Montée des taux immobiliers

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Les chiffres clés de la montée des taux (2023–2025)

L’évolution récente des taux immobiliers (source : Observatoire Crédit Logement / CSA – 2024)

  • Janvier 2022 : 1,06 % en moyenne

  • Janvier 2023 : 2,82 %

  • Octobre 2023 : 4,12 %

  • Janvier 2024 : 4,21 % (pic historique depuis 2011)

  • *Fin 2024 : stabilisation autour de 3,80 % – 4,05 %

👉 Cela représente une hausse de +300 % en trois ans.

Pourquoi les taux immobiliers ont-ils augmenté ?

Plusieurs facteurs expliquent cette évolution :

  • Relevé des taux directeurs de la BCE

Entre juillet 2022 et septembre 2023, la BCE a augmenté ses taux directeurs 10 fois consécutives, atteignant 4 %, un niveau jamais observé depuis 2008.

  • Lutte contre l’inflation

L’inflation a atteint 5,2 % en France en 2023 (Source : INSEE), poussant la BCE à resserrer sa politique monétaire.

  • Risques bancaires renforcés

Les banques appliquent des critères HCSF stricts :

  • taux d’endettement plafonné à 35 %

  • durée d’emprunt maximale : 25 ans

Ces règles réduisent le nombre de ménages finançables.

Conséquences sur le marché immobilier

Chute du volume de transactions

  • –22 % en 2023 (Source : FNAIM, Rapport Immobilier 2024)

  • Niveau le plus bas depuis 2016

Un marché en quasi “gel” en 2024

Les acheteurs sont freinés par la hausse des taux et la baisse du pouvoir d’achat. On observe :

  • délais de vente allongés

  • plus forte marge de négociation (–7,2 % en moyenne)

  • recul des prix dans 8 villes sur 10 (Source : MeilleursAgents)

Le pouvoir d’achat immobilier a chuté

Selon MeilleursAgents (2024), un ménage peut acheter 25 % de surface en moins qu’en 2021 pour une mensualité identique.

Comment les ménages s’adaptent-ils ?

Retour du rachat de crédit

Beaucoup d’emprunteurs cherchent à :

  • réduire leurs mensualités

  • rallonger la durée de remboursement

  • lisser l’effet de la hausse des taux

Augmentation des renégociations

Même si les taux ont augmenté, certaines banques acceptent des ajustements sur les profils solides.

Allongement de la durée des prêts

La durée moyenne d’emprunt atteint 242 mois (Source : Crédit Logement 2024), un record.

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
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