Crédit conso ou paiement en plusieurs fois ?
Quelle solution choisir ?
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
Crédit conso ou paiement en plusieurs fois : quelle est la meilleure solution pour votre budget ?
Face à l’inflation et à la hausse des prix, il devient courant de financer ses achats à crédit.
Mais entre le paiement en plusieurs fois sans frais et le crédit à la consommation, la frontière est parfois floue.
Pourtant, les impacts sur votre budget ne sont pas les mêmes.
Voyons ensemble les forces, limites et alternatives intelligentes à ces solutions de financement.
Le paiement en plusieurs fois : simple, rapide, mais souvent limité
Les avantages
Le paiement en plusieurs fois (3x, 4x, parfois 10x) est une solution très répandue pour les achats en ligne ou en magasin.
C’est un financement immédiat et sans dossier bancaire, proposé par des partenaires comme Alma, Oney ou Floa Bank.
Ses points forts :
Aucune démarche administrative complexe,
Réponse instantanée,
Frais souvent faibles voire inexistants sur 3 ou 4 mensualités,
Accessible dès quelques dizaines d’euros.
Les limites
Mais ce type de financement présente aussi des inconvénients cachés :
Montants plafonnés (souvent entre 1 000 € et 4 000 €),
Durées très courtes (jusqu’à 12 mois maximum),
Risque de cumul de petits paiements étalés, créant une spirale d’endettement difficile à suivre.
Selon la Banque de France (2024), près de 23 % des ménages français utilisent le paiement fractionné au moins une fois par an, et 1 sur 10 en abuse au point d’avoir plus de 4 paiements simultanés en cours.
👉 En clair : pratique pour une dépense ponctuelle, risqué si vous multipliez les achats à crédit.
Le crédit à la consommation : plus flexible, mais plus engageant
Les avantages
Le crédit conso (prêt personnel, auto, travaux, etc.) permet d’emprunter entre 500 € et 75 000 €, avec une durée de 12 à 84 mois.
Il offre une souplesse budgétaire réelle, adaptée aux projets plus importants : voiture, voyage, rénovation, équipement…
Les points forts du crédit conso :
Montant plus élevé et durée adaptable,
Remboursement anticipé possible,
Taux souvent compétitifs selon le profil (environ 6 % en 2025, selon le baromètre Crédit Logement/CSA).
Les limites
Les taux sont variables selon la situation de l’emprunteur,
Les démarches sont plus longues (étude de dossier, justificatifs),
Et l’accumulation de plusieurs crédits conso peut rapidement alourdir vos mensualités.
📊 Exemple concret :
Un ménage ayant 3 crédits conso de 300 €, 250 € et 180 € par mois dépense 730 € mensuels rien que pour ses prêts.
En cas d’imprévu, cette charge devient difficilement supportable.
L’alternative intelligente : le rachat de crédits avec trésorerie intégrée
Et si au lieu de multiplier les crédits, vous pouviez tout regrouper en un seul prêt, avec une mensualité réduite et une somme de trésorerie disponible pour vos projets ?
C’est exactement ce que propose Mamensualité.fr, spécialiste du rachat de crédits 360°.
Comment ça marche ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts (conso, immo, auto, paiements fractionnés, etc.) en un seul, à taux unique.
L’objectif : réduire votre mensualité globale, tout en rééquilibrant votre budget.
Exemple concret :
| Situation actuelle | Après rachat avec Mamensualité.fr |
|---|---|
| 3 crédits conso = 720 €/mois | Nouvelle mensualité = 440 €/mois |
| Aucun budget pour imprévu | + 5 000 € de trésorerie intégrée |
| Multiples interlocuteurs | 1 seul crédit, 1 seul conseiller |
Résultat :
✅ 280 € d’économie mensuelle,
✅ plus de flexibilité,
✅ une trésorerie immédiate pour financer vos projets sans nouveau prêt.
Comparatif rapide des solutions
| Solution | Montant max. | Durée | Frais moyens | Souplesse | Risque de cumul |
|---|---|---|---|---|---|
| Paiement en plusieurs fois | 4 000 € | 3–12 mois | Faibles | Rapide | Élevé |
| Crédit conso classique | 75 000 € | 12–84 mois | Modérés | Moyenne | Moyen |
| Rachat de crédits + trésorerie | 200 000 €+ | 24–180 mois | Faibles à modérés | Élevée | Faible |
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
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