Calculatrice rachat de crédits immobilier sur 15 ans

calculatrice rac immobilier sur 15 ans

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Pourquoi opter pour un rachat sur 15 ans ?

En 2025, la durée de 15 ans reste l’une des plus prisées pour un rachat de crédits immobiliers.
Elle offre le meilleur équilibre entre :

  • un taux d’intérêt avantageux,

  • un coût global maîtrisé,

  • et une durée compatible avec les critères du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), qui limite la durée totale à 25 ans et l’endettement à 35 %.

👉 Selon la Banque de France (septembre 2025), un rachat sur 15 ans bénéficie en moyenne d’un taux 0,2 à 0,3 point inférieur à un rachat sur 20 ans, tout en divisant presque par deux le coût total du crédit.

Les données clés du marché du rachat en 2025

IndicateurValeur moyenne 2025Évolution vs 2024Source
Taux moyen rachat immobilier (TAEG fixe)3,75 %-0,30 ptBanque de France – sept. 2025
Durée moyenne des rachats immobiliers16,4 ans+0,3 anCrédit Logement / CSA – T3 2025
Montant moyen refinancé165 000 €+4,8 %ASF – Observatoire du Crédit 2025
Part des dossiers sur 15 ans27 %stableASF 2025
Endettement moyen post-rachat31,5 %stableHCSF – avril 2025

📌 Tendance 2025 :
Le rachat sur 15 ans est privilégié par les ménages recherchant un compromis entre mensualité raisonnable et coût global limité, notamment les trentenaires et quadragénaires propriétaires.

Simulation : rachat de 160 000 € sur 15 ans

Montant refinancé : 160 000 €
Taux fixe (TAEG) : 3,8 %
Durée : 15 ans (180 mois)

IndicateurValeur
Mensualité estimée1 165 € / mois
Coût total du crédit49 700 €
Intérêts payés31 % du capital
Âge limite conseillé au démarrage60 ans maximum
Taux d’endettement cible (revenus 3 800 €/mois)30,6 %

(Source : Ma Mensualité – calculs 2025 basés sur taux Banque de France)

👉 Analyse :
Un rachat sur 15 ans permet de réduire la durée de remboursement sans rendre les mensualités inabordables.
C’est la durée de référence pour les emprunteurs à revenus stables cherchant à minimiser les intérêts sans compromettre leur confort.

Comparatif 2025 : rachat de 160 000 € selon la durée

DuréeTaux moyen (TAEG fixe)MensualitéCoût total du créditGain de mensualité (vs 10 ans)Surcoût global (vs 10 ans)
10 ans3,65 %1 610 €34 920 €
12 ans3,70 %1 330 €42 480 €+280 €+7 560 €
15 ans3,80 %1 165 €49 700 €+445 €+14 780 €
18 ans3,90 %1 010 €56 160 €+600 €+21 240 €
20 ans3,95 %940 €61 400 €+670 €+26 480 €

(Sources : Banque de France, Crédit Logement / CSA, calculs Ma Mensualité – septembre 2025)

📈 Lecture du tableau :

  • Un rachat sur 15 ans réduit la mensualité de 445 € par rapport à 10 ans.

  • Le coût total reste contenu (+15 000 € sur la durée).

  • C’est la durée la plus rationnelle pour combiner taux bas, effort mensuel raisonnable et coût modéré.

Exemple concret : famille propriétaire en région toulousaine

Profil : couple avec deux enfants, revenus nets 4 200 €/mois, rachat global 150 000 € (dont 20 000 € conso).

DuréeMensualitéTaux d’endettementCoût total du créditGain mensuel estimé
12 ans1 300 €31 % ✅41 800 €+400 €
15 ans1 150 €27,3 % ✅49 200 €+550 €
18 ans1 010 €24,0 % ✅56 000 €+690 €
20 ans930 €22,1 % ✅61 000 €+770 €

📊 Analyse :
La durée 15 ans offre ici un excellent équilibre :

  • taux d’endettement contenu,

  • effort de remboursement soutenable,

  • coût global nettement inférieur à 18 ou 20 ans.

Pour plus d’informations, consultez votre guide sur l’actualité des services financiers.

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