
Calculateur de taux d’endettement : évaluez votre capacité d’emprunt en quelques clics
Vous souhaitez connaître votre marge de manœuvre financière avant de solliciter un prêt ? Notre simulateur gratuit vous donne en moins d’une minute votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement.
Calculatrice de taux d'endettement
Revenus mensuels
Charges
Loyer à payer, pensions versées, mensualité des crédits, charges…
Taux d'endettement
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Le rachat de crédit peut vous permettre de le réduire durablement et de retrouver de l’air dans votre budget.
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En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Définition et rôle dans l’octroi de crédit
Le taux d’endettement est la part de vos revenus nets mensuels consacrée aux charges fixes (loyer, crédits, pensions).
Indicateur clé pour les banques : il mesure votre solvabilité.
Seuil critique : au-delà de 35 %, l’obtention d’un nouveau prêt devient plus complexe.
Pourquoi est-il essentiel de le connaître ?
Prévoir les conditions d’un prêt immobilier ou conso.
Préserver un reste à vivre confortable pour les dépenses courantes.
Ajuster votre projet (montant, durée, apport) avant de soumettre votre dossier.
Comment calculer son taux d’endettement ?
La formule de calcul
Taux d’endettement = (Charges mensuelles / Revenus nets mensuels) × 100
Exemple : 1 000 € de charges pour 4 000 € de revenus nets → 25 %.
Revenus et charges à inclure
Revenus nets réguliers :
Salaires
Revenus non salariés
Pensions et allocations stables
Charges fixes :
Loyer ou prêt immobilier en cours
Mensualités de crédits (auto, conso, étudiant)
Pensions alimentaires versées
Astuce : n’intégrez pas les dépenses variables (courses, loisirs).
Interpréter son taux d’endettement
Seuils à connaître
Taux d’endettement ≤ 35%
Lecture rapide : Zone verte
Conséquence : Acceptation facilitée
Taux d’endettement 35–45%
Lecture rapide : Zone orange
Conséquence : Analyse renforcée
Taux d’endettement > 45%
Lecture rapide : Zone rouge
Conséquence : Refus quasi systématique
Impact sur les projets financiers
Taux élevé : montant empruntable réduit ou durée allongée.
Taux maîtrisé : pouvoir de négociation accru sur le taux d’intérêt.
Comment réduire son taux d’endettement ?
Solutions envisageables
Rachat de crédits pour baisser les mensualités globales.
Augmenter les revenus (heures sup’, revenus locatifs).
Réduire les charges fixes (renégocier assurances, abonnements).
Allonger la durée du nouvel emprunt pour alléger la mensualité.
L’accompagnement Mamensualite.fr
Analyse personnalisée de votre budget.
Mise en relation avec nos partenaires experts en rachat de crédits.
Suivi jusqu’à la signature de votre nouveau prêt.