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Planification financière et stratégies pour un départ précoce
- Par Pauline Duhamel |
Planification financière et stratégies pour un départ précoce à la retraite
De plus en plus de Français aspirent à prendre leur retraite plus tôt, afin de profiter davantage de leur temps libre et de préserver leur qualité de vie. Mais pour envisager un départ précoce, une planification financière rigoureuse est indispensable. Entre investissements, épargne et gestion de l’endettement, plusieurs leviers peuvent être activés pour atteindre cet objectif.
Pourquoi préparer sa retraite tôt ?
Une tendance en hausse
Selon une étude de l’OCDE (2023), l’âge effectif moyen de départ à la retraite en France est de 62,4 ans, mais 38 % des actifs déclarent souhaiter arrêter de travailler avant 60 ans (OCDE – Panorama des pensions 2023).
Les enjeux financiers
En 2023, la pension moyenne d’un retraité français s’élevait à 1 531 € brut par mois (DREES – Ministère de la Santé et des Solidarités).
Or, selon l’INSEE, un ménage actif dépense en moyenne 2 500 € par mois pour vivre correctement.
👉 Sans préparation, un départ précoce entraîne donc un décalage de revenus de plus de 900 € par mois.
Les piliers de la planification financière pour partir plus tôt
Épargner régulièrement
L’épargne est le socle de toute stratégie de retraite anticipée.
Le taux d’épargne des ménages français est l’un des plus élevés d’Europe, à 17,6 % du revenu disponible brut en 2023 (INSEE).
Utiliser des supports comme le Plan Épargne Retraite (PER) ou l’assurance-vie permet de capitaliser à long terme.
Investir dans l’immobilier
L’immobilier reste une valeur refuge pour préparer sa retraite :
En France, 58 % des ménages sont propriétaires de leur logement (INSEE 2023).
L’investissement locatif peut générer des rendements bruts de 4 à 7 % selon les villes (MeilleursAgents 2024).
Optimiser ses crédits avec un rachat
Pour réduire ses charges mensuelles et épargner davantage, le rachat de crédits est une stratégie efficace.
Exemple : un foyer avec 1 200 € de mensualités peut descendre à 700 € après regroupement, libérant 500 € de capacité d’épargne supplémentaire chaque mois(Banque de France).
Diversifier ses investissements financiers
Les actions, ETF et plans d’épargne en actions (PEA) permettent de dynamiser son capital. L’AMF recommande une allocation progressive vers des actifs risqués à long terme, qui offrent un rendement moyen de 6 à 8 % par an sur les marchés actions (MSCI World, 1987-2022).
Stratégies avancées pour un départ précoce
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), importé des États-Unis, séduit une partie des jeunes actifs français. Il repose sur un taux d’épargne de 30 à 50 % des revenus afin d’atteindre l’indépendance financière plus tôt.
Objectif d’épargne retraite : les experts estiment qu’il faut accumuler l’équivalent de 20 à 25 fois ses dépenses annuelles pour maintenir son niveau de vie sans revenus d’activité (Morningstar 2023).
Impact psychologique et qualité de vie
Une étude de la Fondation Jean-Jaurès (2023) révèle que 62 % des Français associent la retraite anticipée à une meilleure qualité de vie et à plus de temps pour leurs proches. La planification financière n’est donc pas seulement une affaire de chiffres, mais aussi un levier de bien-être personnel et familial.
Pauline Duhamel |
A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Lire la suite Pauline Duhamel Courtier Mamensualité Rue de l’université, Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |