Calculatrice rachat de crédits immobilier sur 18 ans
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le regroupement de crédits immobilier sur une durée de 18 ans est une solution adaptée aux emprunteurs souhaitant obtenir une mensualité nettement plus basse, en contrepartie d’un étalement plus long. Cela permet de redonner de la capacité financière au foyer, en rendant les charges plus supportables chaque mois, tout en gardant une vision de long terme.
Les chiffres clés du rachat immobilier en 2025
| Indicateur | Valeur moyenne | Évolution 2024 → 2025 | Source |
|---|---|---|---|
| Taux moyen rachat immobilier | 3,82 % TAEG fixe | -0,28 pt | Banque de France, sept. 2025 |
| Montant moyen refinancé | 164 500 € | +4,7 % | ASF, Observatoire du Crédit 2025 |
| Durée moyenne observée | 16,4 ans | +0,3 an | Crédit Logement / CSA, T3 2025 |
| Taux d’endettement moyen post-rachat | 31,6 % | stable | HCSF, rapport avril 2025 |
| Part des rachats entre 17 et 19 ans | 24 % | +3 points | ASF, 2025 |
📌 Tendance 2025 :
Les ménages allongent légèrement la durée de leurs rachats (de 15 à 18 ans) pour amortir la hausse du coût de la viesans dépasser les 35 % d’endettement autorisés.
Simulation : rachat de 160 000 € sur 18 ans
Montant racheté : 160 000 €
Taux fixe (TAEG) : 3,9 %
Durée : 18 ans (216 mois)
| Détail | Valeur |
|---|---|
| Mensualité approximative | 1 010 € / mois |
| Coût total du crédit | 56 160 € |
| Intérêts payés | 35 % du capital initial |
| Âge limite recommandé | 60-62 ans au départ maximum |
| Taux d’endettement cible (revenus 3 500 €/mois) | 28,8 % |
(Sources : calculs Ma Mensualité – taux Banque de France, septembre 2025)
👉 Analyse :
Une durée de 18 ans permet à un couple avec 3 500 € de revenus mensuels de réduire ses mensualités de plus de 500 €par rapport à un remboursement sur 10 ans, tout en limitant le surcoût par rapport à 15 ans.
Comparatif 2025 : rachat de 160 000 € selon la durée
| Durée | Mensualité (à 3,9 %) | Coût total du crédit | Gain de mensualité (vs 10 ans) | Surcoût global (vs 10 ans) |
|---|---|---|---|---|
| 10 ans | 1 638 € | 36 560 € | — | — |
| 15 ans | 1 165 € | 49 700 € | +473 € | +13 140 € |
| 18 ans | 1 010 € | 56 160 € | +628 € | +19 600 € |
| 20 ans | 940 € | 61 400 € | +698 € | +24 840 € |
| 25 ans | 835 € | 78 500 € | +803 € | +41 940 € |
📈 Lecture du tableau :
Passer de 15 à 18 ans fait baisser la mensualité de 13 % pour un surcoût d’environ 6 500 €.
Passer de 18 à 25 ans allège encore le budget mais augmente le coût global de +22 000 €.
👉 D’où le positionnement optimal du rachat sur 18 ans : souplesse, stabilité et économie à long terme.
Exemple concret : un couple actif en région lyonnaise
Profil : Couple de salariés, revenus nets 4 200 €/mois, rachat global 170 000 € (dont 30 000 € de crédits conso intégrés).
| Durée | Mensualité | Taux d’endettement | Coût du crédit | Gain mensuel estimé |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 1 240 € | 29,5 % ✅ | 52 000 € | +430 €/mois |
| 18 ans | 1 070 € | 25,4 % ✅ | 59 000 € | +600 €/mois |
| 20 ans | 980 € | 23,5 % ✅ | 65 000 € | +690 €/mois |
| 25 ans | 870 € | 21 % ✅ | 80 000 € | +800 €/mois |
📊 Analyse :
Le rachat sur 18 ans permet de retrouver près de 600 € de marge budgétaire mensuelle tout en restant sous les seuils HCSF.
C’est la durée la plus choisie dans les grandes métropoles françaises (Lyon, Bordeaux, Nantes, Lille) selon les intermédiaires de crédit.
Le marché français du rachat immobilier en 2025
Les dernières données confirment une reprise :
Taux moyens : 3,72 % (contre 4,26 % début 2024) – Banque de France, sept. 2025
Durée moyenne des prêts immobiliers : 248 mois (≈ 20,6 ans) – Crédit Logement / CSA, T3 2025
Production totale de crédits immobiliers : +8,3 % sur un an – ASF, juillet 2025
Montant moyen refinancé : 165 000 € – Banque de France, 2025
Ces indicateurs traduisent un retour de la confiance des ménages, avec une préférence pour des durées entre 15 et 20 ans, adaptées à la stabilisation des taux.
Pour plus d’informations, consultez votre guide sur l’actualité des services financiers.
Pour obtenir toutes les informations concernant le calcul du rachat de crédits, consultez notre guide dédié.
D’autres questions sur le calcul du rachat de crédits ? Nous avons créé pour vous des guides déclinant tous les calculs de chaque type de rachat de crédits. Vous pouvez les consulter en cliquant ici.
Besoin d’informations concernant le rachat de crédits immobilier ? Cliquez ici
Enfin, retrouvez tous les calculs sur les différents durée d’un rachat de crédit immobilier en cliquant ici.