Regroupement de crédit 220 000 euros : comment optimiser votre budget ?
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Pourquoi regrouper 220 000 € de crédits en 2025 ?
En 2025, un regroupement de crédits de 220 000 € correspond à un profil de ménage ayant :
plusieurs crédits immobiliers et/ou à la consommation,
un revenu mensuel net compris entre 3 800 € et 5 500 €,
et un objectif clair : réduire ses mensualités, rééquilibrer son budget ou intégrer un nouveau projet(rénovation, auto, financement d’études…).
👉 Selon l’ASF (Association Française des Sociétés Financières, rapport 2025), le montant moyen refinancé dans les regroupements immobiliers est de 165 000 €, mais 1 dossier sur 5 dépasse les 200 000 €, en particulier chez les propriétaires.
Les chiffres du regroupement de crédits en 2025
| Indicateur | Valeur 2025 | Évolution 2024 → 2025 | Source |
|---|---|---|---|
| Montant moyen refinancé (tous types) | 164 500 € | +4,8 % | ASF – Observatoire du Crédit 2025 |
| Taux moyen rachat immobilier (TAEG fixe) | 3,78 % | -0,28 pt | Banque de France – sept. 2025 |
| Durée moyenne des regroupements | 17,2 ans | +0,3 an | Crédit Logement / CSA – T3 2025 |
| Part des montants > 200 000 € | 19 % | +2 pts | ASF – 2025 |
| Taux d’endettement moyen post-rachat | 31,2 % | stable | HCSF – avril 2025 |
📌 Tendance 2025 :
Les rachats entre 200 000 € et 250 000 € progressent fortement (+8 % sur un an), portés par la hausse du coût des biens immobiliers et la volonté de réunir plusieurs prêts en un seul financement global.
Exemple concret : regroupement de 220 000 €
Profil type 2025 : propriétaire avec 2 emprunts immobiliers et 2 crédits conso, revenus 4 800 €/mois.
Objectif : regrouper 220 000 € pour alléger les mensualités et financer 15 000 € de travaux.
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Montant refinancé | 220 000 € |
| Taux fixe TAEG | 3,9 % |
| Durée | 18 ans |
| Mensualité estimée | 1 330 € / mois |
| Coût total du crédit | ≈ 55 400 € |
| Taux d’endettement après rachat | 27,7 % |
(Sources : calculs Ma Mensualité – données Banque de France et ASF 2025)
👉 Résultat :
Ce regroupement permet de réduire la charge mensuelle de 750 € par rapport aux crédits initiaux, tout en intégrant un financement additionnel sans dépasser les seuils réglementaires du HCSF.
Comparatif 2025 : regroupement de crédits selon le montant
| Montant total refinancé | Taux moyen TAEG | Durée moyenne | Mensualité estimée | Coût total du crédit | Profil type |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 € | 4,05 % | 12 ans | 920 € | 32 800 € | Ménage actif ou locataire |
| 150 000 € | 3,90 % | 15 ans | 1 100 € | 43 200 € | Propriétaire, couple 35–50 ans |
| 220 000 € | 3,80 % | 18 ans | 1 330 € | 55 400 € | Propriétaire multi-crédit |
| 300 000 € | 3,70 % | 20 ans | 1 490 € | 67 600 € | Cadre supérieur ou retraité propriétaire |
| 400 000 € | 3,65 % | 22 ans | 1 610 € | 83 800 € | Patrimoine immobilier important |
(Sources : Banque de France, ASF, Crédit Logement/CSA – septembre 2025)
📈 Lecture du tableau :
Le taux baisse légèrement avec le montant (effet volume et garanties hypothécaires).
Les durées s’allongent naturellement pour préserver un taux d’endettement inférieur à 35 %.
Le coût global reste maîtrisé grâce à la stabilisation des taux en 2025.
Simulation comparative : 220 000 € selon la durée
| Durée | Taux estimé (TAEG) | Mensualité | Coût total du crédit | Gain mensuel (vs 10 ans) | Commentaire |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,6 % | 2 200 € | 44 000 € | — | Durée courte, coût minimal |
| 15 ans | 3,75 % | 1 600 € | 52 000 € | +600 € | Équilibre coût / confort |
| 18 ans | 3,85 % | 1 330 € | 55 400 € | +870 € | Durée optimale pour 220 000 € |
| 20 ans | 3,95 % | 1 250 € | 60 000 € | +950 € | Bon compromis long terme |
| 25 ans | 4,05 % | 1 160 € | 73 000 € | +1 040 € | Mensualité très allégée, coût élevé |
(Base : taux Banque de France et marché intermédiaire 2025)
👉 Analyse :
18 ans est la durée la plus équilibrée : mensualité réduite, coût contenu.
25 ans offre plus de flexibilité mais entraîne un coût total supérieur de 30 %.
Pour plus d’informations, consultez votre guide sur l’actualité des services financiers.
Pour obtenir toutes les informations concernant le regroupement de crédits, consultez notre guide dédié.
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