Courtier rachat de crédit consommation sur 15 ans

Courtier rachat de crédit consommation sur 15 ans

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Le courtier en rachat de crédits consommation sur 15 ans vous aide à regrouper vos crédits en une seule mensualité, tout en allongeant la durée de remboursement. Cette solution permet de réduire considérablement vos mensualités et de retrouver une gestion plus sereine de votre budget à long terme.

Pourquoi choisir un rachat de crédits consommation sur 15 ans ?

- Une mensualité ultra-réduite

Opter pour un rachat de crédits sur 15 ans permet de baisser vos mensualités de façon significative. C’est une solution idéale si vous avez de nombreuses dettes et que vous souhaitez les alléger sans vous retrouver dans une situation de surendettement.

- Une gestion sur le long terme

Sur 15 ans, vous pouvez étaler vos paiements sur une durée suffisamment longue pour avoir des mensualités réduites, mais avec un impact modéré sur le coût total du crédit. C’est l’idéal pour gérer des prêts avec un budget plus serré sur la durée.

- Un moyen d’éviter les risques financiers

En allégeant vos mensualités, vous réduisez les risques de découvert bancaire et de retard de paiement, tout en évitant le fichage bancaire.

Quelles sont les conditions d’un rachat de crédits consommation sur 15 ans ?

- Un profil stable financièrement

Les organismes de rachat préfèrent les emprunteurs ayant un emploi stable et des revenus réguliers. Voici les profils qui peuvent prétendre à un rachat sur 15 ans :

  • CDI

  • Fonctionnaires

  • Travailleurs indépendants avec revenus réguliers

  • Retraités avec une pension stable

- Un taux d’endettement maîtrisé

Pour obtenir un rachat de crédits sur 15 ans, votre taux d’endettement (après regroupement) doit rester raisonnable, généralement en dessous de 35 % à 40 %. Cela garantit que vous serez capable de rembourser vos mensualités sans mettre en péril votre situation financière.

- Des crédits à la consommation concernés

Le rachat de crédits sur 15 ans concerne exclusivement les crédits à la consommation. Parmi les prêts concernés, on trouve :

  • Crédit auto

  • Prêt personnel

  • Prêt travaux

  • Crédit renouvelable

  • Autres crédits à la consommation

Les crédits immobiliers ne sont généralement pas inclus dans cette solution, sauf dans des cas spécifiques où un rachat mixte est possible.

- Une gestion bancaire saine

Les banques demandent également à vérifier que vous avez une gestion bancaire saine, notamment :

  • Absence de fichage bancaire FICP ou FCC

  • Aucun incident de paiement récent

  • Pas de découverts abusifs dans les trois derniers mois

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédits consommation sur 15 ans ?

- Les emprunteurs avec des dettes importantes

Ce type de rachat est particulièrement adapté aux emprunteurs ayant plusieurs crédits en cours (prêts auto, personnels, crédits renouvelables) et souhaitant alléger leur budget mensuel.

- Les personnes ayant des revenus réguliers mais insuffisants

Si vos revenus ne suffisent plus à couvrir vos mensualités actuelles, un rachat sur 15 ans peut être une solution pour maintenir votre capacité de remboursement tout en réduisant vos mensualités.

- Ceux qui souhaitent préserver leur pouvoir d'achat

Ce rachat vous permet de maintenir une meilleure gestion de vos finances et de pouvoir financer d’autres projets ou de profiter d’une trésorerie plus confortable.

Le rôle du courtier dans un rachat de crédits sur 15 ans

- Un diagnostic financier sur mesure

Le courtier commence par analyser votre situation financière, vos revenus et vos charges pour déterminer la solution de rachat la plus adaptée à vos besoins.

- Négociation des meilleures conditions

Grâce à son réseau de partenaires bancaires, le courtier peut négocier un taux plus bas, des frais de dossier réduits et un plan de remboursement optimisé pour vous.

- Accompagnement personnalisé

Le courtier vous accompagne dans toutes les démarches, de la constitution du dossier à la signature du contrat, et vous conseille sur la gestion de vos dettes à long terme.

Exemple d’un rachat de crédits sur 15 ans

Situation actuelleAvant rachatAprès rachat sur 15 ans
Nombre de crédits4 crédits conso : 500 €, 350 €, 200 €, 150 €1 seul crédit regroupé
Montant total dû25 000 €25 000 € (avec trésorerie ajoutée, si souhaité)
Mensualités cumulées1 200 €/mois800 €/mois
Durée restante moyenne3 à 6 ans15 ans
Taux moyen7,5 %3,9 %
Trésorerie incluse0 €3 000 €

Bon à savoir

Un rachat sur 15 ans peut constituer une solution efficace pour alléger les mensualités, mais attention à l’impact sur le coût total du crédit. Plus la durée est longue, plus le coût total des intérêts augmente. Toutefois, le courtier vous aide à trouver l’équilibre entre mensualité réduite et coût total maîtrisé.

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