Rachat de prêt sur 15 ans : tout ce qu’il faut savoir

rachat de prêts sur 15 ans

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Quels sont les taux de rachat de crédit en 2026 ?

En 2026, les taux observés sur le marché du regroupement de crédits varient selon :

  • la durée

  • le profil de l’emprunteur

  • la part immobilière du dossier

  • les garanties

Selon plusieurs baromètres financiers :

  • 3,87 % environ pour un rachat de crédit immobilier sur 10 à 15 ans

  • 6,36 % pour un regroupement de crédits consommation sur 10 à 15 ans

  • les meilleurs taux peuvent descendre autour de 3,40 % pour les propriétaires selon certains courtiers.

En parallèle, les taux immobiliers classiques se situent autour de :

  • 3,16 % sur 15 ans

  • 3,27 % sur 20 ans

  • 3,41 % sur 25 ans

selon les baromètres de courtiers début 2026.

Tableau comparatif des durées d'un rachat de crédits

Rachat sur 10 ans
≈ 3,73 %
Durée courte
Intérêts plus faibles
Mensualités plus élevées
Rachat sur 15 ans
≈ 3,87 %
Bon équilibre durée / mensualité
Solution fréquente pour réduire l'endettement
Rachat sur 20 ans
≈ 4,34 %
Mensualités plus faibles
Coût total plus élevé
Rachat sur 25 ans
≈ 4,34 %
Mensualité minimale
Durée maximale de remboursement

Exemple concret de rachat de crédit sur 15 ans

Situation avant regroupement
Prêt immobilier restant
150 000 €
Crédits consommation
20 000 €
Mensualités totales
1 350 €
Après rachat de crédit sur 15 ans (3,87 %)
Nouveau prêt
170 000 €
Nouvelle mensualité
≈ 1 240 €
Baisse de mensualité
110 € / mois
Cette opération peut permettre :
  • de passer sous le seuil des 35 % d’endettement
  • de retrouver une capacité d’emprunt
  • de financer un nouveau projet immobilier ou personnel

Quel montant peut-on regrouper sur 15 ans ?

Le rachat de crédit sur 15 ans permet de regrouper plusieurs prêts en un seul financement afin de réduire les mensualités et simplifier la gestion du budget.

Le montant regroupé dépend de plusieurs critères analysés par les établissements financiers :

  • le montant total des crédits existants
  • les revenus de l’emprunteur
  • le taux d’endettement
  • la présence ou non d’un bien immobilier
En général, un regroupement de crédits sur 15 ans peut concerner des montants compris entre 30 000 € et 300 000 €, selon le profil de l’emprunteur et la part immobilière du dossier.

Rachat de crédit sur 15 ans : propriétaires vs locataires

Propriétaire

Durée possible : jusqu’à 25 ans

Particularités : taux souvent plus bas et montants plus élevés grâce à la garantie hypothécaire.

Locataire

Durée possible : 10 à 15 ans

Particularités : montants généralement plus limités et taux légèrement plus élevés.

Les propriétaires disposent souvent de davantage de possibilités de financement car les banques peuvent prendre une garantie hypothécaire sur le bien immobilier.

Impact du rachat de crédit sur le taux d’endettement

Le taux d’endettement représente la part des revenus consacrée au remboursement des crédits.

Calcul du taux d’endettement :

taux d’endettement = charges de crédit / revenus nets

L’objectif est généralement de repasser sous le seuil des 35 %.


Exemple :

Revenus : 3 500 €

Crédits : 1 450 €

Endettement : 41 %


Après rachat :

Nouvelle mensualité : 1 050 €

Nouveau taux d’endettement : 30 %

Quels frais pour un rachat de crédit sur 15 ans ?

Comme toute opération de financement, le rachat de crédits peut entraîner certains frais.

Indemnités de remboursement anticipé

frais facturés par la banque pour le remboursement anticipé d’un prêt existant.

Frais de dossier

facturés par l’établissement prêteur pour l’étude et la mise en place du financement.

Frais de garantie

hypothèque ou caution bancaire lorsque le rachat inclut un crédit immobilier.

Frais de courtage

si l’opération est réalisée via un courtier spécialisé.

En moyenne, l’ensemble des frais représente entre 1 % et 3 % du montant regroupé.

Simulation de rachat de crédit sur 15 ans

Voici quelques exemples de mensualités pour un rachat de crédit sur 15 ans avec un taux indicatif de 3,87 %.

100 000 € Durée : 15 ans
Taux : 3,87 %
Mensualité : ~ 730 €
150 000 € Durée : 15 ans
Taux : 3,87 %
Mensualité : ~ 1 095 €
200 000 € Durée : 15 ans
Taux : 3,87 %
Mensualité : ~ 1 460 €

Quelle différence entre rachat de crédit sur 10, 15 ou 20 ans ?

La durée du regroupement de crédits influence directement le montant des mensualités et le coût total du financement.

10 ans

Mensualité : élevée

Coût total : faible

15 ans

Mensualité : équilibrée

Coût total : moyen

20 ans

Mensualité : faible

Coût total : plus élevé

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