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Astuces pour limiter les frais bancaires en 2025
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
- Par Pauline Duhamel |
Comparez les offres bancaires régulièrement
La première astuce consiste à ne pas rester fidèle à une banque par habitude.
Les écarts de tarifs peuvent être significatifs : jusqu’à 150 € d’écart par an entre deux établissements comparables (UFC-Que Choisir, 2024).
Conseils pratiques :
Utilisez un comparateur en ligne (Panorabanques, MeilleureBanque, UFC).
Vérifiez les frais cachés : retraits hors réseau, virements internationaux, tenue de compte.
Pensez aux banques en ligne ou néobanques : elles affichent en moyenne 60 % de frais en moins que les banques traditionnelles (Banque de France, 2024).
📊 Exemple :
Client en banque traditionnelle : 240 €/an
Client en banque en ligne : 80 €/an
→ 160 € d’économies annuelles possibles.
Négociez les frais avec votre conseiller
Beaucoup l’ignorent, mais les frais bancaires sont partiellement négociables, surtout si vous êtes un client fidèle ou bon gestionnaire.
Astuces pour négocier :
Demandez la gratuité de la carte bancaire en contrepartie d’un versement régulier de salaire.
Sollicitez la suppression des frais de tenue de compte (souvent 24 à 30 € par an).
Si vous êtes en difficulté, demandez le forfait “client fragile” (plafonné à 3 €/mois maximum, décret du 1er juillet 2023).
👉 En 2024, plus de 1,5 million de clients ont obtenu un geste commercial sur leurs frais (source : FBF – Fédération Bancaire Française).
Évitez les découverts bancaires
Les frais de découvert sont les plus coûteux et les plus sous-estimés.
D’après la Banque de France (rapport 2024) :
1 Français sur 3 est à découvert au moins une fois par mois,
et cela lui coûte en moyenne 60 € de frais par an,
mais peut grimper à plus de 200 € pour les découverts répétés.
Solutions :
Activez les alertes SMS/email de solde bas.
Alimentez automatiquement votre compte principal à partir de votre épargne.
Négociez une autorisation de découvert (taux moyen : 8 %, contre 18 % en découvert non autorisé).
🎯 Objectif : éviter les frais de rejet, qui peuvent atteindre 20 € par opération refusée.
Choisissez une carte adaptée à vos besoins
Beaucoup de clients paient trop cher pour une carte bancaire inadaptée.
À savoir :
Carte Visa Premier ou Gold Mastercard : jusqu’à 150 € par an,
Carte standard à débit immédiat : environ 40 €,
Carte sans banque (Nickel, Revolut, Lydia+) : 20 à 60 € par an.
👉 Adaptez votre carte à vos habitudes de dépenses.
Si vous voyagez peu ou n’utilisez pas les assurances premium, optez pour une carte classique.
Automatisez la gestion de votre budget
Les outils digitaux peuvent vous aider à éviter les frais inutiles (découvert, retard de paiement, double abonnement…).
Exemples d’outils gratuits :
Bankin’, Linxo, MoneyHero : pour visualiser vos dépenses en temps réel.
Mamensualité.fr propose une analyse budgétaire 360° pour identifier vos dépenses superflues et réduire vos charges récurrentes.
📊 Selon une étude de l’Observatoire de la consommation (2024),
les utilisateurs d’applications de gestion budgétaire réduisent leurs frais bancaires de 27 % en moyenne.
Regroupez vos crédits pour retrouver de la marge financière
Les frais bancaires excessifs sont souvent le symptôme d’un budget déséquilibré.
Quand plusieurs crédits s’accumulent, les découverts se multiplient — et les frais aussi.
La solution Mamensualité.fr :
Le rachat de crédits permet :
De réunir tous vos prêts en un seul,
De réduire vos mensualités jusqu’à –60 %,
De libérer une trésorerie de sécurité pour éviter les découverts futurs,
Et donc, de limiter les frais bancaires liés aux incidents de paiement.
📊 Exemple concret :
Un foyer avec 3 crédits cumulant 950 €/mois et 150 €/an de frais bancaires
→ Après rachat : 590 €/mois et quasi zéro découvert.
Résultat : 360 € d’économie par mois et plus de 500 € de frais bancaires évités.
Surveillez les frais d’incidents et les commissions d’intervention
Selon la DGCCRF (2024), les frais d’incidents bancaires représentent à eux seuls 20 % des frais totaux supportés par les ménages modestes.
| Type de frais | Coût moyen | Plafond légal |
|---|---|---|
| Commission d’intervention | 8 €/opération | 80 €/mois |
| Lettre d’information préalable | 10 à 15 € | Aucun |
| Frais de rejet de prélèvement | 20 € | 20 € max |
| Frais de rejet de chèque | 30 à 50 € | 30 à 50 € max |
Bon réflexe :
Surveillez vos relevés chaque mois.
Demandez la suppression ponctuelle de certains frais en cas d’incident isolé.
Si les frais persistent, envisagez une banque plus adaptée ou un rachat de crédits pour stabiliser vos comptes.
En résumé : les clés pour réduire vos frais bancaires
| 💡 Astuce | 💸 Gain potentiel annuel | 📊 Source |
|---|---|---|
| Changer de banque | 100 à 200 € | UFC – 2024 |
| Négocier les frais | 30 à 80 € | FBF – 2024 |
| Éviter le découvert | 50 à 200 € | Banque de France – 2024 |
| Adapter sa carte | 50 à 100 € | Panorabanques – 2025 |
| Rachat de crédits Mamensualité.fr | 300 à 500 € | Estimation interne – 2025 |
Pauline Duhamel | A propos de l’auteur Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design… Courtier Mamensualité Technoparc Futura, 62113 Verquigneul |
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