Regroupement de crédit 300 000 euros
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Quel profil peut obtenir un rachat de crédits de 300 000 € ?
Les propriétaires occupants ou bailleurs
C’est la catégorie la plus éligible.
Ils disposent souvent d’un patrimoine immobilier pouvant servir de garantie hypothécaire pour sécuriser le rachat.
Critères moyens exigés (2025) :
| Condition | Seuil conseillé |
|---|---|
| Revenus nets mensuels | ≥ 4 000 € pour un couple |
| Taux d’endettement après rachat | ≤ 35 % (selon HCSF, 2024) |
| Valeur du bien immobilier | ≥ 350 000 € |
| Âge maximum en fin de prêt | 85 ans (selon les banques) |
Les professions stables
Fonctionnaires, salariés en CDI, professions libérales, ou retraités avec pensions garanties.
👉 Les profils à revenus réguliers sont privilégiés pour les montants élevés.
Exemple de regroupement de crédits de 300 000 € en 2025
Prenons le cas d’un couple propriétaire avec :
Un prêt immobilier restant de 230 000 € à 3,8 %
Trois crédits à la consommation pour 70 000 € à 7 %
Des revenus mensuels nets de 4 500 €
Avant rachat
| Type de crédit | Mensualité | Taux | Durée restante |
|---|---|---|---|
| Prêt immo | 1 150 € | 3,8 % | 15 ans |
| Crédits conso | 1 020 € | 7 % | 6 ans |
| Total | 2 170 € | — | — |
Après rachat (300 000€ à 4,2% sur 20 ans)
| Nouvelle mensualité | Gain mensuel | Gain total sur le budget |
|---|---|---|
| 1 380 € / mois | –790 € / mois | ≈ 9 480 € / an |
➡️ Baisse de la charge mensuelle de –36 %, tout en regroupant l’ensemble des dettes.
(Source : simulation CVL Finances, taux moyens Crédit Logement/CSA 2025)
Comparatif des mensualités selon le montant et la durée du regroupement (taux 2025)
Les taux moyens observés début 2025 se situent entre 4,1 % et 4,4 % pour un rachat de crédits à dominante immobilière (source : Observatoire Crédit Logement/CSA, T1 2025).
Voici une simulation indicative des mensualités selon le montant du regroupement et la durée de remboursement :
| Montant du regroupement | Durée du prêt | Taux moyen (fixe 2025) | Mensualité estimée (€) | Coût total du crédit (€) | Gain potentiel sur mensualités (vs prêts séparés) |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 € | 10 ans | 4,1 % | 1 015 € | 21 800 € | –25 % |
| 100 000 € | 15 ans | 4,2 % | 750 € | 35 000 € | –35 % |
| 200 000 € | 15 ans | 4,2 % | 1 500 € | 70 000 € | –38 % |
| 200 000 € | 20 ans | 4,3 % | 1 230 € | 95 000 € | –42 % |
| 300 000 € | 20 ans | 4,3 % | 1 850 € | 143 000 € | –36 % |
| 300 000 € | 25 ans | 4,4 % | 1 650 € | 195 000 € | –45 % |
| 400 000 € | 20 ans | 4,3 % | 2 460 € | 190 000 € | –40 % |
| 400 000 € | 25 ans | 4,4 % | 2 200 € | 260 000 € | –48 % |
Exemple concret : rachat de 300 000 € en 2025
Un couple propriétaire refinance :
230 000 € de prêt immobilier à 3,8 %
70 000 € de crédits conso à 7 %
➡️ Montant total racheté : 300 000 € sur 20 ans à 4,3 %
Résultat :
Mensualité unique : ≈ 1 850 €/mois (au lieu de 2 170 €)
Gain : +320 € par mois / +3 800 € par an
Reste à vivre après impôt : +20 %
(Source : Simulation CVL Finances / Crédit Logement 2025)
Conseils d’expert : bien choisir la durée du regroupement
| Objectif du foyer | Durée conseillée | Avantage principal |
|---|---|---|
| Réduire au maximum les mensualités | 20 à 25 ans | Allège la charge mensuelle jusqu’à –50 % |
| Réduire le coût total du crédit | 10 à 15 ans | Moins d’intérêts cumulés |
| Stabiliser le budget familial | 15 à 20 ans | Équilibre idéal entre taux et durée |
| Financer un nouveau projet | 20 à 25 ans | Possibilité d’intégrer un prêt travaux ou auto |
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