Augmentez vos chances d'obtenir un rachat de crédits

Vérifiez votre éligibilité au rachat de crédits et estimez votre future mensualité.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

Comment avoir plus de chances d’obtenir un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin de réduire les mensualités et simplifier la gestion du budget.

Cependant, toutes les demandes ne sont pas acceptées. Les organismes prêteurs analysent plusieurs critères avant de valider un dossier.

Selon les données de la Banque de France, le taux d’endettement recommandé pour les ménages est généralement limité à 35 % des revenus afin de préserver un reste à vivre suffisant.

👉 Un dossier bien préparé augmente fortement les chances d’obtenir un accord.

Les organismes de financement analysent plusieurs éléments avant d’accorder un regroupement de crédits.

Les critères étudiés pour accepter un rachat de crédits

Critère Importance Impact sur la décision
Taux d’endettement Très élevé Doit rester autour de 35 % maximum
Stabilité professionnelle Très élevé CDI ou activité stable favorisé
Reste à vivre Élevé Doit couvrir les dépenses courantes
Gestion bancaire Important Absence d’incidents recommandée
Part immobilière Moyen Un bien immobilier peut sécuriser l’opération

Taux d’endettement

Maximum recommandé : 35 %

Stabilité professionnelle

CDI ou activité stable favorisée

Reste à vivre

Doit permettre de couvrir les dépenses

Gestion bancaire

Peu ou pas d’incidents bancaires

Réduire son taux d’endettement avant la demande

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus consacrée au remboursement des crédits.

👉 Exemple :

RevenusMensualitésTaux d’endettement
3 000 €900 €30 %
3 000 €1 200 €40 %

Un taux supérieur à 35 % peut compliquer l’acceptation du dossier.

Améliorer sa gestion bancaire

Les banques examinent généralement les 3 derniers mois de relevés bancaires.

Les points analysés :

  • découverts fréquents

  • incidents de paiement

  • frais bancaires importants

👉 Une gestion bancaire saine augmente fortement la crédibilité du dossier.

Avoir une situation professionnelle stable

Les profils privilégiés sont :

  • CDI hors période d’essai

  • fonctionnaires

  • indépendants avec revenus réguliers

Les banques privilégient les revenus stables pour réduire le risque de défaut.

Posséder un bien immobilier

Un rachat de crédits avec garantie immobilière est souvent plus facile à accepter.

Pourquoi ?

  • le bien sert de garantie

  • le risque pour l’organisme prêteur est plus faible

Posséder un bien immobilier

Un rachat de crédits avec garantie immobilière est souvent plus facile à accepter.

Pourquoi ?

  • le bien sert de garantie

  • le risque pour l’organisme prêteur est plus faible

Exemple concret d’amélioration d’un dossier

Simulation simplifiée

Situation Avant optimisation Après optimisation
Revenus 2 800 € 2 800 €
Mensualités 1 200 € 950 €
Endettement 43 % 34 %

Revenus

Avant : 2 800 €

Après : 2 800 €

Mensualités

Avant : 1 200 €

Après : 950 €

Endettement

Avant : 43 %

Après : 34 %

👉

Dans ce cas, la restructuration du dossier permet de passer sous le seuil recommandé.

Les erreurs qui réduisent les chances

Les erreurs fréquentes :

  • Multiplier les demandes de crédit Trop de sollicitations rapprochées peuvent dégrader la lecture du dossier.
  • Présenter un dossier incomplet Pièces manquantes = délais + risque de refus.
  • Ignorer les incidents bancaires Découverts, rejets ou impayés doivent être expliqués et stabilisés.
  • Sous-estimer les frais IRA, dossier, garantie, courtage : ils réduisent le gain réel.

⚠️ Multiplier les demandes

Des sollicitations trop rapprochées peuvent nuire à la crédibilité du dossier.

📄 Dossier incomplet

Pièces manquantes = délais, incompréhensions et risque de refus.

🏦 Incidents bancaires ignorés

Découverts, rejets, impayés : à stabiliser et expliquer clairement.

💸 Frais sous-estimés

IRA, frais de dossier, garantie, courtage : ils impactent le gain réel.

👉

Un accompagnement par un spécialiste peut améliorer significativement les chances de succès, en optimisant le dossier (pièces, présentation, stratégie et coût global).

Pauline Duhamel

Pauline Duhamel

A propos de l’auteur

Pauline Duhamel suit principalement les thématiques crédit, assurance, courtage, technologies, design…

  Lire la suite

Pauline Duhamel

Courtier Mamensualité
Rue de l’université

Technoparc Futura, 62113 Verquigneul

Une question sur le rachat de crédits ?

🤖 Notre agent intelligent Mamenusalité GPT vous répond 24h/é’ pour vous guider, simuler vos économies ou vous orienter vers la meilleure solution.