Calculer son reste à vivre après un rachat de crédits
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Le reste à vivre, expliqué simplement
Le reste à vivre, c’est l’argent qu’il vous reste chaque mois pour vivre, une fois toutes vos charges fixes payées.
Concrètement, c’est ce qui sert à payer :
l’alimentation
les transports
les vêtements
les loisirs
les imprévus
👉 C’est votre budget réel, celui qui conditionne votre confort de vie au quotidien.
Contrairement au taux d’endettement, qui est un pourcentage, le reste à vivre est un montant en euros, donc beaucoup plus parlant.
Comment calculer son reste à vivre après un rachat de crédits ?
Formule simple :
Reste à vivre = Revenus mensuels – Charges fixes – Mensualité après rachat
Étapes du calcul du reste à vivre après un rachat de crédits
1.Identifier les revenus mensuels
À inclure :
salaires nets,
pensions,
revenus locatifs,
prestations régulières.
2.Lister les charges fixes
| Charges prises en compte | Exemples |
|---|---|
| Logement | loyer, charges, taxe |
| Énergie | électricité, gaz |
| Assurances | habitation, auto |
| Télécoms | téléphone, internet |
| Pension alimentaire | le cas échéant |
3.Intégrer la nouvelle mensualité après rachat
Il s’agit de la mensualité unique estimée après regroupement de crédits (incluant, le cas échéant, l’assurance).
Exemples chiffrés de calcul du reste à vivre
Exemple 1 : personne seule
| Éléments | Montant |
|---|---|
| Revenus nets | 2 000 € |
| Charges fixes | 700 € |
| Mensualité après rachat | 400 € |
➡️ Reste à vivre = 900 €
Exemple 2 : couple avec 2 enfants
| Éléments | Montant |
|---|---|
| Revenus nets | 3 500 € |
| Charges fixes | 1 200 € |
| Mensualité après rachat | 650 € |
➡️ Reste à vivre = 1 650 €
Tableaux indicatifs : seuils de reste à vivre observés
⚠️ Les montants ci-dessous sont indicatifs. Il n’existe aucun seuil légal unique.
Reste à vivre mensuel généralement observé
| Composition du foyer | Reste à vivre indicatif |
|---|---|
| Personne seule | 700 à 1 000 € |
| Couple sans enfant | 1 200 à 1 500 € |
| Couple avec 1 enfant | 1 500 à 1 800 € |
| Couple avec 2 enfants | 1 800 à 2 100 € |
Sources croisées :
pratiques observées des établissements de crédit
données budgétaires INSEE (consommation des ménages)
Comparatif avant / après rachat de crédits
Exemple synthétique
| Situation | Avant rachat | Après rachat |
|---|---|---|
| Mensualités totales | 950 € | 550 € |
| Revenus | 2 400 € | 2 400 € |
| Charges fixes | 750 € | 750 € |
| Reste à vivre | 700 € | 1 100 € |
👉 Le rachat améliore ici significativement le reste à vivre, mais augmente la durée du crédit.