Calculer sa mensualité après un rachat de crédits

Calculer sa mensualité après un rachat de crédits

En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr  pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.

u’est-ce qu’une mensualité après rachat de crédits ?

Lors d’un rachat de crédits, vos dettes existantes (crédit immobilier, crédits à la consommation, prêts personnels, etc.) sont soldées par un nouvel établissement. Vous remboursez ensuite une seule mensualité, calculée sur :

  • le montant total regroupé,

  • la durée de remboursement retenue,

  • le taux appliqué (TAEG ou taux effectif global),

  • les frais annexes éventuels (assurance, frais de dossier).

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur obligatoire en France qui inclut tous les coûts du crédit (intérêts + frais + assurance) et permet de comparer objectivement les offres.

Formule de calcul de la mensualité

La mensualité d’un crédit amortissable (comme un rachat de crédits) est calculée à partir de la formule suivante :

M = [C × t × (1 + t)^n] / [(1 + t)^n – 1]

Où :

  • M = mensualité,

  • C = capital à rembourser (somme de tous les crédits),

  • t = taux périodique (taux annuel divisé par 12),

  • n = nombre total de mensualités.

Cette formule est utilisée par la plupart des simulateurs de rachat de crédits.

Exemple : si vous regroupez 30 000 € à un TAEG de 6 % sur 10 ans (120 mois), la mensualité sera d’environ 332 €/mois (hors assurance).
Ce calcul peut être réalisé avec une calculatrice financière ou un simulateur en ligne.

Tableaux de simulations : comparatif des mensualités

Voici deux simulations types pour visualiser l’impact d’un rachat de crédits selon différents montants et durées.

Tableau 1 – Rachat de crédits à la consommation 

Montant total regroupéDuréeTAEG estiméMensualité estimée
15 000 €60 mois8 %304 €
20 000 €84 mois7 %292 €
25 000 €96 mois6,5 %301 €

Notes :

  • Les TAEG reflètent des niveaux observés sur le marché français pour du rachat de crédits à la consommation.

  • Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais le coût total du crédit augmente.

Tableau 2 – Rachat avec crédit immobilier inclus

Montant total regroupéDuréeTAEG estiméMensualité estimée
50 000 €120 mois5,5 %536 €
80 000 €180 mois5 %630 €
120 000 €240 mois4,5 %747 €

Sources de taux : Taux observés pour des rachats incluant crédits immobiliers et conso sur le marché français.

4. Exemple concret pas à pas

Situation avant rachat

CréditMensualité actuelleCapital restant
Prêt auto290 €/mois12 000 €
Crédit perso180 €/mois10 000 €
Crédit renouvelable90 €/mois3 000 €
Total560 €/mois25 000 €

Simulation de rachat

  • Montant regroupé : 25 000 €

  • TAEG : 7 %

  • Durée : 96 mois

➡️ Nouvelle mensualité : ~ 311 €/mois
➡️ Économie mensuelle : ~ 249 €
➡️ Durée plus longue que la somme des crédits précédents

Ce type de résultat est cohérent avec ce que fournissent des simulateurs de rachat de crédits en ligne.

🔗 Pour aller plus loin

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