Boostez vos chances d’obtenir votre prêt immobilier en 2025

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Le contexte du crédit immobilier en 2025

Selon la Banque de France (avril 2025) :

  • Le taux moyen des crédits immobiliers en France s’établit à 3,9 % (contre 4,2 % fin 2024).

  • La durée moyenne des prêts est de 20 ans, avec un allongement progressif jusqu’à 25 ans pour certains profils.

  • Le taux d’usure (taux maximum autorisé) est fixé à 6,3 % pour les prêts immobiliers à taux fixe sur 20 ans et plus.

D’après l’Observatoire Crédit Logement / CSA (mars 2025) :

  • Le montant moyen emprunté par les ménages est de 187 000 €,

  • Et la mensualité moyenne est de 1 020 € pour un couple primo-accédant.

Pourquoi est-il plus difficile d’obtenir un prêt aujourd’hui ?

Les banques ont renforcé leurs critères d’octroi depuis les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) :

  • Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus.

  • La durée maximale d’un prêt est fixée à 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé).

  • Un reste à vivre suffisant doit être garanti pour le ménage après le paiement des mensualités.

👉 En conséquence, de nombreux ménages voient leurs demandes refusées, non pas faute de revenus, mais à cause d’un taux d’endettement trop élevé ou d’un apport insuffisant.

7 conseils pour maximiser vos chances d’obtenir votre prêt immobilier

Soignez votre taux d’endettement

Les banques exigent un taux d’endettement inférieur à 35 %.
Si vous dépassez ce seuil, un rachat de crédits ou une renégociation de dettes peut vous permettre de réduire vos charges mensuelles et rendre votre dossier finançable.

💬 Exemple : un ménage avec 2 000 € de revenus et 850 € de charges mensuelles affiche un endettement de 42 %.
Après rachat de crédits, il peut descendre à 30 % et devenir éligible à un prêt immobilier.

Constituez un apport solide

En 2025, les établissements demandent un apport personnel moyen de 15 % à 20 % du montant du bien (INSEE, 2024).
Cet apport couvre les frais de notaire, de garantie et une partie du financement, ce qui rassure les banques.

💡 Astuce : un livret A, un PEL, ou une épargne salariale peuvent être mobilisés pour renforcer votre dossier.

Montrez une gestion bancaire exemplaire

Les 3 à 6 derniers relevés bancaires sont passés au crible.
Évitez les découverts, les paiements fractionnés ou les dépenses superflues dans les mois précédant la demande.

👉 Une situation stable et maîtrisée inspire confiance aux prêteurs.

Valorisez votre stabilité professionnelle

Les CDI, fonctionnaires ou professions libérales avec revenus constants sont les profils les plus appréciés.
Les travailleurs indépendants peuvent appuyer leur demande avec 2 à 3 bilans positifs.

Faites jouer la concurrence entre banques

Chaque établissement applique sa propre politique de taux et de risque.
Passer par un courtier en financement permet d’obtenir des conditions plus avantageuses, grâce à un réseau de partenaires élargi.

💬 En 2025, selon l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédit), un courtier permet d’obtenir en moyenne un taux 0,25 à 0,40 point plus bas qu’en agence bancaire directe.

Négociez l’assurance emprunteur

Depuis la loi Lemoine (2022), chaque emprunteur peut changer d’assurance à tout moment.
Une renégociation permet souvent de réduire le coût global du crédit de 10 à 20 %.

Faites appel à Mamensualité.fr

Les experts Mamensualité.fr vous accompagnent à chaque étape :

  • Analyse de votre situation financière

  • Optimisation du taux d’endettement via un rachat de crédits si nécessaire

  • Préparation du dossier bancaire complet

  • Mise en relation avec nos partenaires prêteurs

🎯 Objectif : booster vos chances d’acceptation tout en préservant votre budget.

Comparatif indicatif des conditions de prêt immobilier (2025)

Profil emprunteurMontant empruntéDurée du prêtTaux moyen fixe (avril 2025)Mensualité estiméeApport recommandé
Primo-accédant180 000 €20 ans3,9 %≈ 1 075 €15 %
Couple propriétaire250 000 €25 ans4,1 %≈ 1 330 €20 %
Investisseur locatif300 000 €20 ans4,0 %≈ 1 820 €25 %
Indépendant / libéral200 000 €15 ans4,2 %≈ 1 500 €20 %

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

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Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

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