35% des revenus nets, avant impôts et assurance de prêt
- La durée de remboursement est plafonnée à 25 ans, avec une possibilité d’extension jusqu’à 27 ans pour les achats dans le neuf ou dans l’ancien avec des travaux de rénovation représentant au moins 25% du montant total de l’opération.
Il est important de noter qu’une marge de flexibilité est accordée aux banques pour prêter à leurs propres conditions, au delà du quota réservé à la primo-accession.
Le regroupement de crédits pour réduire le taux d'endettement
Il est important de noter que si vous souhaitez acheter un bien immobilier tout en maintenant un taux d’endettement raisonnable, le regroupement de crédits peut être une option judicieuse. En consolidant vos dettes existantes en un seul prêt, vous pouvez potentiellement réduire vos mensualités et améliorer votre capacité d’emprunt.
Faire appel à un courtier pour réduire son taux d'endettement
Pour optimiser vos finances avant d’acheter une maison, il est recommandé de faire appel à un courtier pour diminuer son taux d’endettement. Ces professionnels peuvent vous aider à évaluer votre situation financière, à identifier les opportunités de regroupement de crédits, et à négocier des conditions avantageuses avec les créanciers. En réduisant votre taux d’endettement, vous serez mieux préparé à obtenir un prêt immobilier avantageux lorsque vous déciderez d’acheter votre propriété.
En conclusion, si vous envisagez d’acheter une propriété, il peut être judicieux de profiter de la pause estivale pour mieux vous préparer financièrement. Bien que les taux d’intérêt puissent augmenter, l’anticipation de la hausse des taux peut vous donner l’avantage de négocier des conditions avantageuses. Il est essentiel de surveiller l’évolution du marché et de prendre des décisions éclairées pour réussir votre achat immobilier ! N’oubliez pas d’explorer les options de regroupement de crédits et de consulter un expert pour réduire votre taux d’endettement et maximiser votre capacité d’emprunt.
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