Meilleur rachat de crédits pour propriétaires

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Quel est le meilleur rachat de crédits pour propriétaires en 2026 ?

Pour un propriétaire, le “meilleur” rachat de crédits est généralement celui qui coche 3 cases :

  1. La mensualité baisse réellement (objectif principal)

  2. Le montage reste conforme au taux d’usure (plafond légal du TAEG)

  3. Le coût total (durée + assurance + frais) reste maîtrisé

Pourquoi le statut propriétaire est un avantage ?
Parce qu’il peut ouvrir accès à un regroupement avec garantie hypothécaire : le prêt est garanti par un bien immobilier, ce qui permet souvent des montants/durées plus élevés et une mensualité plus faible (au prix possible d’un coût total plus important si on allonge beaucoup la durée).

Chiffres actuels à connaître (repères 2026)

Taux “marché” (repères officiels)

  • Taux moyen des nouveaux crédits habitat (hors renégociations) : 3,10 % (novembre 2025).

  • La Banque de France publie aussi une fiche pédagogique sur le regroupement de crédits (catégories regroupables, coût, points de vigilance) — mise à jour 24 novembre 2025.

Taux d’usure (plafond légal du TAEG)

Au 1er janvier 2026, pour un prêt immobilier à taux fixe ≥ 20 ans, le taux d’usure est 5,13 %.

À retenir : même si une offre semble “bonne”, si le TAEG dépasse le taux d’usure, elle est refusée.

Banque traditionnelle vs filiale spécialisée : la différence (version propriétaires)

Banque traditionnelle (réseau)

Ce qui peut marcher très bien : dossiers simples, bons revenus, faible endettement, peu de lignes à regrouper.
Ce qui bloque souvent : dossiers multi-crédits complexes, besoin d’une grosse baisse de mensualité, montage avec garantie (selon politiques internes).

Filiale spécialisée (crédit conso / regroupement / hypothécaire)

Ce qui fait la différence pour un propriétaire :

  • plus d’habitude sur le regroupement (analyse budget, “reste à vivre”, montage)

  • possibilité, selon les acteurs et dossiers, d’adosser le regroupement à une garantie hypothécaire

  • process souvent digitalisé (simulation, pré-étude)

Tableau comparatif 2026 : offres “propriétaires” (banque vs filiale du groupe)

Objectif : t’aider à choisir le bon canal (agence banque vs filiale spécialiste) selon ton besoin.

GroupeBanque (réseau) : type d’offreFiliale / marque spécialisée du groupeSpécificités propriétaires (ce qui change)Sources
BNP ParibasRegroupement de crédits proposé via la banque (simulation/infos)BNP Paribas Personal Finance (groupe)Mention d’un regroupement garanti par hypothèque (1er/2nd rang) selon analyse dossierBanque : / Filiale (hypothèque) :
Société GénéraleInfos “rachat / regroupement” côté banqueFranfinance (filiale à 100% du groupe SG)Franfinance met en avant le rachat sans garantie pour regrouper des crédits conso(utile si tu es propriétaire mais sans besoin d’hypothèque)Filiale (sans garantie) : / Filiale = SG :
Crédit AgricoleContenus pédagogiques rachat/regroupement côté banqueSofinco / CA Consumer Finance(filiale du groupe)Marque de CA Consumer Finance ; propose la simulation de rachat (souvent la porte d’entrée “spécialiste” du groupe)CA : / Sofinco = CA Consumer Finance :
La Banque PostaleRegroupement de crédits conso côté banqueLa Banque Postale Consumer Finance(entité citée dans partenariats pro)Banque : regroupement conso ; filiale : opérateur identifié sur le marché des regroupements (souvent via partenaires/intermédiaires)Banque : / Filiale (preuve d’existence via partenariat) :

Comment lire ce tableau (propriétaires)

  • Si ton besoin est “je regroupe surtout du conso, vite, sans garantie” → filiale spécialisée “conso” est souvent plus directe (process + rapidité).

  • Si ton besoin est “je dois vraiment baisser la mensualité et j’ai de la valeur immobilière” → regarde les solutions avec garantie hypothécaire (mais compare frais + coût total).

Les 6 critères pour choisir le “meilleur” rachat (spécial propriétaires)

  • Type de regroupement : conso seul, ou mixte (conso + immo)

  • Garantie : sans garantie vs hypothèque (si tu veux maximiser la baisse de mensualité)

  • TAEG vs taux d’usure (ex : 5,13 % sur ≥ 20 ans au 01/01/2026)

  • Durée : plus long = mensualité ↓ mais coût total ↑ (à arbitrer)

  • Frais : dossier, courtage, garantie/notaire si hypothèque

  • Souplesse : modulation, remboursement anticipé, assurance

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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