Rachat de prêts : regroupez vos crédits
Le rachat de prêts : regroupez vos crédits est une solution financière qui permet à un emprunteur de regrouper plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Cette opération consiste à faire racheter l’ensemble des dettes en cours, qu’il s’agisse de crédits à la consommation, de prêts immobiliers ou de dettes diverses, par un organisme financier spécialisé.
Le rachat de prêts : regroupez vos crédits offre de nombreux avantages aux emprunteurs, notamment la possibilité de réduire le montant de leurs mensualités, d’ajuster la durée de remboursement à leur capacité de remboursement, de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et de simplifier la gestion de leur budget.
Dans cette optique, il est également important de se tenir informé de l’actualité du regroupement de crédits afin de connaître les dernières évolutions législatives et les offres les plus attractives.
À qui s'adresse le rachat de crédit?
Comment regrouper plus de 2 crédits
Le rachat de crédit s’adresse à toute personne propriétaire ou locataire, salarié ou profession libérale, célibataire ou couples. Le rachat de crédit n’est pas lié uniquement à des personnes en surendettement, un préjugé érroné. Au fil des années vos projets se sont multipliés et vous avez souscrit à plusieurs crédits, pour vous loger, vous équiper, un projet personnel ou encore vous faire plaisir. Depuis, les mensualités de vos crédits et leurs différents taux alourdissent votre budget. Avec Ma Mensualité.fr vous pouvez renégocier et regrouper tous vos crédits en une seule mensualité pour retrouver un équilibre budgétaire.
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Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?
- Le premier avantage recherché est un diminution du montant des mensualités.
- Le second avantage est d’obtenir de la liquidité, somme d’argent qui est le fruit du regroupement de crédit
- Le troisième avantage est de n’avoir plus que un seul établissement de crédit, donc un seul interlocuteur,
- Le 4ème avantage qui découle de l’avantage 3 est une simplification de gestion lié à l’interlocuteur unique.
- Le 5ème avantage est l’accès au regroupement de crédt à tout profil du locataire au propriétaire, même hébergé à titre gratuit
- Le 6ème avantage est la prise en compte des crédits à la consommation et des crédit immobilier.
- Le 7ème avantage est l’obtention d’un taux plus faible mais qui est aussi un inconvénient car le crédit va augmenter ainsi que sa durée.
- Le 8ème avantage est l’obtention d’un reste à vivre plus important
- Financer les travaux de son bien immobilier
Quels sont les types de crédits acceptés par le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits peut engloblé pratiquement tous les types de crédit à la consommation et immobilier. Voici une liste des crédits souvent présentés par les emprunteurs :
- les crédits travaux,
- les crédits auto,
- les crédits études
- les prêts personnels très variés : prêt mariage, prêt étude, prêt permis, prêt déménagement, prêt loisirs, prêt vacances …
- les crédits renouvelables,
- Leasing, location avec option d’achat
- les découverts bancaires,
- Soulte
- les emprunts immobiliers de tout type relais, infine, paliers, taux fixe, taux variable, taux Zéro (PTZ)
Il convient de vous rapprocher d’un courtier en rachat de crédit pour vous guider.
Peut on faire un rachat de crédit avec un découvert bancaire ?
Le découvert bancaire est considéré au même titre que le crédit à la consommation, s’apparentant à un crédit à la consommation.
Il faudra apporter quelques garanties à la banque ou à l’organisme prêteur : revenu garanti par un CDI , ou rentrée d’argent régulière comme une pension, statut de fonctionnaire…
Le taux d’endettement ne doit pas être trop élevé.
Quel est l'impact du rachat de crédit sur le taux d'endettement ?
Avec une opération de regroupement de crédit, le taux d’endettement baisse. Cette baisse est due à la réduction de la mensualité du crédit unique obtenu.
Baisser le taux d’endettement peut être stratégique car les banques ne prêtent pas si le taux d’effort atteint plus de 35% assurance comprise.
Comment calculer le taux d'endettement ?
La formule du taux d’endettement est la suivante :
- Taux d’endettement = (montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)
- Utilisez notre calculateur de taux d’endettement
- Revenus : prendre les revenus nets (vous, votre conjoint), revenus locatifs de vos biens, pensions perçues
- charges : loyer, crédits en cours, pensions versées comme la pension alimentaire
Comment réduire le taux d'endettement avec le rachat de crédits ?
Vous l’aurez compris en analysant la formule du taux d’endettement, pour réduire son taux d’endettement il faut réduire les mensualités de crédit. Cette diminution peut être faite en augmentant la durée de remboursement du prêt. Le lissage de prêt, le rachat de crédit peuvent mécaniquement produire un effet de réduction.
On oublie aussi que la renégociation de prêt est aussi une solution pour revoir les mensualités à la baisse. On peut aller voir sa banque ou solliciter un courtier pour challenger d’autres organismes prêteurs.
Quelle banque fait le rachat de crédits ?
Toutes les banques ne proposent pas d’offre de regroupement de prêts.
Même si elles proposent une offre de crédits immobiliers, rien de garantie que le rachat de crédits soit proposé.
Il faut donc vérifier si la banque propose :
- regroupement de crédits à la consommation uniquement,
- regroupement de crédits à la consommation avec des crédits immobiliers
- regroupement de crédits immobiliers,
- prise en compte de crédits hypothécaires.
- rachat de dette
Quelle est la meilleure banque pour le rachat de crédits ?
Il n’y a pas de meilleure banque, il faut tenir compte des :
- Frais de dossier,
- Taux proposé,
- Mensualité,
- Personnalisation de votre situation,
- Qualité de la relation,
- Accompagnement pour les démarches
Existe-t-il des organismes spécialisés en rachat de crédits ?
Il existe des organismes qui sont spécialisés en rachat de crédits. Certains organismes comme Cofidis, Cetelem, Sofinco, Boursorama Banque … proposent des rachats de dettes.
Vous pouvez aussi vous rapprocher d’un courtier spécialisé en rachat de crédits pour vous faciliter les démarches.
Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits ?
Il existe de très nombreux critères qui peuvent impacter la réussite du montage de regroupement de crédits. Il convient donc de faire appel à un spécialiste pour préparer le dossier :
- Taux d’endettement
- Reste à vivre
- Ratio entre le montant des crédits à la consommation et le montant des crédits immobiliers
- Fiché Banque de France
- Interdit bancaire
- Découverts bancaires
- Loyers impayés
- Dettes
- Dettes de jeux
- FICP
- Dettes d’huissiers
- Situation professionnelle
- Profession libérale
Le rachat de crédits pour les séniors
Après 60 ans, les personnes à la retraite peuvent faire un regroupement de crédits, on limite la fin du prêt à 95 ans (âge à vérifier selon l’organisme bancaire). Tout dépend du taux d’endettement et de la capacité de remboursement. Le sénior a une situation stable qui plait aux banques et organismes prêteurs.
Le blocage peut venir de l’assurance qui peut avoir un âge maximum de fin de prêt limité. Des solutions avec des garanties sur le nantissement d’un contrat d’épargne comme l’assurance-vie, le compte à terme, peut être analysé. C’est un montage complexe pour lequel il vaut mieux faire appel à un professionnel. Dans nos cabinets de courtage Mamensualité.fr, nous sommes rodés à ces montages.
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