Rachat de crédits et la gestion des dettes de vacances

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Les vacances, un poste de dépense de plus en plus financé à crédit

Chiffres clés sur le budget vacances des français 

  • Budget moyen des vacances d’été :
    👉 1 800 € par foyer

  • Part des Français ayant recours au crédit ou au paiement fractionné :
    👉 36 %

  • Hausse du recours au paiement en plusieurs fois :
    👉 + 20 % en 3 ans

📌 Sources :

  • Observatoire Cetelem 2024

  • Banque de France – Étude sur les moyens de paiement

Les dépenses concernent principalement :

  • Hébergement

  • Transport (billets, carburant)

  • Loisirs

  • Restauration

👉 Ces dépenses, souvent étalées sur plusieurs crédits, pèsent durablement sur les finances des ménages.

Crédits renouvelables et paiements fractionnés : un risque sous-estimé

Les crédits renouvelables et solutions de type “Buy Now Pay Later” sont fréquemment utilisés pour financer les vacances.

Taux et coûts observés

  • Taux moyen d’un crédit renouvelable : entre 15 % et 22 %

  • Taux d’usure maximal : jusqu’à 22,19 % (2025)

  • Mensualités faibles mais durée longue et coût élevé

📌 Source : Banque de France – Taux d’usure et statistiques crédit conso

👉 À la rentrée, ces crédits s’additionnent aux charges fixes (loyer, énergie, assurances), augmentant fortement le taux d’endettement.

Inflation et rentrée : un effet ciseau sur le budget des ménages

Depuis 2022, les ménages français subissent une pression continue sur leur pouvoir d’achat.

Données économiques récentes

  • Inflation cumulée 2022–2024 : + 11 à 12 %

  • Forte hausse des dépenses contraintes :

    • Énergie

    • Alimentation

    • Transports

📌 Source : INSEE – Indice des prix à la consommation

Résultat : les dettes contractées pendant les vacances deviennent plus difficiles à absorber à la rentrée.

Pourquoi le rachat de crédits est une solution adaptée aux dettes de vacances ?

Le rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble des dettes (vacances, consommation, auto, renouvelable, immobilier) en un seul prêt.

Bénéfices concrets

  • Une mensualité unique, plus lisible

  • Baisse de la mensualité globale (jusqu’à –40 % selon les profils)

  • Réduction du taux d’endettement (objectif : ≤ 35 %)

  • Possibilité d’inclure une trésorerie complémentaire

📌 Source : Crédit Logement / CSA – Observatoire du financement des ménages

Exemple concret : après les vacances

Situation avant rachat :

  • Crédit renouvelable vacances : 3 500 € à 19 %

  • Paiement fractionné voyage : 2 000 €

  • Crédit auto + prêt personnel existants
    ➡️ Mensualités cumulées élevées, taux d’endettement > 40 %

Après rachat de crédits :

  • Un seul prêt

  • Mensualité réduite

  • Taux unique négocié

  • Budget stabilisé

👉 Le rachat agit comme un outil de pilotage budgétaire, et non comme un simple report de dettes.

Rachat de crédits consommation ou immobilier : quelle option privilégier ?

Rachat de crédits consommation

  • Rapide à mettre en place

  • Sans garantie

  • Adapté aux dettes de vacances

  • Taux plus élevé mais flexible

Rachat de crédits immobilier

  • Si la part immobilière ≥ 60 %

  • Taux plus bas

  • Durée plus longue

  • Possibilité de garantie hypothécaire

📌 Source : Banque de France – Typologie des crédits

Prévenir le surendettement après les vacances

Selon la Banque de France :

  • Les dépenses exceptionnelles mal anticipées sont un facteur fréquent de déséquilibre budgétaire

  • Les dossiers de surendettement concernent majoritairement des ménages cumulant plusieurs crédits à la consommation

📌 Source : Banque de France – Observatoire du surendettement

👉 Anticiper via un rachat de crédits permet souvent d’éviter des situations plus complexes.

MaMensualité.fr : une solution pour repartir sur de bonnes bases

MaMensualité.fr accompagne les emprunteurs dans :

  • L’analyse globale de leur situation financière

  • Le regroupement des dettes de vacances

  • La négociation d’une mensualité compatible avec leur budget réel

Simulation gratuite et sans engagement
✅ Accompagnement personnalisé
✅ Solutions adaptées au contexte économique actuel

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

  Lire la suite

Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

Une question sur le rachat de crédits ?

🤖 Notre agent intelligent Mamenusalité GPT vous répond 24h/é’ pour vous guider, simuler vos économies ou vous orienter vers la meilleure solution.